A busca por capital é um desafio constante para empresas de todos os tamanhos.
Seja para financiar uma expansão, garantir a continuidade das operações ou aproveitar novas oportunidades de mercado, as linhas de crédito são ferramentas essenciais para manter a saúde financeira e o crescimento sustentável dos negócios.
Por isso, com este artigo, exploramos as melhores linhas de crédito para empresas, destacando suas vantagens, o processo para obtê-las e seu impacto positivo nos negócios. Continue lendo!
O que é uma linha de crédito para PJ?
As linhas de crédito para PJ são serviços oferecidos por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, que possibilitam às empresas o acesso a uma quantia de dinheiro emprestado de acordo com suas necessidades.
A principal vantagem das linhas de crédito é a flexibilidade: o negócio pode recorrer a esses fundos quando necessário, mediante o pagamento de juros pelo dinheiro emprestado.
Esses produtos financeiros são essenciais para manter a liquidez e o controle do fluxo de caixa, permitindo que as empresas superem períodos de baixa receita ou invistam em oportunidades de crescimento sustentável sem comprometer sua saúde financeira.
Além disso, existem diversos tipos de linhas de crédito PJ que atendem às necessidades específicas das empresas, ideais para determinados setores ou finalidades.
Por que contratar linhas de crédito para empresas?
Buscar uma linha de crédito para empresa pode ser uma estratégia eficaz para impulsionar o desempenho do negócio, focando em investimentos que fortalecem processos e otimizam recursos.
Assim, a empresa alcançará os recursos financeiros necessários para crescer e manter uma vantagem competitiva no mercado.
Segundo dados do IBGE, 6 em cada 10 negócios abertos no Brasil fecham nos primeiros 5 anos. Esse dado reforça, a importância de um planejamento robusto e da utilização estratégica de linhas de crédito para a manutenção e sucesso do negócio.
Existem outras vantagens de buscar crédito para empresas. Confira:
- Melhorar financiamento de expansão: seja para abrir novas unidades, aumentar a capacidade de produção ou entrar em novos mercados, o acesso a recursos financeiros é essencial. Uma linha de crédito suporta o crescimento e atende à demanda crescente sem comprometer o fluxo de caixa.
- Conseguir recurso para capital de giro: o crédito empresarial auxilia na cobertura de despesas operacionais diárias, como pagamento de fornecedores, salários e outras contas a pagar. Assim, a operação segue funcionando, especialmente em períodos de baixa receita.
- Ter linhas de crédito para investimentos em ativos: o acesso ao crédito empresarial, permite financiar equipamentos, tecnologia e infraestrutura, investimentos cruciais para melhorar a eficiência e a competitividade, sem comprometer recursos próprios.
- Garantir crédito para capital de risco: linhas de crédito para PJ, podem fornecer os recursos necessários para financiar iniciativas de maior risco, como o desenvolvimento de novos produtos, pesquisa e desenvolvimento, ou entrada em novos mercados.
- Buscar oportunidades de negócio: desde descontos em compras de grandes volume, até investimentos em campanhas de marketing de alto retorno ou a aquisição de concorrentes, uma linha de crédito garante que a empresa aja rapidamente em novas oportunidades para aumentar o lucro.
- Otimizar a gestão de fluxo de caixa: recursos financeiros extras são valiosos para garantir a manutenção de um fluxo de caixa equilibrado, mesmo durante períodos de instabilidade financeira ou sazonalidade.
Como contratar a melhor linha de crédito para empresa?
Embora uma linha de crédito empresarial possa trazer mudanças efetivas na gestão financeira, é preciso ter cautela para não comprometer o futuro e a saúde financeira da organização.
Por isso, é fundamental entender como funciona a contratação de linhas de crédito para empresas, para organizar as obrigações financeiras.
Veja como contratar uma boa modalidade de crédito empresarial:
- Preparação de documentação completa: reúna balanços financeiros atualizados, demonstrações de resultados consistentes e elabore um plano de negócios sólido. Instituições financeiras exigem esses documentos para avaliar a saúde financeira e o risco do empréstimo;
- Manutenção de bom histórico de crédito: empresas com bom histórico de pagamentos e bom relacionamento com o mercado financeiro, possuem maiores chances de obter condições favoráveis. Para isso, certifique-se de que as operações financeiras estão em dia;
- Consideração de garantias: oferecer garantias, como imóveis, veículos ou estoque, pode resultar em taxas de juros mais baixas. Avalie cuidadosamente os riscos envolvidos.
- Pesquisa de opções disponíveis: compare diferentes linhas de crédito empresarial oferecidas por bancos, cooperativas de crédito, fintechs e instituições governamentais, analisando taxas de juros, prazos de pagamento e requisitos.
A seguir, explicaremos mais sobre as diferentes modalidades de crédito existentes no mercado, para auxiliar na escolha da que mais se encaixa às necessidades da empresa.
Quais são as linhas de crédito para PJ?
Existem diversos tipos de linhas de crédito disponíveis no mercado. Variando em modalidades, taxas de juros, taxas administrativas, valores máximos, etc.
Dentre as opções disponíveis, algumas são mais populares e se adequam melhor às necessidades da maioria das empresas.
Separamos em detalhes as principais linhas de crédito para empresas e como elas funcionam, para análise da mais indicada para o momento do negócio. Confira:
1. Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é uma modalidade na qual a empresa oferece um bem próprio, como um imóvel, veículo ou estoque, como garantia do pagamento.
Esse tipo de empréstimo empresarial geralmente apresenta taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, uma vez que o risco para o credor é mitigado pela garantia.
É uma opção ideal para empresas que necessitam de grandes volumes de crédito junto a instituições financeiras, e dispõe de bens para oferecer como garantia.
No entanto, é importante lembrar que, em caso de inadimplência – ou seja, o não cumprimento das obrigações de pagamento do empréstimo – o bem oferecido como garantia está sujeito à execução por parte do credor.
2. Linha de crédito para capital de giro
A linha de crédito para capital de giro é projetada para financiar as necessidades operacionais diárias de uma empresa, como pagamento de fornecedores, salários e outras despesas correntes.
Segundo o Sebrae, os principais fatores que levam ao fechamento de empresas no Brasil são a falta de planejamento, seguida de uma gestão de negócio ineficiente.
Assim, este tipo de crédito se torna essencial para manter o fluxo de caixa positivo, garantindo o funcionamento ininterrupto da empresa.
É importante ressaltar que, as condições desse tipo de crédito, como taxas de juros e prazos de pagamento, variam conforme a instituição financeira e o perfil da empresa.
3. Microcrédito para micro e pequenos empreendedores
O microcrédito é uma modalidade de crédito voltada para micro e pequenos empreendedores, formais (pessoas jurídicas) ou informais (pessoas físicas), que necessitam de capital para iniciar ou expandir suas atividades.
Esse tipo de crédito geralmente envolve valores menores, em torno de R$ 20 mil, e é oferecida por instituições financeiras privadas e programas governamentais.
Essa modalidade geralmente apresenta uma maior probabilidade de aprovação, além de oferecer aos empreendedores taxas de juros e de contratação mais acessíveis.
4. Cooperativas de crédito para PMEs
As cooperativas de crédito são instituições financeiras formadas por grupos de pessoas ou empresas que se unem para oferecer serviços financeiros aos seus membros.
Elas oferecem linhas de crédito para CNPJ com condições muitas vezes mais favoráveis que os bancos tradicionais, incluindo taxas de juros mais baixas (devido à isenção de tributos), por serem caracterizadas como organizações sem fins lucrativos.
Para acessar esses benefícios, é preciso abrir uma conta em uma cooperativa de crédito e passar pelos processos de análises requeridos para a utilização de seus serviços.
5. Linha de crédito rotativo
A linha de crédito rotativo é uma modalidade que concede a empresa um limite de crédito pré-aprovado, geralmente vinculado a um cartão empresarial, permitindo a utilização dos recursos conforme a demanda.
É uma opção flexível, ao permitir o uso do crédito a qualquer momento, dentro do limite estabelecido no contrato. Os juros são aplicados somente sobre o valor utilizado, mas, geralmente, são os mais altos do mercado.
É ideal para cobrir necessidades pontuais e emergenciais de curto prazo, mas seu uso requer cautela devido aos elevados custos financeiros associados às transações.
Afinal, os juros do cartão de crédito, principalmente em caso de atraso na quitação da pendência, é um dos mais altos do mercado.
6. Peer to Peer (P2P)
O Peer to Peer (P2) é uma modalidade de empréstimo empresarial cada vez mais popular no Brasil. Ela consiste na obtenção de crédito diretamente de investidores, sem a intermediação de bancos.
Esses investidores podem ser pessoa física ou jurídica, que disponibilizam capital mediante o pagamento de juros. Assim, os investidores podem alocar o capital integral ou parcialmente, dividindo o risco da operação com outros participantes da plataforma.
Existem diversas plataformas que facilitam essa operação financeira, realizando uma análise de risco detalhada, garantindo maior segurança para todos os envolvidos.
7. Linha de crédito para empresas BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece diversas linhas de crédito para empresas, com foco em projetos de investimento, inovação e sustentabilidade.
Essas linhas de crédito costumam ter condições favoráveis, como juros baixos e prazos longos. É uma opção interessante para empresas que planejam grandes investimentos ou que buscam financiar projetos com impacto positivo na economia e no meio ambiente.
8. Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis permite que as empresas adiantem o valor das vendas a prazo, obtendo o montante antes do vencimento.
É uma solução eficaz para melhorar o fluxo de caixa e garantir liquidez imediata, com taxas de juros e administrativas mais acessíveis do que as demais modalidades.
As empresas podem antecipar valores de vendas realizadas por meio de cartão de crédito, boleto bancário e outras modalidades de pagamento a prazo.
Por funcionar como uma espécie de “venda” de créditos futuros, é fundamental que a empresa considere essa falta de capital futura em seu planejamento financeiro.
Leia mais: o que é antecipação de recebíveis?
Existem diversas plataformas que oferecem a antecipação de recebíveis, como o Asaas.
Conheça a antecipação de recebíveis do Asaas
O Asaas oferece recursos abrangentes, que auxiliam na gestão financeira empresarial e no equilíbrio do fluxo de caixa.
Com a antecipação de recebíveis oferecida pelo Asaas, é possível obter adiantado os valores de vendas a prazo, mediante um processo de análise de crédito.
Assim, após a análise interna, o Asaas liberará uma porcentagem do valor da venda para antecipação. Na cobrança específica da venda, é possível simular a antecipação, auxiliando na avaliação da viabilidade financeira da operação.
Após a aprovação e o pagamento de uma taxa fixa e acessível, os valores são disponibilizados na conta da empresa em até 4 horas. Veja mais sobre as taxas do Asaas.
Além desta modalidade de crédito, a plataforma oferece outras soluções de cobrança e pagamentos, visando o combate à inadimplência e a organização do negócio – com emissão de notas fiscais, envio de notificações de pagamento, consulta Serasa, e mais.
Para saber mais sobre essa linha de crédito e otimizar o fluxo de caixa da sua empresa, conheça a antecipação de recebíveis no Asaas!
