O fluxo de pagamento é uma etapa crucial para o sucesso do negócio. Afinal, esse processo impacta diretamente na satisfação dos clientes e eficiência operacional.
De acordo com uma pesquisa da E-commerce Radar, o índice de abandono de carrinho chega a 82% no Brasil. Isso significa que muitos potenciais clientes chegam até o final da jornada de compra, mas desistem no meio do caminho.
Portanto, otimizar o fluxo de pagamento é essencial para aumentar as vendas e evitar o abandono da compra no momento do checkout. Neste artigo, você irá descobrir 8 passos práticos para garantir transações de pagamento mais rápidas, seguras e eficazes.
Qual a importância de ter um bom fluxo de pagamento?
Entender o que é um fluxo de pagamento, e tê-lo bem organizado, não se trata apenas de garantir que as transações financeiras sejam concluídas sem falhas. É preciso otimizar todo o processo para maximizar a eficiência e a satisfação do cliente.
Quando a gestão de pagamentos é feita com excelência, ela se torna uma ferramenta estratégica, que impacta diretamente o financeiro da empresa.
Por isso, antes de saber quais são os passos para otimizar o fluxo de pagamento, é importante entender os benefícios que essa otimização traz para a empresa:
Eficiência operacional nas transações
Um fluxo de pagamento eficiente reduz o tempo e os recursos necessários para processar transações. Isso permite que sua equipe se concentre em outras áreas estratégicas, aumentando a produtividade geral da empresa.
Do mesmo modo, também ajuda a evitar gargalos e ineficiências que podem ocorrer em processos de pagamento complexos. Logo, ter um fluxo garante que as transações sejam mais rápidas e precisas.
Planejamento financeiro mais sólido
Com um fluxo de pagamento bem estruturado, é mais fácil prever entradas e saídas de dinheiro. Esse cenário facilita o planejamento financeiro empresarial e garante uma tomada de decisões mais assertiva. Um organograma vertical bem definido contribui para que essa estrutura financeira seja clara, permitindo identificar responsabilidades e otimizar o controle dos processos.
Portanto, essa clareza no fluxo de caixa permite identificar oportunidades de investimento e áreas que necessitam de ajustes, mantendo a saúde financeira da empresa estável.
Melhora na relação com fornecedores
Quando os pagamentos de clientes são pontuais e caminham em um bom fluxo, a empresa passa a ter uma maior previsibilidade de receita para pagar as contas.
Consequentemente, esse fator fortalece a negociação com os fornecedores, resultando em melhores condições e maior confiança entre as partes.
Afinal, um histórico de pagamentos confiável pode levar a descontos, prazos de pagamento mais favoráveis e exclusividades que beneficiam o seu negócio. Além disso, também auxilia na construção de uma relação de longo prazo com parceiros estratégicos.
Melhora na experiência do cliente
Não há dúvidas de que a melhora na experiência do cliente é um dos principais benefícios ao otimizar o fluxo de pagamento.
Quando o ciclo de pagamento ocorre de forma simples e rápida, os clientes encontram facilidade e segurança ao realizar as compras. Com isso, a probabilidade de voltarem a fazer negócios com sua empresa aumenta.
Diante desses fatores, também há o aumento na taxa de conversão e a redução de abandono de carrinho, pois a otimização desse processo passa a ser um grande diferencial competitivo.
Maior segurança e confiança do cliente
Garantir a segurança das transações financeiras é crucial para ganhar a confiança dos clientes, bem como implementar medidas de segurança robustas para proteger os dados sensíveis. Isso inclui:
- O uso de certificados SSL;
- Autenticação de dois fatores;
- Conformidade com o padrão de segurança PCI DSS.
Quando o fluxo financeiro é otimizado, ele deve incluir mecanismos para detectar e prevenir fraudes e erros. Dessa forma, é possível reduzir perdas financeiras e proteger a reputação da empresa.
Como funciona o fluxo de pagamento?
O fluxo de pagamento começa quando o cliente decide fazer uma compra e escolhe um método de pagamento. Ele fornece os detalhes necessários, como número do cartão ou dados bancários.
O comerciante envia essas informações ao processador ou gateway de pagamento, que verifica os dados com a instituição financeira do cliente.
Se os dados estiverem corretos e houver fundos suficientes, a transação é autorizada e o processador envia uma confirmação ao comerciante. Os fundos são reservados na conta do cliente.
Posteriormente, o valor da transação é transferido da conta do cliente para a conta do comerciante. Esse é um processo que pode ser imediato ou levar alguns dias, dependendo do método e da instituição de pagamento escolhida.
Tanto o comerciante quanto o cliente são notificados sobre o status da transação, e o comerciante pode fornecer uma confirmação de pedido ou recibo.
No sistema Asaas, por exemplo, o fluxo de pagamento é prático e rápido. Basta realizar o cadastro gratuitamente, criar cobranças personalizadas, configurar os lembretes de pagamento e receber o valor direto na sua conta:
Caso você precise realizar a integração API com seu sistema de vendas, o processo de pagamento também é simples e otimizado. Após fazer a integração, quando o cliente finaliza a compra no checkout, o sistema cria automaticamente a cobrança no Asaas:
Como fazer um fluxo de pagamento?
Montar um fluxo de pagamento bem estruturado proporciona uma visão clara e abrangente das finanças. Isso facilita o controle do fluxo de caixa e permite um planejamento financeiro mais assertivo.
No entanto, para construir um fluxo de pagamento que realmente faça a diferença, é essencial adotar uma abordagem estratégica. Por isso, é importante considerar tanto as necessidades internas da empresa quanto as expectativas dos clientes.
Veja agora 8 passos fundamentais para montar e otimizar o fluxo de pagamento da sua empresa:
1. Avalie as necessidades de recebíveis
Para começar, é fundamental entender claramente as necessidades de recebimento da empresa. Isso inclui avaliar o volume de transações realizadas, os métodos e formas de pagamento que os clientes preferem, e as características específicas de cada transação.
Identifique quais canais são mais utilizados e se existem requisitos especiais, como pagamentos recorrentes. É importante também definir os objetivos que deseja alcançar na gestão de pagamentos, como a redução de inadimplência ou a melhora do fluxo de caixa.
Por exemplo, se a empresa quer evitar problemas com liquidez e precisa do dinheiro para necessidades imediatas, ela pode optar por sistemas que oferecem antecipação de recebíveis, como o Asaas. Assim, é possível adiantar o acesso ao valor de uma compra antes mesmo do cliente quitar a compra.
Essa avaliação ajudará a definir quais soluções de pagamento são mais adequadas, permitindo ajustes personalizados para melhorar o processo. Esse primeiro passo define as escolhas nas próximas etapas.
2. Desenvolva um planejamento financeiro
Nessa etapa, deve ser desenvolvido um planejamento financeiro mais sólido, incluindo previsões de receitas e despesas, além de uma análise do fluxo de caixa projetado.
Esse planejamento precisa considerar, não apenas os pagamentos recebidos, mas também as necessidades de capital para operações diárias e investimentos futuros. Dessa forma, é possível ter uma gestão mais estruturada do fluxo de pagamento.
Assim, é possível tomar decisões mais estratégicas e preparar o negócio para lidar com imprevistos. Além disso, garante que o caixa sempre tenha os recursos necessários para cobrir gastos mensais.
3. Diversifique os meios de pagamento
Oferecer uma variedade de tipos de pagamento pode melhorar significativamente a experiência do cliente e facilitar o recebimento de fundos.
Considere aceitar diferentes formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, transferências bancárias, Pix, pagamentos por aplicativos móveis, etc.
A diversificação não apenas atende às preferências variadas dos clientes, mas também reduz o risco de problemas associados ao pagamento.
Certifique-se de que o sistema de pagamento é compatível com as opções oferecidas, e que as transações sejam processadas de forma segura e eficiente.
No Asaas, todos os meios de pagamento estão disponíveis para que a empresa não perca nenhuma venda:
4. Implemente políticas de pagamento
Estabelecer políticas claras para o pagamento é crucial. Crie diretrizes que definam prazos para pagamento, procedimentos para resolução de disputas e taxas de juros por atraso.
Essas políticas devem ser comunicadas de forma clara e consistente a todos os clientes e funcionários envolvidos no processo.
Ter regras bem definidas ajuda a minimizar ambiguidades e assegura que todas as partes estejam cientes de suas responsabilidades e direitos. Com isso, é possível reduzir a incidência de problemas como a inadimplência.
5. Defina estratégias para cobrança de inadimplentes
Por falar em inadimplência, ter uma abordagem eficaz para lidar com esses clientes é vital para manter a saúde financeira da empresa.
Desenvolva estratégias que incluam processos de notificação de cobrança e lembretes amigáveis antes de aplicar penalidades ou ações mais rigorosas. Considere também a implementação de sistemas de cobrança automatizados para rastrear e gerenciar essa demanda.
Sistemas como o Asaas, enviam notificações automáticas de lembretes de pagamento baseado na régua de cobrança. Com a ferramenta, a empresa reduz a quantidade de atrasos nas parcelas e não precisa se preocupar com o envio manual dos avisos.
Em casos persistentes de inadimplência, é importante ter uma política clara sobre como e quando escalar para ações legais ou envolver empresas de cobrança especializadas.
A gestão proativa do controle de inadimplência pode ajudar a recuperar pagamentos pendentes e evitar impactos negativos no fluxo de pagamento.
6. Faça análises periódicas do fluxo de pagamento
Realizar análises regulares do fluxo de pagamento é essencial para identificar padrões, detectar problemas e avaliar as estratégias implementadas.
Utilize relatórios e ferramentas analíticas para monitorar o desempenho dos processos de pagamento, analisar métricas, como tempos de processamento e taxas de inadimplência, e avaliar as formas de cobrança.
Essas análises permitem ajustar processos e estratégias conforme necessário, melhorando continuamente a eficiência operacional. Além disso, também garante que a empresa se adapte às mudanças do mercado e às necessidades dos clientes.
7. Automatize os processos de pagamento
A automação de pagamentos pode ser um grande aliado na otimização desse fluxo. Implementar soluções de automação de processos pode reduzir significativamente a carga de trabalho manual e os erros humanos em atividades, como:
- Emissão de boletos;
- Notas fiscais;
- Envio de lembretes de cobrança;
- Gestão de pagamentos;
- Consulta e negativação Serasa;
- Conciliação bancária.
Além disso, a automação melhora a consistência dos processos, permitindo que a equipe se concentre em atividades mais estratégicas.
Avalie as opções disponíveis no mercado e escolha ferramentas que integrem bem com os sistemas existentes, e atendam às necessidades específicas da empresa.
8. Utilize uma plataforma de pagamento
Uma plataforma de pagamentos integrada pode simplificar e otimizar o gerenciamento de transações financeiras.
Por isso, escolha um sistema que ofereça uma interface intuitiva, suporte para múltiplos métodos de pagamento e funcionalidades avançadas, como geração de relatórios e integração com outros sistemas.
Um bom software facilita a administração de faturas, o rastreamento de pagamentos e a análise de dados financeiros, contribuindo para uma gestão mais eficaz do fluxo de pagamento.
O Asaas, por exemplo, é uma plataforma que disponibiliza recursos avançados para gerenciar pagamentos. São diversas funcionalidades vantajosas:
- Conta digital PJ completa e livre de mensalidades, para resolver todos os processos financeiros em um único lugar;
- Emissão de boletos e notas fiscais de forma automatizada;
- Régua de cobrança automática multicanal (WhatsApp, Email, SMS e robô de voz);
- Consulta e negativação Serasa;
- Diversidade de meios de pagamentos, como Pix, boleto, cartão de crédito e link de pagamento;
- Antecipação de recebíveis de boleto e cartão.
- Sistema ERP gratuito totalmente na nuvem;
- API de pagamentos com checkout transparente, White label, One Click Buy e muito mais.
Melhore seu fluxo de pagamento com a mais completa ferramenta financeira do mercado. Abra sua conta e desfrute da plataforma de pagamento do Asaas!