Se você possui um marketplace, uma plataforma SaaS ou uma empresa que opera no modelo de comissão, você já deve ter percebido que a organização e divisão das vendas pode ser uma etapa bastante desafiadora.
No início, tudo parece simples: a venda acontece e você divide entre os envolvidos, não é? Mas conforme a operação cresce, essa lógica começa a quebrar. Afinal, são muitas variáveis: pagamentos em horários diferentes, métodos distintos, cancelamentos…
Por isso, a questão não é mais sobre dividir valores, e sim tornar o processo eficiente. E é possível realizar esse processo automaticamente, via API de pagamentos. Neste conteúdo, vou te apresentar qual API oferece split de pagamentos e o melhor modelo para o seu negócio.
O que é split de pagamento e como funciona via API?
O split de pagamento é a divisão automática de um valor a receber, proveniente de uma cobrança/transação, entre dois ou mais recebedores (participantes).
Geralmente, essa divisão segue regras pré-definidas, seja pelos envolvidos no processo ou pela plataforma a ser utilizada.
Em vez de o dinheiro cair todo para você e, a partir disso, dividido em transferências manuais, o split distribui (ou agenda a distribuição) de forma automática, após a compensação do pagamento.
Como o split faz a distribuição via API, na prática
- O cliente paga para a plataforma ou profissional, por exemplo;
- A transação é processada pelo provedor;
- Cada parte envolvida na transação recebe sua fatia automaticamente, conforme regras de distribuição.
E todo esse processo acontece em poucos passos, a cada transação, utilizando da tecnologia disposta em APIs de pagamentos.
A API é a melhor forma do seu sistema “conversar” com o outro
Ao integrar as informações e enviar os comandos corretos após o início de uma transação.
O fluxo mais comum via de split de pagamentos via API é:
- Você cadastra quem vai receber (parceiros/filiais);
- Quando cria a cobrança, você informa a regra do split (percentual ou valor fixo);
- Você acompanha se foi pago e se os repasses aconteceram (por notificações automáticas).
Embora essa seja uma explicação mais prática de como funciona o split pela API, é importante ressaltar que existem diferentes tipos com funcionamentos distintos. Vou te explicar a seguir.
Veja mais sobre: o que é split de pagamentos?
Tipos de split de pagamento: por valor fixo e por percentual
Você concorda comigo que, com o crescimento da empresa, o processo manual de divisão de valores se torna insustentável, né?
Afinal, cada parceiro pode ter uma regra diferente de operar, particularidades em datas, valores, etc. Agora, imagina ter que fazer tudo isso na mão?
Por isso a modernização do seu processo é tão importante. Mas, antes de chegar neste estágio, é preciso conhecer os diferentes tipos de split, para assim poder escolher o que mais se adequa às necessidades do seu modelo de operação.
Podemos dividi-lo em dois principais (além do manual, que você já conhece): automático e por percentual.
Split automático de valor fixo via API de pagamentos
Neste tipo de split, o seu sistema vai fazer sozinho a divisão, após o registro do pagamento (ou assim que ele é confirmado).
Funciona assim: você define a regra de valor fixo uma única vez e ela se aplica automaticamente em todas as transações com aquele parceiro ou empresa.
Geralmente, é uma boa opção para marketplaces, comissões recorrentes, matriz/filiais com regras fixas, que buscam por menos trabalho operacional – e menos chances de erro, também.
Assim, independente do valor da transação, o valor a ser dividido (seja você a plataforma ou o vendedor) será fixo. Por exemplo: você vende R$ 100 em uma venda e R$ 200 em outra. Mas, em ambas, vai reter apenas R$ 10 de cada, com o restante dos valores sendo direcionado para as outras partes.
Porém, atenção: esse tipo de split depende exclusivamente das regras do provedor (prazos de repasse, estorno/chargeback, limites).
Split de pagamentos via API por percentual
Neste modelo de split de pagamentos, a divisão é realizada também de maneira automática, mas considera a regra de percentual.
Então, os valores não serão fixos, a divisão é feita com base em porcentagens pré-estabelecidas.
Seria mais ou menos assim: você recebe um pagamento de R$ 200, em que os percentuais são 80% para o prestador (R$ 160) e 20% para a plataforma (R$ 40).
São melhores utilizadas em casos de comissões, royalties, taxas de marketplace, rateios simples. Ela sempre vai funcionar igualmente para qualquer valor.
Qual API oferece split de pagamentos no Brasil? Compare funcionalidades
Existem diversas opções de plataformas que oferecem APIs com split de pagamentos. E, com isso, você pode até achar que muitas opções podem ser iguais – mas não são.
A grande diferença está em como isso impacta sua operação no dia a dia e, principalmente, em qual é o foco dessa API e as funcionalidades atreladas a ela.
Eu já te falei nesse conteúdo que o Asaas oferece API com split de pagamentos. Mas, naturalmente, você já deve ter ouvido de outras empresas conhecidas que também ocupam este mercado: Stripe, Mercado Pago, Pagar.me, entre outras.
Mas, como é de se esperar, todas elas são diferentes. E, por isso, meu papel aqui hoje é te mostrar as principais características dos splits de pagamento do mercado – e te contar quais delas estão disponíveis aqui no Asaas. Vamos lá?
Principais características dos splits de pagamento do mercado
Que essa funcionalidade realiza a divisão automática dos valores recebidos, já ficou claro. Mas raramente é só isso que o split de pagamentos é capaz de fazer.
Afinal, cada empresa atua com regras e arranjos específicos, para garantir que o processo aconteça corretamente. Por isso é tão importante entender as particularidades.
Veja alguns dos recursos mais importantes que um split de pagamentos via API deve ter:
- Múltiplos recebedores por transação: dividir um pagamento entre 2 ou mais participantes (plataforma, vendedor, afiliado, filial etc.);
- Regras de divisão flexíveis: split por percentual, valor fixo ou misto (fixo + percentual);
- Repasse automático ou manual: o dinheiro pode ser distribuído automaticamente após o pagamento/compensação (como no Asaas) ou você mesmo pode disparar o repasse depois.
- Prazos de liquidação (D+X): cada meio (PIX, boleto, cartão) tem prazos diferentes; o split acompanha esses prazos e políticas de repasse;
- Tratamento de estornos e chargebacks: regras para reversão do split em cancelamentos/estornos e responsabilidade em disputas do cartão;
- Retenção/escrow: possibilidade de segurar valores e liberar depois (por prazo ou evento, como entrega concluída);
- Webhooks/eventos: notificações automáticas de status (pago, confirmado, estornado) e de repasses (agendado, concluído, falhou).
Aqui na plataforma do Asaas, possuímos todas essas características no split de pagamentos. Mas também é possível encontrá-las em outros provedores do mercado – mesmo que não sejam todas em uma solução, como oferecemos por aqui.
O diferencial do split de pagamentos do Asaas
Se hoje o seu controle financeiro depende de planilhas, conferência manual ou repasses posteriores, o gargalo não está na venda. Está na estrutura.
E você precisa de um parceiro à altura do seu negócio para oferecer mais eficiência operacional. E, isso, você encontra no Asaas.
Como tecnologia financeira e operacional para empresas, o Asaas oferece diversos recursos que vão te auxiliar a implementar um processo eficiente.
O split de pagamentos do Asaas, por exemplo, está no arranjo de produtos disponíveis por meio da API.
As características atreladas a ela você já viu, mas é importante ressaltar alguns dos diferenciais da tecnologia Asaas:
- Automação do split direto na cobrança;
- Criação de subcontas Asaas para cada recebedor;
- Configuração da emissão de notas fiscais;
- Disponibilidade de conta escrow Asaas;
- Integração de demais recursos via API (webhooks, checkouts simplificados, BaaS, entre outros).
Na prática, ao escolher o split de pagamentos do Asaas, significa que o seu negócio sai de um modelo reativo para um modelo escalável. Tudo isso mantendo a sua operação saudável e sustentável.
Da cobrança à gestão, o Asaas está ao seu lado. Conheça nossa API de pagamentos.
Dúvidas frequentes a respeito de API com split de pagamentos
Como escolher a melhor API de split de pagamento para o meu marketplace?
Para escolher a melhor API de split de pagamento, é fundamental avaliar as necessidades específicas do seu modelo de negócio. Considere os seguintes pontos:
- Taxas e prazos: analise as taxas por transação (cartão, Pix, boleto), custos de antecipação e taxas de saque. Verifique também o prazo de liquidação (D+1, D+14, D+30);
- Regras do split: a API deve suportar o seu modelo de comissionamento (split por porcentagem, valor fixo, ou regras híbridas) e permitir o repasse de taxas (quem paga a taxa do cartão: o marketplace ou o vendedor?);
- Conformidade fiscal e regulatória: certifique-se de que a solução é homologada pelo Banco Central e possui certificação PCI-DSS. Um bom split evita a bitributação, garantindo que você pague imposto apenas sobre a sua comissão.
- Facilidade de integração: avalie a qualidade da documentação técnica e se a API possui SDKs ou plugins prontos para a plataforma de e-commerce que você utiliza.
É possível fazer split de pagamento automático entre CNPJ diferentes?
Sim. Essa é exatamente a função do split. No momento em que o cliente paga, o sistema divide o dinheiro automaticamente e envia a sua comissão para o CNPJ do marketplace e o valor da venda para o CNPJ (ou CPF) do lojista. Tudo de uma vez e de forma segura.
Qual a diferença entre split de pagamento e gateway de pagamento tradicional?
No gateway de pagamento tradicional, todo o dinheiro da venda cai em uma única conta (a sua). Você precisa repassar a parte dos vendedores manualmente depois, o que dá trabalho e gera cobrança dupla de impostos.
Já no split de pagamentos, a divisão é automática na hora da compra. O dinheiro vai direto para a conta de cada recebedor, facilitando a gestão e evitando impostos desnecessários.
