Garantir a segurança das transações da sua empresa não é opcional. Segundo o Serasa, no 1º semestre de 2025, mais de 7 milhões de tentativas de golpe foram registradas no Brasil.
O aumento da tentativa de golpes se relaciona diretamente com o avanço da tecnologia. É cada vez mais comum empresas enfrentarem vazamentos de dados, fraudes com cartão e falhas de proteção. Nesse cenário, apostar em camadas de proteção para a sua empresa é fundamental.
Como CLRO do Asaas, trabalho diariamente para garantir a segurança dos processos e entendo pessoalmente os desafios de manter a segurança. Por isso, vou te explicar sobre a certificação PCI-DSS, o que ela é e sua importância para manter seus processos seguros.
O que é a certificação PCI DSS?
O PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) é um padrão internacional de segurança criado para proteger dados de cartões de crédito.
Ele define um conjunto de requisitos técnicos e operacionais que devem ser seguidos por empresas que armazenam, processam ou transmitem informações dos cartões ou titulares do cartão.
Na prática, o PCI DSS estabelece como esses dados sensíveis devem ser protegidos, reduzindo riscos provenientes de:
- Fraudes;
- Vazamentos de informações;
- Acessos não autorizados;
- Prejuízos financeiros e reputacionais.
Esse padrão é mantido pelo PCI Security Standards Council (PCI SSC), organização global responsável por desenvolver, atualizar e disseminar os padrões de segurança da indústria de pagamentos.
O conselho foi fundado pelas principais bandeiras do mercado, como Visa, Mastercard, American Express, Discover e JCB, reforçando sua relevância e credibilidade.
Por que obter a certificação PCI-DSS?
Se a sua empresa lida com pagamentos pelo cartão, você precisa garantir que os dados dos clientes estejam protegidos em todas as etapas da transação.
O PCI DSS existe justamente para isso: estabelecer um padrão mínimo e confiável de segurança para a indústria de pagamentos.
Afinal, segundo estudos da NordVPN , o Brasil é o segundo país que mais sofre com golpes de roubo de cartão de pagamento. E isso gera diversos impactos, tanto para o seu cliente, quanto para o seu financeiro e credibilidade empresarial.
Com o PCI, você adota boas práticas de segurança, reconhecidas internacionalmente, reduzindo riscos operacionais e fortalecendo a confiança do mercado.
Vejo muitos motivos para obter a certificação, mas os principais motivos para buscar a PCI DSS, estão:
- Proteção de dados sensíveis: ele define controles técnicos e operacionais que ajudam a evitar vazamentos, acessos não autorizados e fraudes com cartões de pagamento;
- Redução de riscos e prejuízos financeiros: estar em conformidade reduz significativamente falhas de segurança que podem gerar multas, interrupções na operação e danos à reputação;
- Conformidade com exigências do mercado: bandeiras, adquirentes e instituições financeiras exigem o cumprimento do PCI DSS, para que empresas possam processar pagamentos com cartão regularmente;
- Estruturação de uma cultura de segurança: mais do que atender a um requisito técnico, o PCI DSS ajuda a criar processos, rotinas e uma mentalidade voltada à proteção de dados em toda a empresa.
Vale lembrar que nem todas as empresas precisam se certificar diretamente.
Ao contar com um parceiro de pagamentos certificado PCI DSS, como o Asaas, é possível processar transações em um ambiente seguro e reduzir a complexidade da operação, mantendo a segurança dos dados como prioridade.
Leia mais: o Asaas é seguro?
Como uma empresa pode ser certificada PCI DSS?
O caminho para obter o PCI depende diretamente da forma como a sua empresa atua no ecossistema de pagamentos, além do volume de transações realizadas com cartão.
Afinal, como abordei acima, nem todas as empresas necessitam da certificação.
Por isso, antes de tudo, é importante entender se a sua operação exige realmente a certificação direta ou se ela pode ser parcialmente transferida para um parceiro especializado.
A seguir, vou explicar o que a empresa deve considerar para entender se o PCI DSS é necessário:
1. Avalie como sua empresa lida com dados de cartão
O primeiro passo é identificar se a empresa armazena, processa ou transmite dados dos cartões ou dos titulares. Caso isso aconteça, a conformidade com o PCI DSS é obrigatória, para a operação funcionar de forma segura.
Empresas que apenas recebem pagamentos, sem lidar diretamente com os dados sensíveis, podem reduzir essa responsabilidade ao utilizar uma instituição de pagamentos certificada PCI DSS.
Ao optar por um sistema parceiro que obtenha essa certificação, como o Asaas, você já garante um nível de excelência em segurança para a sua operação.
2. Identifique o nível do PCI DSS aplicável à sua operação
O PCI DSS é dividido em quatro níveis, definidos pela periodicidade e pelo volume anual de transações com cartão.
Assim, considerando o processamento anual de transações, os níveis são:
- Nível 1: mais de 6 milhões de transações por ano (exige auditoria anual completa);
- Nível 2: entre 1 e 6 milhões de transações anuais;
- Nível 3: entre 20 mil e 1 milhão de transações por ano;
- Nível 4: menos de 20 mil transações processadas anualmente.
Cada nível possui exigências diferentes quanto à forma e à periodicidade da avaliação.
3. Implemente os requisitos e controles de segurança
Para obter a certificação, a empresa precisa implementar mais de 300 controles de segurança, distribuídos em 12 requisitos do PCI DSS.
Esses controles envolvem tecnologia, processos e pessoas, como:
- Proteção de redes e sistemas;
- Controle de acesso a dados sensíveis;
- Monitoramento contínuo;
- Políticas sempre atualizadas de segurança da informação;
- Treinamentos constantes e conscientização dos colaboradores.
Todas as etapas são descritas pelo PCI SSC, e devem ser seguidas para a obtenção e manutenção da certificação deste padrão de segurança.
4. Conte com apoio especializado para a avaliação
É altamente recomendado contar com um parceiro reconhecido pelo mercado ou com um Qualified Security Assessor (QSA) para realizar uma avaliação de não conformidades. Além disso, para apoiar a implementação dos controles exigidos pelo PCI DSS.
Esse apoio ajuda a reduzir riscos, corrigir falhas e acelerar o processo de conformidade.
Outra opção também é utilizar o SAQ (Salf-Assassment Questionnaire), de autoavaliação do PCI-DSS, que não faz a auditoria formal com o QSA.
Mas, é importante ressaltar que a empresa ainda pode passar por auditoria, a depender da forma de processamento, combinado?
Eu também aconselho que você incorpore em sua empresa um setor de segurança da informação, para conseguir operacionalizar todas as demandas geradas pelo PCI-DSS, além do suporte aos colaboradores.
Dessa forma, você garante que a sua empresa está seguindo todas as melhores práticas de segurança do mercado. Porém, vale ressaltar uma coisa: para muitas empresas, esse processo pode ser complexo e custoso.
Por isso, uma alternativa mais simples é contar com um parceiro certificado, que vai processar os pagamentos dos seus clientes em um ambiente seguro e certificado.
Assim, sua empresa reduz a complexidade do compliance e mantém a segurança dos pagamentos como prioridade.
Continue a leitura: você conhece a autenticação multifator?
Simplifique seus processos com um parceiro certificado
Manter a conformidade com o PCI DSS exige tempo, investimento e um acompanhamento constante de processos, sistemas e pessoas.
Em minha trajetória, acompanhei muitas empresas, e percebi que assumir toda essa responsabilidade internamente pode tornar a operação mais complexa do que o necessário.
Ao contar com um parceiro certificado PCI DSS, como o Asaas, grande parte dessa complexidade fica sob nossa responsabilidade.
Os pagamentos dos seus clientes são processados em um ambiente seguro e em conformidade com os padrões da indústria, reduzindo a necessidade de lidar diretamente com dados sensíveis de cartão.
Isso significa menos esforço com controles técnicos, menos riscos operacionais e mais tranquilidade para o seu negócio.
Enquanto o Asaas cuida da segurança e do compliance dos pagamentos, sua empresa pode focar no que realmente importa: crescer com eficiência e confiança.
Muitos de nossos processos e produtos operam e armazenam os dados do cartão, e por isso devemos ter a responsabilidade com nossos clientes. Alguns exemplos:
- Checkout Asaas, via API de pagamentos;
- A própria API Asaas, que necessita de proteção para o servidor;
- Tokenização dos dados do cartão para o envio aos responsáveis na transação;
- Link de pagamento, com a operação das informações na página de pagamento do Asaas.
Entre outros processos importantes da sua empresa, também seguem outras práticas de segurança, como o uso de sistemas antifraude e a conformidade com a LGPD.
Conte com um parceiro que se preocupa com a segurança das suas informações e de seus clientes. Abra sua conta digital Asaas e comece agora.
