Como funciona o crédito recorrente e como oferecer este recurso

por Gestão de pagamento

Publicado em 9 de maio, 2024 | Atualizado em 9 de maio, 2024

No mundo dos negócios, a capacidade de oferecer opções flexíveis de pagamento é crucial para atrair e manter clientes. Uma dessas opções, cada vez mais popular e eficiente, é o crédito recorrente. 

Esse método de pagamento não apenas simplifica a vida dos consumidores, mas também oferece benefícios substanciais para as empresas. 

Neste artigo, vamos explicar o crédito recorrente como forma de pagamento e como as empresas podem aproveitar essa estratégia para impulsionar suas vendas, melhorar a fidelização do cliente e otimizar sua gestão financeira. Continue lendo!

O que é crédito recorrente?

O crédito recorrente é uma modalidade de pagamento na qual o cliente autoriza a empresa a realizar cobranças periódicas no seu cartão de crédito, em troca do fornecimento de um produto ou serviço que continua sem interrupções.

Na verdade, o crédito recorrente nada mais é do que uma modalidade de pagamento recorrente, com foco no cartão de crédito como método de cobrança.

Como funciona o crédito recorrente na prática?

Nesse formato de cobrança, o cliente efetua a contratação do serviço ou produto recorrente, mas não efetua o pagamento via boleto ou carnê.

O valor correspondente ao produto ou serviço contratado é automaticamente deduzido da fatura do cartão de crédito do cliente, contando com um cadastro prévio. 

Nesse processo, a cobrança é intermediada pela própria bandeira do cartão utilizado, o que proporciona maior segurança ao recebimento para a empresa prestadora do serviço.

Vale ressaltar que essa forma de pagamento não compromete o limite do cartão de crédito do cliente, já que o valor é descontado na fatura mensalmente, como se fosse uma nova compra à vista.

Esse é o modelo utilizado por serviços de streaming, por exemplo. Ou dos clubes de assinatura que oferecem produtos periodicamente para os clientes.

No caso de desejo de cancelamento por parte do cliente, ele pode realizar a solicitação entrando em contato diretamente com a empresa provedora do serviço ou através do sistema online do banco.

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Qual a diferença entre o crédito, débito e boleto recorrente?

Pagar com recorrência sempre foi uma solução oferecida aos clientes, porém, nos últimos anos essa modalidade foi se adaptando conforme as necessidades dos consumidores mudavam e surgiam novas tecnologias.

Confira a diferença entre crédito, débito e boleto recorrente:

Crédito Recorrente

No crédito recorrente, o cliente autoriza uma empresa a realizar cobranças periódicas em seu cartão de crédito. Isso é comum em serviços de assinatura, como streaming de vídeo, academias e serviços de software. 

O valor é automaticamente debitado do cartão de crédito do cliente de acordo com o período estabelecido no contrato.

Débito Recorrente

No débito recorrente, o cliente autoriza uma empresa a debitar valores diretamente de sua conta corrente em datas determinadas. 

Esse método é semelhante ao crédito recorrente, mas utiliza uma conta bancária em vez de um cartão de crédito como fonte de pagamento.

Boleto Recorrente

No boleto recorrente, a empresa gera um boleto bancário com vencimento periódico, que é enviado ao cliente para pagamento. 

O cliente precisa efetuar o pagamento do boleto dentro do prazo estabelecido para evitar a suspensão do serviço ou produto contratado. Esse é o formato mais tradicional de pagamento recorrente, que vem sendo substituído pelo crédito recorrente.

Qual a diferença entre crédito recorrente e parcelamento?

Outra dúvida muito comum entre os consumidores é a diferença entre crédito recorrente e parcelamento. 

Para oferecer essa modalidade com eficiência, é necessário esclarecer essas dúvidas para que os consumidores tenham ciência de como cada modalidade vai afetar sua compra. Confira:

  • Crédito Recorrente: No crédito recorrente, o cliente autoriza a cobrança de valores periódicos em seu cartão, sem a necessidade de realizar um novo pagamento a cada período. Esse modelo não afeta os limites de crédito do cliente.
  • Parcelamento: No parcelamento, o cliente realiza uma única compra e divide o pagamento em várias parcelas iguais, geralmente com acréscimo de juros. Cada parcela é cobrada individualmente e não há uma cobrança recorrente. O parcelamento é comum em compras de produtos de alto valor, como eletrodomésticos e eletrônicos.
tipos de cobrança por cartão

Quais os benefícios do crédito recorrente para estratégia de venda?

Assim como outras soluções de vendas, o foco do crédito recorrente está em tornar as vendas mais simples tanto para sua empresa quanto para seus clientes. Portanto, confira algumas vantagens desse método de pagamento:

Otimização de tempo

Com o crédito recorrente, tanto a empresa quanto o cliente economizam tempo. A empresa não precisa se preocupar em cobrar individualmente cada cliente, pois as cobranças são automáticas. 

Da mesma forma, os clientes não precisam se lembrar de efetuar pagamentos mensais, pois eles são debitados automaticamente de suas contas ou cartões de crédito.

Melhor experiência para o consumidor

Os clientes apreciam a conveniência do crédito recorrente, pois elimina a necessidade de lembrar datas de vencimento e efetuar pagamentos manualmente. 

Isso resulta em uma experiência mais fluida e conveniente, o que pode aumentar a satisfação do cliente e a fidelidade à marca.

Maior previsibilidade financeira

Para a empresa, o crédito recorrente oferece maior previsibilidade financeira, uma vez que as receitas são mais estáveis e previsíveis. 

Saber que uma certa quantidade de receita será gerada regularmente permite um planejamento financeiro mais eficaz e ajuda a evitar surpresas desagradáveis.

Mais controle do fluxo de caixa

Com o crédito recorrente, as empresas podem ter um melhor controle do fluxo de caixa, pois sabem exatamente quando e quanto irão receber de cada cliente. 

Isso facilita o gerenciamento financeiro e permite tomar decisões mais informadas em relação a investimentos, despesas e outras áreas do negócio.

Aumenta a taxa de fidelização

Ao oferecer aos clientes uma experiência de pagamento conveniente e sem complicações, o crédito recorrente pode aumentar a fidelização do cliente

Os clientes tendem a permanecer fiéis a empresas que facilitam suas vidas e oferecem soluções que se alinham às suas necessidades e preferências.

Redução da inadimplência

Com a cobrança automatizada e recorrente, as empresas podem reduzir significativamente a inadimplência

Os pagamentos são debitados automaticamente nas datas programadas, o que minimiza a chance de esquecimento por parte do cliente e evita atrasos nos pagamentos.

Minimiza burocracias

O crédito recorrente elimina a necessidade de lidar com a papelada e processos burocráticos associados à cobrança manual. 

Isso economiza tempo e recursos da empresa, permitindo que ela se concentre em atividades mais estratégicas e no crescimento do negócio.

Automatização do processo de cobrança

A automatização do processo de cobrança é uma das principais vantagens do crédito recorrente. 

Com a configuração adequada, as cobranças são processadas automaticamente, eliminando a necessidade de intervenção manual. Isso reduz erros, aumenta a eficiência e libera tempo para outras tarefas importantes.

Fluxo de criação de cobrança por cartão

Como implementar o crédito recorrente na sua empresa?

Apesar de simples, implementar o crédito recorrente no seu negócio pode exigir planejamento e um plano de negócios bem estruturado. Afinal, essa medida precisa fazer sentido para suas estratégias de venda.

Confira um guia do que você precisa considerar para implementar o crédito recorrente na sua rotina de pagamentos:

1. Escolha uma plataforma de pagamentos confiável

Selecionar uma plataforma de pagamentos confiável é crucial para o sucesso do crédito recorrente. 

Procure por provedores de serviços que ofereçam soluções completas e seguras para processar pagamentos recorrentes. 

Certifique-se de que a plataforma escolhida seja compatível com as necessidades e requisitos específicos do seu negócio, além de fornecer recursos robustos de segurança e conformidade com regulamentos.

O Asaas, por exemplo, é uma plataforma de pagamentos completa e que oferece diversos recursos para que sua gestão financeira aconteça da forma mais eficiente possível. Com isso, você pode oferecer métodos de pagamento como a cobrança recorrente.

Funções do aplicativo de cobranças.

2. Estabeleça políticas de cancelamento

É essencial estabelecer políticas claras de cancelamento para os clientes que desejam interromper o serviço de crédito recorrente. 

Defina os procedimentos e prazos para o cancelamento, garantindo que sejam transparentes e de fácil entendimento para os clientes. 

Além disso, certifique-se de que os clientes tenham acesso fácil às informações sobre como cancelar o serviço, seja por meio do seu site, aplicativo ou outros canais de comunicação.

3. Crie um canal de diálogo eficaz

Mantenha um canal de comunicação aberto e eficaz com os clientes que utilizam o crédito recorrente. 

Esteja disponível para responder a dúvidas, fornecer suporte e resolver quaisquer problemas que possam surgir durante o processo de implementação ou durante a vigência do serviço. 

Utilize diferentes canais de comunicação, como e-mail, telefone ou chat ao vivo, para garantir que os clientes possam entrar em contato facilmente quando necessário. 

Além disso, solicite feedback dos clientes regularmente para identificar áreas de melhoria e aprimorar continuamente a experiência do usuário.

4. Implemente medidas de segurança

Garantir a segurança dos dados dos clientes é fundamental ao implementar o crédito recorrente. Adote medidas robustas de segurança cibernética para proteger as informações confidenciais dos clientes, como números de cartão de crédito e dados pessoais. 

Utilize criptografia, autenticação multifatorial e outras tecnologias de segurança avançadas para proteger os dados contra acesso não autorizado ou violações de segurança.

5. Ofereça flexibilidade e planos de fidelização

Proporcione aos clientes opções flexíveis e personalizadas de planos de crédito recorrentes. Permita que escolham entre diferentes pacotes, prazos de pagamento e métodos de cobrança para atender às suas necessidades individuais. 

Além disso, ofereça incentivos e benefícios exclusivos para clientes fiéis, como descontos, upgrades de serviço ou acesso antecipado a novos produtos ou recursos. 

Isso ajudará a aumentar a fidelidade do cliente e promoverá o crescimento sustentável do seu negócio.

6. Acompanhe suas métricas de saúde financeira

Mantenha um monitoramento constante das métricas financeiras relevantes para avaliar a saúde financeira do seu negócio. 

Acompanhe de perto indicadores-chave, como taxa de churn, taxa de conversão, receita recorrente mensal (MRR), custo de aquisição de cliente (CAC) e valor vitalício do cliente (LTV). 

Essas métricas fornecerão insights valiosos sobre o desempenho do seu modelo de crédito recorrente, ajudando a identificar áreas de oportunidade e tomar decisões estratégicas para impulsionar o crescimento e a rentabilidade da empresa.

7. Conte com o Asaas para oferecer mais aos clientes

Possuir uma conta digital pode fazer toda a diferença dentro do seu sistema financeiro e no processo de pagamentos. 

Uma conta digital parceira ajuda seu negócio a estar melhor estabelecido, encontrando soluções práticas para sua rotina financeira.

Por isso, o Asaas é uma plataforma completa e focada em ajudar empresas a crescer e atingir seus objetivos, escalando suas vendas e aumentando os lucros do negócio.

Todos os produtos do Asaas.

Sendo assim, se você deseja otimizar todos os processos da sua empresa e oferecer as melhores modalidades de pagamento, abra sua conta Asaas PJ agora mesmo!

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