Quando falamos sobre maquininha de cartão com menor taxa de juros, muita gente imagina que existe um ranking fixo ou uma solução definitiva. Mas o mercado de pagamentos não funciona assim.
Como CPO do Asaas, já conversei com milhares de pequenos negócios e percebi que as taxas são só a superfície da conversa. A decisão real depende do modelo da sua empresa, do tipo de venda que você faz, da frequência das transações e até do seu fluxo de caixa.
Neste artigo, quero conduzir você por essa análise com um olhar mais estratégico, mas também realista. Um olhar de quem acompanha de perto as mudanças do setor, o comportamento dos consumidores, e claro, as dores de quem precisa cobrar clientes todos os dias.
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Por que tanta gente busca maquininha com menor taxa de juros?
Se você chegou até aqui, provavelmente aprendeu, do jeito difícil, que cada porcentagem importa. Uma taxa de parcelamento mal compreendida pode comprometer o lucro. Uma antecipação sem critério pode afetar o seu fluxo de caixa.
A verdade é que pagar custo fixo mesmo nos meses de menor movimento é uma dor que qualquer pequeno negócio conhece bem.
Segundo uma matéria da Exame, companhias de menor porte continuam sendo as mais vulneráveis às mudanças de mercado, juros altos, crédito restrito e má gestão financeira.
Portanto, quando alguém pergunta “Qual a maquininha de cartão que parcela sem juros?”, geralmente essa pessoa não está procurando exatamente juros zero, mas sim uma estrutura que não castigue o faturamento.
E aqui começa uma das maiores confusões. Afinal, não existe maquininha de taxa zero no parcelado. O que existe é:
- Custo embutido no preço final;
- Custo repassado ao cliente;
- Custo assumido pelo lojista;
- Custo dividido entre os dois.
O desafio, então, é encontrar o modelo de maquininha com maior custo-benefício e que se alinhe ao seu tipo de venda.
Por que as taxas de maquininha de cartão variam tanto?
O setor de pagamentos é altamente regulado, competitivo e sensível a risco. Por trás de uma simples transação, existe uma infraestrutura de segurança, tecnologia e certificações com redes internacionais.
Por isso, a pergunta de qual maquininha tem a menor taxa de juros parcelado só pode ser respondida dentro de contexto.
Um mesmo empreendedor pode ver taxas melhores ou piores dependendo de: volume mensal, ticket médio, uso de crédito x débito, quantidade de parcelamentos, modelo de maquininha, diferentes bandeiras de cartão, etc.
Diante desse cenário, separei critérios importantes na hora de escolher uma maquininha com melhor custo-benefício.
Como escolher uma maquininha de cartão com menor taxa de juros?
Quando alguém procura a máquina de cartão com melhor custo-benefício, geralmente olha apenas o percentual cobrado por transação.
Mas, analisando negócios ao longo dos anos, percebi que existem outros cinco elementos que mudam completamente essa conta:
1. Custo fixo vs. custo por uso da maquininha
Muitas maquininhas anunciam taxas atraentes, mas escondem o custo fixo. Esse é um detalhe que, para quem está começando, pesa mais que qualquer porcentagem.
Aluguel, mensalidade e taxa de adesão. Tudo isso se torna um problema quando o mês vem mais fraco. E é aqui que sempre oriento que o empreendedor faça a si mesmo essa pergunta:
“Meu custo aumenta quando tenho um mês fraco?”
Se a resposta for sim, essa maquininha já coloca você em desvantagem. Soluções sem custo fixo, aquelas em que você só paga quando vende, acompanham o ritmo real do negócio e preservam seu caixa.
2. Facilidade de antecipação de recebíveis
É comum alguém comparar máquinas de cartão apenas pela taxa do parcelado, mas, na prática, existe outro custo silencioso. Afinal, é preciso saber quanto tempo o dinheiro leva para cair na conta.
O fluxo de caixa é uma peça fundamental de qualquer negócio pequeno. Se o pagamento demora, você fica dependendo de capital próprio para comprar insumos, repor estoque, abastecer, atender.
Por isso, a segunda pergunta nessa hora deve ser:
“O saldo cai rápido ou preciso esperar dias?”
E também:
“É fácil conferir taxas, extratos e antecipações?”
Porque não adianta ter a menor taxa se você não consegue ver claramente o que está sendo cobrado (ou se precisa de dias para ter o dinheiro em mãos).
Conheça a antecipação de recebíveis do Asaas.
3. Mobilidade com a máquina de cartão
Dependendo do modelo de negócio, a maquininha de cartão precisa movimentar-se junto com você. Principalmente em negócios que funcionam como delivery, eventos, atendimentos externos, domicílio, etc.
Quando converso com empreendedores desse perfil, peço para que eles façam uma pergunta simples:
“Eu consigo atender clientes em qualquer lugar?”
Se a resposta é “não” ou “consigo, mas com limitações”, já sabemos que não é a solução ideal. E tem mais um ponto importante. Equipamentos mais modernos (ou até soluções 100% no celular) geralmente têm tecnologias que permitem taxas e prazos melhores, justamente porque reduzem custos operacionais.
4. Aceitação de bandeiras de cartão e carteiras digitais
Perder uma venda porque a maquininha não aceita a bandeira de cartão do cliente é tão custoso quanto pagar uma taxa.
Por isso que quanto mais abrangente, melhor. Cada forma de pagamento aceita é uma chance a mais de converter, vender mais e fechar o serviço
Por isso, a próxima pergunta que você deve se fazer é:
“A solução me permite trabalhar com débito, crédito e parcelado sem complicações? Aceita diferentes bandeiras?”
Quando um cliente quer pagar por aproximação, carteira digital, débito ou crédito parcelado, você precisa ter essa flexibilidade funcionando.
5. Confiabilidade da plataforma da maquininha
Esse ponto quase nunca aparece nas comparações de taxa, mas deveria ser o primeiro. Você pode ter a menor taxa do mercado, mas se o pagamento trava, recusa sem motivo ou demora para processar, a perda é muito maior.
E aqui entra a última pergunta da minha lista que você deve se fazer:
“A plataforma é estável e confiável a ponto de não me deixar na mão?”
Como profissional que anda perto da tecnologia, vejo isso diariamente. A estabilidade, velocidade e segurança influenciam diretamente no faturamento. Pode confiar nisso. Um pagamento negado é um serviço comprometido.
A tecnologia está mudando o conceito de “maquininha”
Outro ponto importante é que a maquininha tradicional está perdendo força, porque a própria tecnologia está mudando o jogo.
Hoje, muitas empresas oferecem soluções alternativas às máquinas físicas. E isso impacta diretamente o preço.
Soluções baseadas em NFC (aproximação), como o Tap on Phone, transformam qualquer smartphone em um ponto de venda completo.
Na Visa, esse tipo de transação cresceu 200% no ano passado, em comparação com 2023. Nos países com maior adoção (Estados Unidos, Reino Unido e Brasil), a expansão combinada no período foi de 234%.
E, ao contrário do que muitos imaginam, esse modelo é seguro, certificado e aceito pela maioria das bandeiras.
Por isso, quando alguém busca a maquininha de cartão com menor taxa de juros, muitas vezes a melhor resposta pode não ser uma maquininha, mas sim um aplicativo.
Entenda melhor sobre a tecnologia de pagamento por NFC.
Qual é a solução de maquininha com melhor custo-benefício hoje?
Com a evolução do mercado e o novo comportamento do consumidor, cada vez mais adepto do pagamento por aproximação, as soluções que operam sem equipamento físico estão ganhando espaço rapidamente.
Até porque, como já disse, isso se traduz em taxas mais competitivas, que são justamente os pontos onde o pequeno negócio sente mais impacto.
É nesse cenário que o Asaas Tap se destaca.
Asaas Tap: receba pagamentos por aproximação direto do seu celular
O Asaas Tap é uma forma de receber pagamentos que entende exatamente a realidade do empreendedor brasileiro, principalmente aquele que não pode arcar com custo fixo e precisa de mobilidade total.
Com o aplicativo, você tem:
- Zero custo fixo, pagando apenas quando vende;
- Mobilidade total, atendendo clientes em qualquer lugar;
- Pagamentos por aproximação (NFC) com rapidez e segurança;
- Aceitação das principais bandeiras;
- Taxas competitivas no crédito e no parcelado;
- Integração com a plataforma do Asaas, unificando vendas físicas e online. Você consegue acompanhar em tempo real todas as movimentações dentro do aplicativo.
Conheça agora mesmo o Asaas Tap, transforme seu celular em maquininha e impulsione suas vendas físicas.
