Uma conta bancária é um dos serviços financeiros mais importantes e buscados por todos os tipos de clientes, sejam eles, pessoas físicas ou jurídicas. Afinal, permite o gerenciamento do dinheiro de forma segura e facilitada.
No mundo financeiro, existem diferentes tipos de contas, incluindo contas correntes, poupança, de investimento e de pagamento. Cada uma delas tem suas próprias características e finalidades específicas.
Separamos, neste guia completo, diversas dúvidas comuns sobre conta PJ para tirar as principais dúvidas sobre o assunto. Continue a leitura para entender mais!
1. O que é conta PJ?
Uma conta PJ é uma conta bancária destinada a empresas, visando a gestão financeira dos negócios. Com ela, é possível receber pagamentos, pagar fornecedores e realizar outras transações empresariais.
As contas PJ podem ser acessadas por meio de aplicativos ou sites das instituições financeiras. Elas também podem ser integradas com outras ferramentas financeiras, como sistemas de gestão financeira e emissão automática de notas fiscais.
O Asaas, por exemplo, em sua conta PJ, oferece diversos recursos de gestão adicionais, como relatórios de fluxo de caixa, ferramentas de controle de despesas, integração com contabilidade e ERP.
2. Para que serve a conta PJ?
As contas PJ são desenvolvidas diretamente para empresas concentrarem seus recebíveis e gastos em um só lugar.
Por meio delas, é possível fazer pagamentos, solicitar cartões de débito e crédito, efetuar transferências, entre outros recursos.
O Asaas, por exemplo, oferece uma conta digital completa para empresas. Por meio dessa conta PJ, você pode utilizar serviços como:
- Criação de cobranças;
- Gestão de recebíveis;
- Notificação automática;
- Gestão de contas a pagar;
- API de pagamento;
- ERP 100% na nuvem;
- Cobrança automática.
3. Qual é a vantagem de abrir uma conta jurídica?
Abrir uma conta jurídica traz diversas vantagens para empresas. Uma das vantagens é separar os gastos empresariais dos pessoais.
Mas, os benefícios de uma conta empresarial não se limitam a isso. Existem outros pontos bastante importantes como, por exemplo:
- Menor burocracia para a rotina: redução da quantidade de documentos físicos necessários, com a maioria dos documentos armazenados digitalmente.
- Atendimento eficiente e fácil acesso: disponibilidade de atendimento 24/7 via canais como chat, e-mail, telefone ou aplicativos financeiros.
- Maior facilidade para movimentações financeiras: facilidade para realizar transferências, pagamentos e controle de fluxo de caixa.
- Possibilidade de integração: integração com outras ferramentas e plataformas, ampliando as funcionalidades disponíveis para a empresa.
- Tarifas mais baratas e acessíveis: tarifas e taxas mais acessíveis em comparação com contas tradicionais.
- Maior acesso ao crédito: empresas tendem a ter melhores oportunidades de crédito ao criarem uma conta de pessoa jurídica.
Você encontra uma conta digital PJ completa no Asaas, que oferece ferramentas de automação de diversos serviços, como cobrança e emissão de nota fiscal.
4. Quem pode abrir uma conta PJ?
Qualquer empresa pode abrir uma conta PJ, desde que possua o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) ativo e em situação regular.
Assim, empresas de todos os portes e segmentos podem realizar a abertura de conta, seja ela em brancos tradicionais ou digitais.
Como é acessível para qualquer tipo de empresa, mesmo que haja um aumento de faturamento e mudança de porte, não é preciso trocar de instituição. Basta somente realizar a atualização do cadastro.
Com essa atualização, a empresa passa a ter mais benefícios, como facilidade de acesso ao crédito, mais recursos de gestão financeira, etc.
5. Quais são os tipos de conta PJ?
As contas PJ podem ser divididas entre: tradicionais, onde há necessidade de ir ao banco, ou digitais, que podem ser feitas totalmente pela internet. Existem ainda alguns outros tipos de instituições que podem oferecer contas PJ, como fintechs, instituições de pagamento, cooperativas, etc.
Assim, cabe à empresa avaliar qual conta digital PJ irá apresentar as melhores soluções para atender suas necessidades.
- Conta digital PJ: essa modalidade de conta para empresas é oferecida por instituições financeiras digitais. Assim, não há suporte em agências físicas. Porém, tendem a ter taxas mais acessíveis em seus serviços.
- Conta PJ tradicional: essa é a conta PJ oferecida por bancos tradicionais, com agências físicas. Geralmente, oferecem a versão digital de seus serviços, para diminuir a burocracia nos processos.
- Conta PJ em coperativa: disponível em cooperativas de crédito, são alternativas com atendimento próximo e tarifas competitivas. Além disso, oferecem participação nos lucros e produtos financeiros similares aos tradicionais.
- Conta PJ em Fintech: essa modalidade de instituição financeira se assemelha às contas digitais PJ. As fintechs podem oferecer diversos serviços bancários com taxas mais acessíveis.
6. Quantas contas PJ posso ter?
Não há um limite de contas PJ que uma empresa pode abrir. Geralmente, podem-se abrir quantas contas jurídicas forem necessárias para atender às necessidades financeiras e operacionais.
É comum que as empresas tenham mais de uma conta PJ, específicas para cada finalidade, visando separar operações (como uma conta só para folha de pagamento ou outra para recebimentos).
Porém, embora não haja uma restrição legal sobre o número de contas PJ, é importante avaliar a necessidade e o benefício de cada conta adicional.
Afinal, algumas contas PJ podem cobrar taxas administrativas e isso pode acabar tendo grande impacto no fluxo de caixa. Portanto, procure a conta empresarial mais completa.
7. Quais as diferenças entre uma Conta PJ de banco tradicional e uma de banco digital (fintech)?
As principais diferenças entre uma Conta PJ de banco tradicional e uma de banco digital (fintech) estão relacionadas a custos, praticidade, atendimento e recursos tecnológicos.
A abertura de contas PJ em bancos tradicionais geralmente exige presença física (exceto se feito pelos aplicativos dessas instituições), e os sistemas são menos adaptados à rotina digital das empresas. Porém, há suporte em agências, com gerentes especializados.
Por outro lado, contas PJ de bancos digitais costumam ser mais acessíveis, com tarifas reduzidas ou gratuitas, abertura 100% online e foco em soluções tecnológicas, como emissão de boletos, Pix, integração com e-commerce e automação financeira.
8. Como funciona a segurança da minha Conta PJ e dos meus dados financeiros?
A segurança de uma Conta PJ e dos dados financeiros envolve uma série de medidas adotadas pela instituição financeira para proteger as informações da empresa e evitar fraudes.
Essas medidas incluem:
- Sistema antifraude: para monitorar movimentações suspeitas, mantendo a segurança do montante deixado na conta;
- Criptografia de ponta a ponta: que impede o acesso de terceiros durante a transmissão das informações;
- Autenticação multifator: adiciona diversas camadas de proteção para acessar a conta e realizar transações;
- Adequação às normas de órgãos reguladores: as instituições estão adequadas aos critérios estabelecidos pelo Banco Central do Brasil, além de seguirem as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados.
Entre outras medidas de segurança, como adequação às certificações necessárias para atuarem, como a PCI-DSS, de cartões de crédito.
9. Qual a diferença entre conta PJ e MEI?
A principal diferença entre conta PJ e conta MEI está no tipo de empresa atendida. Conta PJ (Pessoa Jurídica) é um termo amplo que se refere a qualquer conta bancária aberta em nome de uma empresa, independentemente do porte.
Assim, a conta empresarial pode ser para MEI, microempresa, empresa de pequeno, médio ou grande porte. Oferece mais funcionalidades e produtos financeiros, como crédito empresarial, gestão de folha de pagamento e serviços integrados, abrangendo também os serviços para empresas de portes maiores.
Por outro lado, a conta MEI é um tipo específico de conta PJ, voltada exclusivamente para o Microempreendedor Individual.
Ela possui algumas vantagens específicas para este tipo de empresa, como condições mais simplificadas e tarifas reduzidas, mas de maneira geral, se comporta como uma conta PJ normal.
10. Quem é MEI é obrigado a ter conta PJ?
Não, o Microempreendedor Individual (MEI) não é obrigado a possuir uma conta PJ (Pessoa Jurídica).
No entanto, é recomendável que os MEIs considerem abrir uma conta bancária específica para suas atividades.
Essa conta PJ separa os recebíveis da empresa e da pessoa física, garantindo mais segurança fiscal e tributária para o empreendedor. Além disso, caso haja o reenquadramento no tipo de empresa, o processo é bem mais simples.
Além de, como dito anteriormente, contas empresariais possuírem mais vantagens para empresas, como: facilidade de acesso ao crédito, oferecimento de meios de pagamento, gestão de cobranças, entre outros.
11. Quais são as principais vantagens de ter uma Conta PJ separada da conta PF?
Escolher manter uma conta PJ separada da conta pessoal facilita a organização financeira do negócio.
Ao manter as movimentações da empresa isoladas, é mais fácil controlar o fluxo de caixa, registrar despesas e receitas corretamente e evitar confusão entre gastos pessoais e empresariais.
Além disso, a separação simplifica a contabilidade e a declaração de impostos, reduzindo erros e facilitando a atuação do contador.
Outro ponto importante é a credibilidade: ao receber pagamentos em nome da empresa, o negócio transmite mais profissionalismo para clientes e fornecedores. Isso fortalece a imagem da marca e ajuda no relacionamento comercial.
12. Quais são os recursos da conta PJ para associações e ONGs?
Uma conta digital para associação pode disponibilizar diversos recursos e ferramentas bastante úteis para a gestão da entidade.
Porém, para isso, é preciso buscar uma instituição financeira que suporte às necessidades específicas da entidade, oferecendo uma boa conta digital para ONGs.
Veja alguns dos recursos que podem ser úteis para a administração financeira de uma associação:
- Taxas reduzidas e mensalidade gratuita: ao evitar taxas abusivas e o pagamento de mensalidade, a associação foca seus esforços financeiros em suas atividades comunitárias.
- Diferentes formas de cobrança: uma boa conta PJ, como a do Asaas, deve oferecer uma variedade de formas de cobrança, como boletos bancários, cartões de crédito e Pix. Isso proporciona mais opções para o recebimento de doações.
- Gestão de doações: permite o registro e controle das doações recebidas, além de oferecer formas mais acessíveis aos clientes de realizá-las, como via links de pagamento.
- Gestão financeira completa: a conta PJ oferece recursos integrados, que garantem uma boa administração financeira, incluindo cadastro atualizado, notificações de cobrança e confirmação de pagamento, facilitando a administração do fluxo de caixa da associação.
- Sistema de pagar contas: a conta digital deve permitir a quitação das despesas financeiras da associação ou ONG por meio de seu sistema.
13. Quais são os recursos da conta PJ para condomínios?
Existem diversos recursos que podem ser oferecidos por uma conta digital PJ para condomínios.
Em uma plataforma como o Asaas, que integra a gestão financeira aos principais recursos de uma conta digital, um condomínio pode se beneficiar em diversos pontos. Como, por exemplo, nas diferentes formas de cobrança.
Ou, ainda, na possibilidade de negativar clientes inadimplentes. Veja algumas outras funcionalidades:
- Integração com sistemas de gestão: algumas contas digitais PJ permitem a integração com softwares de gestão de condomínios, facilitando a organização e a automatização de processos administrativos.
- Diversidade de cobrança: permite variedade de formas de cobrança, como boletos bancários, pagamento via cartão de crédito e Pix, para garantir liquidez e agilidade nas transações, além de mais comodidade aos pagadores.
- Controle de inadimplência: os sistemas geralmente fornecem ferramentas para controlar a inadimplência, enviar lembretes de pagamento e gerenciar acordos de quitação de débitos.
- Ferramentas financeiras: possibilita emitir notas fiscais eletrônicas, controlar recebimentos, enviar notificações de cobrança, realizar pagamentos, etc.
- Segurança e controle: garante segurança dos dados e controle sobre as contas a pagar, auxiliando na gestão financeira do condomínio.
14. Quais são os recursos da Conta PJ para empresa LTDA?
Os recursos disponíveis em uma conta digital para uma empresa LTDA podem variar dependendo do banco ou da instituição financeira que oferece o serviço.
O Asaas, por exemplo, foca em recursos que auxiliam na organização e gestão financeira. Portanto, oferece:
- Automação de processos: ferramentas para automatizar processos financeiros, como pagamentos, cobranças e emissão de notas fiscais.
- Régua de cobranças: sistema para gerenciar e automatizar o processo de cobrança de clientes, incluindo o envio de lembretes e notificações de pagamento.
- Sistema de notificações: possibilita o envio de notificações aos clientes sobre pagamentos, vencimentos e outras informações importantes.
- Automação de notas fiscais: ferramenta que automatiza a emissão de notas fiscais, garantindo conformidade com as regulamentações fiscais.
- API de pagamentos: integração com uma API de pagamentos robusta, criada para facilitar transações online e melhorar a experiência do cliente durante o processo de compra.
- Controle de inadimplência: recursos para controlar e gerenciar a inadimplência de clientes, incluindo consulta ao Serasa e negativação de devedores.
- Sistema de pagamento recorrente: capacidade de configurar e gerenciar pagamentos recorrentes, como assinaturas ou mensalidades.
- Controle de fluxo de caixa: ferramentas de acompanhamento e gestão do fluxo de caixa, incluindo previsões e relatórios financeiros.
- Antecipação de recebíveis: opção de antecipar recebíveis de vendas a prazo para melhorar o fluxo de caixa da empresa.
- Sistemas antifraude: recursos de segurança para proteger as transações financeiras contra fraudes e atividades suspeitas.
Lembre-se de considerar as necessidades da sua empresa ao escolher uma conta digital e avaliar quais recursos são mais importantes para atender às suas demandas.
15. Quais são os recursos da Conta PJ para empresa ME?
Assim como uma conta digital para empresa LTDA, uma conta digital para uma empresa ME (Microempresa) oferece recursos que ajudam a simplificar a gestão financeira e operacional da empresa. Como, por exemplo:
- Sistemas de notificações automático;
- Automação de notas fiscais;
- Sistema de pagamento online;
- Aceitar pagamento recorrente, avulso e parcelado;
- Antecipação de recebíveis;
- Relatórios financeiros;
- Controle de fluxo de caixa.
16. Quais são os recursos da conta PJ para Igrejas?
Os recursos disponibilizados na conta digital para igrejas variam conforme a instituição escolhida.
A plataforma Asaas, por exemplo, oferece uma variedade de recursos para facilitar a gestão financeira, como:
- Principais meios de pagamento (boleto bancário, Pix, cartão de crédito);
- Pagamentos recorrentes ou por assinatura, para facilitar a quitação das pendências financeiras dos frequentadores, como o dízimo, por exemplo;
- Antecipação de recebíveis, para garantir maior liquidez no fluxo de caixa, com o adiantamento de recebíveis futuros;
- Links de pagamento, para facilitar o recebimento de doações;
- Controle do fluxo de caixa;
- Pagamentos de contas.
Esses recursos auxiliam as igrejas a gerenciarem suas finanças de forma eficiente, garantindo transparência e segurança à entidade.
17. Como fazer o encerramento de conta PJ?
O processo para encerrar uma conta PJ pode variar conforme o banco ou instituição financeira onde a conta está aberta. Assim, para ter sucesso no cancelamento da conta PJ você deve:
- Verificar as condições do banco;
- Reunir a documentação necessária;
- Informar a instituição sobre o encerramento;
- Seguir as instruções fornecidas pelo banco;
- Verificar se os débitos automáticos foram cancelados e não há saldo remanescente;
- Solicitar um comprovante de encerramento.
Lembre-se de verificar todas as condições para cancelamento, taxas e multas que podem ser aplicadas — inclusive antes mesmo de abrir a conta. Assim, você evita contratos que prejudicam seu fluxo de caixa.
18. Como funciona o acesso a crédito e empréstimos para empresas em conta PJ?
Algumas contas PJ oferecem a possibilidade de acessar empréstimos empresariais e demais linhas de crédito.
Para oferecer este serviço de crédito, as instituições financeiras, tanto tradicionais quanto digitais, analisam dados como: faturamento, movimentações bancárias, tempo de atividade e histórico de crédito, para definir limites e condições do crédito.
Esses empréstimos podem ser utilizados para diversas finalidades, como capital de giro, investimentos em expansão, compra de equipamentos, entre outros.
Geralmente, as instituições que oferecem contas PJ também oferecem outros produtos de crédito para empresas, como a antecipação de recebíveis, que utilizam dos recursos que serão recebidos futuramente pela empresa como crédito.
Conheça a antecipação de recebíveis do Asaas.
19. Quais os custos e taxas associados a uma Conta PJ? Existem contas PJ gratuitas?
Muitas contas digitais PJ não possuem mensalidade. No entanto, pode haver taxas associadas a determinados serviços adicionais ou transações específicas, como transferências, emissão de boletos, entre outros.
Por isso, é importante verificar as políticas específicas de cada instituição financeira para entender se é uma conta PJ sem anuidade e quais são as condições de uso.
No Asaas, por exemplo, você não precisa pagar mensalidade, sendo cobrado somente pelos recursos que utilizar: emissão de boletos, Pix, notificações de cobrança, entre outros. E, em alguns casos, a taxa só é cobrada se o cliente realizar o pagamento da fatura.
Veja mais sobre as taxas do Asaas.
20. É possível pagar contas com conta digital PJ?
Sim, a maioria das contas digitais PJ oferecem os serviços financeiros básicos, como o de pagar contas de serviço, como boletos e faturas.
Essas funcionalidades ficam disponíveis pelo aplicativo ou plataforma online do banco. Este serviço costuma ser oferecido sem custo adicional, mas pode variar conforme as políticas da instituição financeira.
Vale lembrar que você também pode ter limitações quanto a quantidade de transações permitidas. Por isso, verifique a regulamentação de cada instituição específica.
No Asaas, essa funcionalidade fica disponível pela funcionalidade Pague Contas, que permite às empresas a quitação de contas de serviço.
21. Conta PJ permite receber transferências?
Sim, as contas PJ geralmente permitem receber transferências bancárias. Essas transferências podem vir de pagamento de fornecedores, recebimento de vendas, arrecadação de investimento, etc.
O processo para receber transferências em uma conta PJ é semelhante ao de contas de pessoas físicas. Essas transferências podem acontecer por alguns meios:
- Pix;
- Pagamentos por cartão de crédito ou débito;
- Boleto;
- Link de pagamento.
No Asaas, é possível criar uma chave Pix exclusiva para facilitar a transferência das vendas realizadas.
22. Conta PJ oferece cartão de crédito?
As contas PJ podem disponibilizar cartões de crédito empresariais como parte de seus serviços, desde que a instituição responsável seja homologada pelo Banco Central.
Esse cartão funciona de forma semelhante ao cartão de pessoa física, mas é voltado exclusivamente para uso da empresa.
Assim, todos os gastos ficam centralizados neste cartão, seja para compras, pagamento de fornecedores, assinatura de serviços ou gestão de despesas corporativas.
É preciso verificar com a instituição financeira o oferecimento deste serviço, caso seja uma prioridade para a empresa.
23. Vale a pena abrir conta digital PJ?
Sim, vale a pena abrir uma conta digital para sua empresa. Afinal, conforme o seu negócio cresce, aumenta a necessidade de realizar transações e organizar suas finanças.
Além disso, é possível contar com canais de atendimento personalizados, redução de taxas e outras soluções financeiras da sua instituição. Dessa forma, a conta digital colabora com a sua expansão empresarial, mantendo a organização das finanças.
24. Qual a melhor conta PJ?
A escolha da melhor conta PJ é individual para cada negócio. Ou seja, existe aquela que melhor atende às necessidades da sua empresa, considerando fatores como porte, volume de transações, tipo de atividade e preferências por atendimento ou tecnologia.
Por exemplo, o Asaas oferece uma conta digital PJ completa para empresas, com recursos de gestão financeira como: acesso ao crédito, negativação de clientes inadimplentes, criação de cobranças, diversos meios de pagamento, entre outros.
Além de garantir mais autonomia para sua gestão, a conta PJ do Asaas é gratuita, com taxas acessíveis, cobradas somente após a utilização do serviço.
25. Quais são os documentos necessários para abrir uma conta PJ?
Cada instituição tem seu próprio processo para a abertura de conta PJ. Em todo caso, o processo é parecido, e deve ser o menos burocrático possível.
Para abrir uma conta jurídica, a empresa precisa estar formalizada, com o registro regular no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
No Asaas, por exemplo, para abrir a conta PJ você só precisa:
- Dados pessoais do responsável da conta, que será o presidente ou tesoureiro, como: RG, PF, CNH, endereço, DNI (Documento Nacional de Identidade), RNE ou CRNM (Registro Nacional de Estrangeiros ou Carteira de Registro Nacional Migratório), CTPS ou Carteira Profissional (OAB, CREA, CRP, etc);
- Dados da empresa: CNPJ, razão social e endereço.
Para empresas LTDA, o cadastro pode ser feito por um procurador, e todas as informações enviadas devem ser dele, no ato da abertura. Já para ONGs e associações, além da procuração, é preciso também da ata da eleição do atual presidente.
Durante o processo de abertura, demais documentos podem ser solicitados pela instituição financeira.
26. Como abrir conta PJ no Asaas?
Abrir uma conta digital PJ no Asaas é muito simples, fácil e gratuito. Basta seguir este passo-a-passo:
- Instale o aplicativo do Asaas (iOS, Android) ou cadastre-se pelo site;
- Na página inicial, clique em criar conta;
- Confira os nossos termos de uso e, se estiver de acordo, clique em iniciar;
- Informe o seu e-mail e crie uma senha forte;
- Escolha o tipo de conta: PJ, MEI, ME, informando o seu CNPJ;
- Preencha as demais informações, como: endereço, envie os dados pessoais e da empresa, e quaisquer outros documentos solicitados;
- Escolha entre “vendo produtos” ou “ofereço serviços”;
- Cadastrar o seu celular e confirmar o código que será enviado por SMS.
Pronto! Assim seu cadastro estará feito e você já poderá começar a cobrar seus clientes.
Após conhecer todas essas particularidades, chegou a hora de usufruir de todos os recursos exclusivos da conta digital PJ do Asaas!