A economia brasileira está dando sinais de crescimento em 2024. Apesar da recuperação, saber como manter as contas em dia, continua sendo crucial para uma vida financeira saudável.
Para isso, é preciso rever hábitos e focar na construção de um bom planejamento financeiro. No entanto, esse é um desafio que afeta tanto indivíduos quanto empresas, levando à dívidas e diversos outros problemas.
Por isso, preparamos este artigo com 9 dicas que vão te ajudar a manter as contas em dia e alcançar a tão sonhada estabilidade nas finanças!
Qual a importância da organização da rotina financeira?
Uma das principais chaves para manter as contas em dia é a organização financeira. No dia a dia, a falta de controle sobre os gastos pode levar ao acúmulo de dívidas e a uma sensação constante de insegurança. Isso se aplica tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
Manter um registro detalhado de todas as receitas e despesas te permite identificar áreas onde é possível economizar e otimizar os recursos. Além disso, a organização da rotina ajuda a estabelecer metas financeiras realistas e a planejar o futuro de maneira mais eficaz, sempre com previsibilidade.
Por exemplo, ter um orçamento mensal bem definido permite que você aloque recursos para necessidades essenciais, como moradia e alimentação, e ainda separe uma parte para reserva de emergência e outros investimentos.
Essa prática não só evita surpresas desagradáveis, mas também proporciona uma visão clara e objetiva, levando a decisões mais assertivas.
9 dicas de como manter as contas em dia
Agora que você já sabe a importância na organização financeira, confira 9 dicas infalíveis para manter as suas finanças em dia:
1. Identifique a sua realidade financeira atual
Já ouviu a expressão “Não dê um passo maior que a perna”?. Identificar qual é a sua realidade financeira atual é o primeiro passo para manter as finanças equilibradas e não assumir débitos que você não pode honrar.
Faça um panorama geral de suas dívidas (se tiver) e do seu orçamento mensal. Liste também as suas despesas, separando por:
- Despesas essenciais: moradia, transporte, alimentação, etc.
- Despesas não essenciais: saídas, delivery, compras no shopping, etc.
Lembre-se também de entender o seu perfil de consumidor. Reflita: você gasta mais do que ganha? Tem dificuldades para poupar dinheiro? Está com muitas dívidas?
Não deixe nenhum gasto passar e coloque tudo na ponta do lápis. Assim você terá uma visão mais ampla das ações que precisam ser feitas para colocar tudo em ordem.
2. Priorize quitar as suas dívidas ou negociá-las
Para manter as contas em dia, é certo que você precisa, antes de tudo, buscar quitar suas dívidas ou negociá-las. Vale ressaltar que é muito importante que você não faça novas dívidas nesse período.
Caso você não consiga quitá-las, procure a negociação para melhores condições de pagamento. Muitas empresas e instituições financeiras oferecem diferentes formas de pagamento, com prazo estendido e juros reduzidos.
O pagamento das dívidas também precisa ser realizado de forma inteligente. As parcelas com taxas mais altas de juros devem ser priorizadas, para evitar o efeito bola de neve.
Outra recomendação fundamental é anotar todas as dívidas e o quanto de parcelas mensais você precisa pagar. Dessa forma, você consegue se organizar financeiramente e cumprir com esses pagamentos.
3. Fique atento aos prazos das contas a pagar
Manter-se atento aos prazos das contas a pagar é essencial para evitar juros e multas desnecessárias. Pague suas contas até a data do vencimento para evitar estresse financeiro.
No entanto, é comum esquecer dos prazos e assim cometer atrasos. A solução é utilizar ferramentas como calendários digitais, lembretes no celular ou aplicativos de finanças, para monitorar as datas de vencimento.
Uma outra forma de evitar o esquecimento é ativando o pagamento por débito automático em sua conta.
Além disso, organize suas contas de forma visível, seja em um quadro ou em uma planilha de controle financeiro, para garantir que nada passe despercebido. Assim, você terá um monitoramento mais rigoroso, e evitará surpresas desagradáveis no fim do mês.
4. Corte gastos desnecessários
Agora é hora de passar o pente fino nas suas finanças e cortar todos os gastos desnecessários. Esse é um jeito eficaz de manter as contas em dia.
Analise suas despesas mensais e identifique aqueles pequenos gastos que, somados, podem fazer uma grande diferença.
Despesas com refeições fora de casa, assinaturas de serviços que você raramente usa e compras por impulso são áreas comuns onde é possível economizar.
Substituir hábitos de consumo por alternativas mais econômicas, pode resultar em economias significativas.
5. Fuja dos parcelamentos
Embora parcelar compras possa parecer uma solução conveniente, essa prática pode comprometer seu orçamento a longo prazo.
Parcelamentos se acumulam rapidamente, tornando difícil manter o controle sobre suas finanças. Priorize compras à vista e, se necessário, espere até ter o valor completo para adquirir o que deseja.
Portanto, economize para fazer compras à vista e não torne o cartão de crédito o grande vilão da sua vida financeira.
6. Crie uma reserva de emergência
Ter uma reserva de emergência, é o segredo para lidar com imprevistos financeiros sem comprometer seu orçamento.
Mas afinal, o que é considerado uma reserva de emergência?. O valor deve ser suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas básicas, oferecendo uma rede de segurança em caso de perda de renda, emergências médicas ou outras situações inesperadas.
No caso dos autônomos, o ideal é que seja de seis meses a um ano de despesas básicas.
Comece a construir a sua reserva aos poucos e escolha uma conta separada para esse propósito, de preferência com fácil acesso e rendimento seguro.
7. Comece a poupar e investir
Seguindo as dicas anteriores, você já vai começar a colocar suas finanças em ordem. Após essas etapas, é hora de começar a pensar em poupar dinheiro e investir.
Esse é um passo crucial para garantir uma saúde financeira a longo prazo. Comece estabelecendo um hábito de poupança regular, mesmo que seja com pequenas quantias.
Defina metas claras e específicas, como a compra de um imóvel ou a aposentadoria, e escolha os tipos de investimentos que se alinhem a esses objetivos.
Considere diversificar seus investimentos entre poupança, fundos de investimento, ações ou títulos públicos.
O importante é começar e manter a consistência, permitindo que seus recursos cresçam com o tempo e proporcionem maior segurança financeira.
Aplique a regra dos 50-30-20
Talvez você esteja se perguntando o quanto investir da sua renda. Existe um método chamado 50-30-20 que funciona de forma simples e é uma boa opção para começar no mundo dos investimentos. Veja abaixo como funciona:
- 50% da sua renda líquida mensal deve ser destinada a gastos essenciais: luz, água, moradia, alimentação, transporte, plano de saúde, farmácia, entre outros;
- 30% da renda líquida mensal deve ser destinada a gastos não essenciais: serviços de streaming, TV a cabo, compras, salão de beleza, entre outros;
- 20% da renda líquida mensal deve ser destinada a uma reserva financeira e à realização de projetos futuros.
8. Estude sobre gestão financeira
A educação é uma ferramenta poderosa para manter a saúde das finanças em dia. Dedique tempo para aprender sobre gestão financeira, seja através de livros, cursos ou materiais online.
Conhecer conceitos como orçamento, investimentos, juros compostos e planejamento financeiro pessoal, te ajuda a tomar decisões mais estratégicas.
Lembre-se de envolver outras pessoas da sua casa nesses estudos, para realmente mudar o estilo de vida de todos que vivem com você. Dessa forma, o resultado será mais efetivo.
9. Tenha um planejamento financeiro
Quando mudar seu estilo de vida, será necessário um planejamento financeiro bem estruturado para pensar não só no agora, mas no futuro.
Defina objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, e desenvolva um plano para alcançá-los. Revise e ajuste seu plano regularmente, para garantir que ele continue alinhado com suas metas e circunstâncias financeiras.
E não se esqueça: passos citados aqui anteriormente, como controle de gastos, sair das dívidas, reserva de emergência e investimentos, também entrarão neste planejamento.
Como manter as contas da empresa em dia?
Todas as dicas citadas até aqui também se encaixam dentro da realidade das empresas.
No entanto, existem recomendações mais específicas para todos aqueles que possuem um CNPJ e desejam manter as contas em dia. Confira abaixo:
Tenha um orçamento empresarial
Um orçamento empresarial bem elaborado é crucial para a saúde financeira da empresa. Ele deve incluir todas as receitas esperadas e as despesas previstas, ajudando a identificar períodos de maior necessidade de caixa, permitindo ajustes antecipados.
Portanto, monitorar o orçamento regularmente garante que os recursos sejam utilizados de forma inteligente. Assim, a empresa permanece dentro de suas capacidades financeiras, evitando surpresas e contas não pagas.
Avalie cuidadosamente a necessidade de contrair novos empréstimos ou financiamentos e certifique-se de que a empresa tem capacidade de pagamento. Não se esqueça que dívidas excessivas podem comprometer o fluxo de caixa e dificultar a operação diária.
Por isso, mantenha um controle rigoroso sobre o endividamento e busque alternativas de financiamento mais viáveis quando necessário.
Analise o fluxo de caixa
O fluxo de caixa é a ferramenta que proporciona uma visão clara de todas as entradas e saídas de dinheiro da organização. Analisar o fluxo de caixa regularmente ajuda a identificar padrões e prever períodos de escassez ou excesso de caixa, além de levar a decisões estratégicas com base em dados reais.
Logo, um fluxo de caixa saudável é vital para garantir que a empresa cumpra com suas obrigações financeiras e invista em oportunidades de crescimento.
Faça uma revisão periódica das despesas
Revisar periodicamente as despesas da empresa é uma prática fundamental para identificar e eliminar custos desnecessários. Assim, você consegue manter as contas em dia caso esteja tendo alguma dificuldade para pagá-las.
Realize auditorias internas para verificar onde os recursos estão sendo gastos. Procure também por oportunidades de renegociação de contratos ou substituição de fornecedores por opções mais econômicas.
Defina as condições de recebimento e pagamento
Estabelecer condições claras e justas de recebimento e pagamento ajuda a manter o equilíbrio financeiro da empresa.
Negocie prazos de pagamento favoráveis com fornecedores e incentive clientes a pagarem em dia. O ideal é que os prazos de pagamento concedidos a clientes sejam inferiores aos do pagamento de fornecedores.
Uma solução estratégica é utilizar uma plataforma de antecipação de recebíveis. Assim, é possível adiantar o recebimento de um valor, que vencerá em uma data futura. Se sua empresa tem débitos programados, você consegue retirar o valor antes do pagamento do cliente.
No Asaas, por exemplo, abrindo uma conta digital PJ, você consegue antecipar os recebíveis com taxas mínimas e usufruir de outros benefícios gratuitos.
Separe a conta pessoal da conta da empresa
Misturar as finanças pessoais com as da empresa é um erro comum que pode levar a sérios problemas financeiros e fiscais.
Mantenha as contas bancárias separadas e registre todas as transações de forma distinta. Isso facilita a gestão financeira, a contabilidade e a transparência nas operações, além de evitar complicações com a Receita Federal.
Utilize a tecnologia a seu favor
A tecnologia oferece diversas ferramentas que podem simplificar e melhorar a gestão financeira da sua empresa. Utilize softwares de contabilidade, sistemas de gestão empresarial (ERP) e aplicativos de fluxo de caixa para monitorar as finanças.
A automação de processos financeiros reduz erros humanos, aumenta a eficiência e proporciona dados precisos para a tomada de decisões.
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