Como funciona o cartão de crédito para CNPJ e como conseguir

por Cartão

Publicado em 22 de maio, 2024 | Atualizado em 28 de maio, 2024

No mundo dos negócios, ter controle financeiro é fundamental para o sucesso e a sustentabilidade de uma empresa.

Nesse cenário, ferramentas como o cartão de crédito CNPJ têm se mostrado cada vez mais indispensáveis para as empresas, proporcionando praticidade, flexibilidade e vantagens exclusivas no gerenciamento das finanças corporativas. 

Com o avanço da tecnologia e a evolução dos serviços financeiros, o cartão de crédito empresarial tornou-se peça-chave na gestão financeira, oferecendo uma série de benefícios e funcionalidades adaptadas às necessidades específicas das organizações. 

Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é o cartão de crédito para CNPJ, como funciona, quais os seus benefícios e como utilizá-lo de forma estratégica para impulsionar o crescimento e a eficiência da sua empresa.

O que é cartão de crédito para CNPJ?

Um cartão de crédito para CNPJ é um instrumento financeiro oferecido por instituições bancárias ou financeiras, destinado exclusivamente para uso empresarial. 

Ele é emitido em nome da empresa, ou seja, em seu Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ), e não no nome de uma pessoa física como no caso do cartão de crédito pessoal.

Esse tipo de cartão é projetado para atender às necessidades financeiras das empresas, permitindo que realizem compras, pagamentos e outras transações comerciais no dia a dia dos negócios.

Tipos de cartão.

Como funciona o cartão de crédito para CNPJ?

O cartão de crédito para CNPJ funciona de maneira semelhante ao cartão de crédito para pessoas físicas, mas é destinado especificamente a empresas e empreendedores individuais. 

Confira algumas informações básicas sobre como ele funciona:

  • Solicitação: O titular da empresa, que é o responsável legal pelo CNPJ, solicita o cartão de crédito empresarial em nome da empresa junto a uma instituição financeira. Geralmente, são exigidos documentos que comprovem a existência e regularidade da empresa, além de informações sobre faturamento e atividades comerciais.
  • Análise de crédito: A instituição financeira avalia o perfil de crédito da empresa e do(s) sócio(s) antes de aprovar a emissão do cartão. Isso pode incluir a verificação de histórico financeiro, capacidade de pagamento e situação cadastral.
  • Definição de limite: Uma vez aprovado, é estabelecido um limite de crédito para o cartão, que pode ser determinado com base no faturamento da empresa, histórico de crédito e outras informações relevantes.
  • Uso do cartão: O cartão de crédito para CNPJ pode ser utilizado para realizar compras, pagar contas, efetuar saques e realizar outras transações financeiras relacionadas às operações comerciais da empresa.
  • Fatura e pagamento: Mensalmente, a empresa recebe uma fatura detalhada com os gastos realizados com o cartão de crédito. O titular da empresa é responsável por efetuar o pagamento mínimo ou total da fatura até a data de vencimento estabelecida pela instituição financeira.
  • Gestão e controle: É importante que a empresa acompanhe de perto os gastos realizados com o cartão, a fim de garantir que as despesas estejam alinhadas com o orçamento e os objetivos financeiros da empresa. Muitas instituições financeiras oferecem ferramentas de gestão online para auxiliar nesse controle.

Mais de uma pessoa pode ter acesso ao cartão de crédito PJ?

Sim, mais de uma pessoa pode ter acesso ao cartão de crédito PJ, dependendo das políticas estabelecidas pela instituição emissora do cartão e das configurações definidas pelo titular da empresa. 

Geralmente, o titular do CNPJ é responsável por solicitar o cartão de crédito corporativo em nome da empresa e pode autorizar outros funcionários ou sócios a utilizar o cartão para despesas empresariais. 

Essa autorização pode ser feita de forma individual, designando limites de gastos específicos para cada usuário autorizado.

Qual é a diferença entre o cartão de crédito para empresa e cartão corporativo?

O cartão de crédito para empresa e o cartão corporativo são ambos destinados ao uso empresarial, mas têm algumas diferenças importantes:

  • Cartão de Crédito para Empresa: Esse tipo de cartão está vinculado à conta bancária da empresa e é geralmente utilizado para despesas de negócios relacionadas às operações cotidianas, como pagamento de fornecedores, despesas de viagem e compras de suprimentos. Os pagamentos são feitos pela empresa e refletem no seu extrato bancário.
  • Cartão Corporativo: O cartão corporativo é emitido em nome da empresa, mas os pagamentos são centralizados em uma fatura corporativa, que é paga pela própria empresa no vencimento. Ele é mais voltado para despesas corporativas de alto volume e é comumente utilizado por funcionários autorizados para despesas específicas, como viagens de negócios, representações ou compras de materiais de trabalho. Os gastos são consolidados em uma única fatura, facilitando o controle e a gestão financeira por parte da empresa.

Quais os critérios essenciais para escolher um cartão CNPJ?

Ao escolher um cartão CNPJ, é crucial considerar diversos critérios para garantir que a opção selecionada atenda às necessidades financeiras da sua empresa de forma eficaz

Abaixo, separamos uma lista dos principais critérios que sua gestão precisa considerar:

Linha de crédito autorizada

Um dos aspectos mais importantes na escolha de um cartão CNPJ é a linha de crédito autorizada. Ela determina o limite de gastos que a empresa terá disponível para suas despesas. 

É essencial que esse limite seja adequado às necessidades operacionais da empresa, levando em conta seu volume de vendas, fluxo de caixa e projetos de investimento.

Taxa de anuidade

As taxas de anuidade podem variar significativamente entre os diferentes cartões CNPJ disponíveis no mercado. É fundamental comparar as opções e considerar o custo-benefício oferecido por cada uma. 

Alguns cartões oferecem isenção de anuidade no primeiro ano ou para determinado volume de gastos, enquanto outros podem ter taxas mais elevadas, mas oferecem benefícios adicionais, como programas de recompensas.

Aceitação e bandeira

Verifique se a bandeira do cartão escolhido é amplamente aceita pelos estabelecimentos comerciais relevantes para o seu negócio. 

Além disso, considere se a rede de aceitação inclui tanto transações nacionais quanto internacionais, caso sua empresa tenha operações além das fronteiras do país.

Plataforma de gestão financeira

Uma boa plataforma de gestão financeira é essencial para acompanhar os gastos, controlar o fluxo de caixa e otimizar a administração financeira da empresa. 

Verifique se o cartão oferece recursos de acompanhamento de despesas em tempo real, relatórios detalhados e ferramentas de categorização de gastos. 

Algumas instituições financeiras disponibilizam aplicativos ou portais online que facilitam a gestão financeira do cartão CNPJ.

Fluxo de criação de cobrança por cartão

Quais são os benefícios do cartão de crédito para a empresa?

Ao utilizar um cartão de crédito para sua empresa, há uma série de benefícios que podem ser aproveitados, contribuindo para uma gestão financeira mais eficiente e segura. Aqui estão alguns dos principais benefícios:

Melhor organização financeira

O uso de um cartão de crédito empresarial facilita a organização das finanças da empresa. Todas as transações realizadas com o cartão são registradas, o que simplifica o acompanhamento e a reconciliação das despesas. 

Isso permite uma visão mais clara do fluxo de caixa e ajuda na elaboração de orçamentos mais precisos.

Melhor controle de despesas

Com um cartão de crédito empresarial, é possível definir limites de gastos para cada funcionário ou departamento, proporcionando um controle mais rigoroso sobre as despesas corporativas. 

Além disso, muitos cartões oferecem ferramentas de acompanhamento em tempo real, possibilitando monitorar as transações e identificar qualquer atividade suspeita de forma rápida.

Parcelamento de compras

O parcelamento de compras é uma vantagem significativa do cartão de crédito empresarial, especialmente para despesas de maior valor.

 Isso permite que a empresa distribua o pagamento ao longo do tempo, evitando impactos significativos no fluxo de caixa. Além disso, alguns cartões oferecem condições especiais de parcelamento, como juros mais baixos ou períodos de carência.

Mais segurança

Os cartões de crédito empresariais oferecem medidas de segurança adicionais para proteger contra fraudes e uso indevido. 

Muitos deles incluem recursos avançados de segurança, como tecnologia de chip e PIN, autenticação de dois fatores e monitoramento de atividades suspeitas. 

Além disso, em caso de perda ou roubo do cartão, é mais fácil bloqueá-lo e solicitar um novo, minimizando os riscos para a empresa.

Como manter o controle do cartão de crédito CNPJ?

Embora traga inúmeras vantagens para sua rotina financeira, um cartão de crédito empresarial também exige que seu negócio possua controle rígido sobre suas finanças, compras, vendas e aquisições.  

Afinal, a falta de controle pode levar a inadimplência do cartão e outras dívidas para sua empresa.

Confira algumas dicas sobre como manter o controle do cartão de crédito empresarial:

1. Separe as despesas pessoais e empresariais

A mistura de despesas pessoais e empresariais é uma prática comum em muitas pequenas empresas, mas pode causar problemas significativos. 

Ao misturar essas despesas, fica mais difícil entender verdadeiramente os custos operacionais e a lucratividade da empresa. Isso também pode levar a problemas fiscais, tornando mais difícil para o contador separar as despesas dedutíveis das não dedutíveis. 

Portanto, é crucial ter contas bancárias separadas e usar cartões de crédito distintos para despesas pessoais e empresariais.

2. Pague a fatura sempre em dia e no valor total

O pagamento em dia e integral da fatura do cartão de crédito empresarial é essencial para evitar o acúmulo de dívidas e os altos encargos financeiros associados a juros e multas. 

O não pagamento total da fatura resulta em juros rotativos, que têm uma das taxas mais altas do mercado financeiro. 

Manter o pagamento em dia também ajuda a construir um bom histórico de crédito para a empresa, o que pode ser útil ao solicitar empréstimos ou outras formas de financiamento no futuro.

3. Planeje suas compras

O pagamento em dia e integral da fatura do cartão de crédito empresarial é essencial para evitar o acúmulo de dívidas e os altos encargos financeiros associados a juros e multas. 

O não pagamento total da fatura resulta em juros rotativos, que têm uma das taxas mais altas do mercado financeiro. 

Manter o pagamento em dia também ajuda a construir um bom histórico de crédito para a empresa, o que pode ser útil ao solicitar empréstimos ou outras formas de financiamento no futuro.

4. Acompanhe os gastos realizados com o cartão

Manter um registro detalhado de todos os gastos realizados com o cartão de crédito empresarial é essencial para uma gestão financeira eficaz. 

Isso pode ser feito por meio de ferramentas de gestão financeira, como softwares de contabilidade ou aplicativos móveis especializados. 

Ao acompanhar de perto os gastos, é possível identificar padrões de consumo, controlar os custos e tomar decisões informadas sobre o direcionamento dos recursos financeiros da empresa.

5. Estabeleça um limite de crédito de acordo com às necessidades da empresa

Definir um limite de crédito adequado às necessidades da empresa e ao seu fluxo de caixa é crucial para evitar o endividamento excessivo. 

Um limite de crédito muito alto pode levar a gastos desnecessários e aumentar o risco de inadimplência, enquanto um limite muito baixo pode limitar a capacidade da empresa de fazer compras importantes ou aproveitar oportunidades de negócio. 

Portanto, é importante encontrar um equilíbrio que permita à empresa operar de forma eficiente e segura.

Que tipo de gastos posso fazer com cartão de crédito CNPJ? 

Além de controlar suas finanças, o cartão de crédito é uma ferramenta muito útil para separar as despesas pessoais das finanças empresariais. Portanto, não é todo tipo de compra que deve ser passada para o cartão da empresa. 

Abaixo separamos uma lista dos gastos e usos que podem ser feitos no cartão de crédito CNPJ:

Compra de insumos e materiais

O cartão de crédito CNPJ pode ser utilizado para adquirir insumos e materiais necessários para o funcionamento da empresa. 

Isso inclui matérias-primas, componentes, equipamentos, ferramentas e qualquer outro item essencial para a produção ou prestação de serviços.

Ao utilizar o cartão de crédito para essas compras, a empresa pode aproveitar prazos de pagamento estendidos e acumular pontos ou benefícios oferecidos pelo cartão.

Pagamento de fornecedores

Muitos fornecedores aceitam pagamentos por meio de cartão de crédito, o que pode ser uma opção conveniente para a empresa. 

O uso do cartão de crédito CNPJ para pagar fornecedores pode simplificar o processo de pagamento, eliminar a necessidade de emissão de cheques ou transferências bancárias e oferecer a possibilidade de acumular milhas, pontos ou cashback. 

Isso pode ser especialmente útil para empresas que lidam com fornecedores internacionais, facilitando transações em moeda estrangeira.

Despesa com viagens corporativas

O cartão de crédito CNPJ pode ser uma ferramenta valiosa para gerenciar despesas relacionadas a viagens corporativas. 

Ele pode ser utilizado para reservar passagens aéreas, hospedagem, aluguel de carros, refeições e outras despesas relacionadas a viagens de negócios. 

Além disso, alguns cartões de crédito empresariais oferecem benefícios adicionais, como seguros de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos e assistência em viagens, tornando as viagens corporativas mais seguras e confortáveis.

Pagamento de contas e despesas fixas

O cartão de crédito CNPJ também pode ser utilizado para pagar contas e despesas fixas da empresa, como aluguel, energia elétrica, água, telefone, internet, entre outras. 

Isso oferece praticidade e flexibilidade no gerenciamento financeiro, permitindo que a empresa concentre seus recursos em outras áreas prioritárias. 

Além disso, o pagamento dessas despesas por meio do cartão de crédito pode proporcionar vantagens como prazos estendidos para pagamento e a acumulação de benefícios oferecidos pelo cartão, como milhas ou cashback.

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