A busca do melhor banco ou instituição financeira é um desafio para todo negócio – seja recém aberto ou já consolidado no mercado. Os recursos, funcionalidades e taxas são fatores determinantes para a escolha.
Alguns tipos de empresas, como as LTDA, por exemplo, possuem necessidades financeiras que exigem bancos e plataformas alinhados a sua gestão e crescimento.
Pensando nisso, separamos algumas dicas para encontrar qual o melhor banco para empresas LTDA, como escolher, além de outras informações importantes a respeito do assunto. Siga nas próximas linhas!
Quais são as necessidades financeiras de uma empresa LTDA?
Em um mercado cada vez mais competitivo, a adaptação constante é essencial para as empresas. Porém, buscar inovação e melhorias só é viável quando as necessidades financeiras básicas estão devidamente atendidas.
Por isso, é crucial que as necessidades fundamentais da empresa LTDA sejam supridas por uma boa instituição financeira, permitindo que o foco da gestão seja o futuro das metas e objetivos.
Para escolher o melhor banco para empresa LTDA, entenda quais necessidades devem ser atendidas:
- Criação de cobranças: um bom banco ou plataforma financeira deve facilitar o processo de criação de faturas, oferecendo diversas formas de pagamento para a empresa.
- Gestão de fluxo de caixa: o banco ou instituição financeira deve oferecer uma forma de monitorar os recebimentos, identificar atrasos e combater a inadimplência, garantindo liberdade para a gestão.
- Gestão de custos operacionais: relacionada ao fluxo de caixa, a empresa LTDA também deve conseguir organizar suas despesas, como salários, fornecedores, produtos e serviços, contas bancárias, empréstimos ou quaisquer outros gastos que interfiram no caixa empresarial.
- Acesso ao crédito: a empresa também deve buscar por boas opções de linhas de crédito empresariais , seja por meio de empréstimos, financiamentos ou até mesmo, pela antecipação de recebíveis.
- Rentabilidade, liquidez e outras métricas de desempenho: um bom banco ou plataforma deve oferecer relatórios e dado que permitam acompanhar métricas como rentabilidade e liquidez, essenciais para avaliação do desempenho do negócio.
Qual o melhor banco para empresa LTDA?
A empresa LTDA precisa considerar, entre as opções de bancos disponíveis no mercado, aquele que mais supre suas necessidades. Assim, esse processo de escolha é individual, exclusivo em cada negócio.
Para essa escolha, é fundamental analisar os recursos oferecidos pelos bancos, além de outros pontos importantes, como: agilidade de atendimento, avaliação de outros usuários, taxas administrativas de uso, etc.
É importante lembrar que, por vezes, bancos tradicionais nem sempre podem oferecer uma cartela de serviços inovadora ou recursos tão exclusivos quanto outras opções do mercado.
Por isso, é importante considerar outras opções existentes. Diversas instituições financeiras podem oferecer condições mais vantajosas para empresas LTDA. Conheça algumas delas:
Cooperativas de Crédito
As cooperativas de crédito são instituição financeira onde os clientes (cooperados), também são proprietários. Isso significa que, eles detêm participação societária e direito a voto nas decisões e políticas da instituição.
Além de usufruírem de serviços financeiros comuns (como contas correntes, empréstimos, etc.), os cooperados participam da tomada de decisões a respeito da instituição.
Geralmente, as taxas praticadas por cooperativas de crédito são mais baixas, uma vez que a natureza não visa ao lucro. Isso as torna uma boa opção para empresas LTDA que buscam reduzir custos ao usufruírem de serviços financeiros.
Bancos digitais
Os bancos digitais são instituições financeiras que realizam suas operações integralmente online. Embora ofereçam os mesmos serviços básicos dos bancos tradicionais, sua principal diferença reside na ausência de agências físicas e no atendimento por canais digitais.
O Banco Central do Brasil, apesar de regulamentar a atividade, não faz distinção entre as instituições bancárias digitais e tradicionais. Ambas devem seguir as normas do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
A fim de atrair mais clientes, alguns bancos tradicionais modernizaram seus serviços. No entanto, ainda é bastante comum encontrar as práticas de mercado antigas, com taxas administrativas mais elevadas do que outras instituições nativamente digitais.
Fintechs
As Fintechs são empresas de tecnologia financeira que surgiram para desenvolver soluções inovadores e tornar as transações mais ágeis, por meio do uso massivo de tecnologia.
Tecnicamente as Fintechs não são bancos, embora suas atividades sejam devidamente regulamentadas pelo Banco Central do Brasil.
Atualmente, existem diversas Fintechs que se enquadram como credenciadoras, instituições de pagamento ou Sociedade de crédito direto. Assim, elas possuem as licenças necessárias, para movimentar os recursos dos clientes e realizar transações, além de oferecem crédito.
O Asaas, por exemplo, é uma fintech, que atua como uma instituição de pagamento (IP) e sociedade de crédito direto (SCD). Entre sua gama de serviços, é possível encontrar uma conta digital completa, e outros recursos indispensáveis para empresas LTDA.
Uma particularidade dessas instituições é que além da conta digital e serviços financeiros básicos, geralmente elas disponibilizam recursos robustos, que auxiliam a gestão do negócio, como integração com API de pagamentos, régua de cobrança e antecipação de recebíveis.
6 recursos da conta digital para empresa LTDA
O Asaas oferece diversos recursos essenciais para elevar a gestão financeira empresarial.
Essas funcionalidades são pensadas para facilitar a rotina do empreendedor. Assim, auxiliam no processo de cobrança, pagamento e recebimento, além da integração, unificando as informações da empresa em uma única plataforma.
Confira como os recursos do Asaas podem auxiliar na gestão de empresas LTDA:
1. Régua de cobranças
A régua de cobrança é uma solução estratégica para combater a inadimplência. No Asaas, é possível personalizar como os clientes serão cobrados, utilizando canais como SMS, ligação de voz, correios, e-mail e WhatsApp, para envio de notificações.
Essa funcionalidade é personalizável, permitindo configurar notificações que são enviadas desde o momento da compra, passando pelo dia de vencimento da fatura, até após o vencimento, caso a cobrança não tenha sido quitada.
Assim, essa configuração estratégica das notificações, garante uma comunicação proativa da empresa com os clientes, melhorando o processo de recebimento.
Veja demais funcionalidades da régua de cobrança personalizável do Asaas.
2. Emissão de notas fiscais
Por meio da plataforma do Asaas, é possível realizar a gestão fiscal da empresa. Após a criação de uma cobrança na conta digital, a emissão de nota fiscal pode ser automatizada.
É possível realizar a emissão de notas fiscais avulsas, para cobranças já geradas. O Asaas possui integração com os sistemas de emissão de milhares de prefeituras municipais, centralizando e simplificando o processo em um só lugar.
Por isso, a automação das notas fiscais contribui para que os processos internos sejam realizados de forma menos burocrática, com maior agilidade e segurança.
3. Diversos métodos de pagamento
Com o Asaas, a empresa pode oferecer aos seus clientes vários métodos de pagamento online. Dessa maneira, as chances de alcançar e finalizar uma venda são significativamente maiores.
Entre os métodos disponíveis estão:
- Pagamento avulso: permite criar cobranças pontuais, para quitar uma pendência em uma única vez;
- Pagamento a prazo: possibilita a criação de cobranças parceladas, ideais para comercialização de serviços ou produtos de maior valor;
- Pagamento recorrente ou por assinatura: estratégia que fideliza os clientes e facilita a cobrança de produtos e serviços, eliminando a necessidade de emitir faturas manualmente;
- Link de pagamento: permite o envio de uma cobrança por diversos canais (como redes sociais e WhatsApp), facilitando a quitação por diversas formas de pagamento.
Ao oferecer esses diferentes métodos de pagamento, a empresa amplia as possibilidades de finalizar a venda, otimizando a experiência do cliente e contribuindo para a sua retenção.
4. Controle de fluxo de caixa
Um controle de fluxo de caixa eficaz é essencial para manter as finanças da empresa LTDA em ordem e planejar os próximos passos da empresa segurança.
Afinal, por meio dele, é possível manter em dia as contas a pagar e a receber, além de fornecer indicadores da saúde financeira do negócio.
O Asaas proporciona maior controle de contas, com acompanhamento na própria plataforma. Isso facilita a identificação de necessidade de corte de gastos ou áreas para investimentos.
5. Antecipação de recebíveis
Ao falar em vender a prazo, uma preocupação constante dos empreendedores é o recebimento dos valores fracionados. O que pode impactar negativamente no fluxo de caixa e na liquidez das contas.
Para mitigar esse desafio, a antecipação de recebíveis surge como uma solução estratégica, que permite adiantar parcelas das vendas feitas a prazo.
Assim, utilizando o recurso do Asaas, os valores das vendas são adiantados – sem precisar de empréstimos externos. Saiba mais sobre as particularidades da antecipação de recebíveis no Asaas.
6. Conta digital completa
A conta digital Asaas permite movimentações financeiras de maneira completamente online. Diferente de contas bancárias convencionais, as contas digitais PJ são oferecidas por instituições de pagamento e fintechs.
Assim, elas auxiliam a gestão financeira de pessoas físicas e jurídicas, com funcionalidades indispensáveis para o dia a dia.
Com a conta digital para empresa LTDA do Asaas, é possível receber pagamentos via boleto, Pix, cartão de crédito, débito e TED. Além de gerenciar todas as obrigações da empresa pela plataforma, incluindo o pagamento de tributos, contas de consumo ou pagamento de fornecedores.
Descubra como a conta digital do Asaas pode ser a solução ideal para a sua empresa LTDA a crescer!