Começar um novo empreendimento e profissionalizá-lo é sempre um desafio do mundo empresarial. Entre tantos aspectos a serem considerados nesse processo, há um que não pode ser deixado de lado: o financeiro.
Embora muitas etapas evoluam em paralelo, estabelecer uma área financeira, que separa as obrigações pessoais das da empresa, deve ser uma prioridade.
Um exemplo disso é a criação e o uso de contas jurídicas para administrar o fluxo de caixa. Atualmente, segundo uma pesquisa Indicador Nacional da Atividade da Micro e Pequena Indústria, do Datafolha, cerca 28% das empresas não possuem conta bancária empresarial.
Existem diversas opções de contas jurídicas e entender como elas funcionam, as vantagens e as soluções que oferecem às empresas são passos essenciais para o sucesso financeiro de um negócio. Abaixo, explicaremos mais sobre contas PJ.
Qual a diferença entre conta jurídica e conta de pessoa física?
Uma pessoa jurídica é criada através da abertura de uma empresa e da obtenção de um CNPJ. As contas jurídicas, portanto, pertencem a uma entidade empresarial, com obrigações tributárias, fiscais, e que fazem e recebem pagamentos.
Por outro lado, todo indivíduo é uma pessoa física. Dessa forma, as contas de pessoas físicas são contas pessoais, feitas utilizando o CPF e informações de um indivíduo. Nela agrupam-se suas responsabilidades e gastos.
Como representam entidades diferentes, é importante que as contas sejam separadas, uma vez que as obrigações empresariais diferem das obrigações pessoais dos sócios ou donos de um negócio.
Qual a importância de ter uma conta jurídica?
A partir do momento em que uma empresa é aberta, existem diversas obrigações legais, fiscais e financeiras que devem ser cumpridas. Por meio de contas empresariais, é possível administrar as despesas do negócio de maneira mais eficiente.
Além disso, é mais fácil de manter um registro de todas as movimentações financeiras que aconteceram vinculadas ao CNPJ, garantindo que a gestão de contas também esteja alinhada.
Pensando nisso, podemos elencar alguns pontos importantes para a abertura de uma conta PJ:
- Utilização de um cartão de crédito do CNPJ: para separar as compras vinculadas à empresa das compras pessoais;
- Taxas diferenciadas: algumas movimentações, como emissão de boletos, taxas administrativas, cobrança, etc., possuem condições mais vantajosas;
- Previsibilidade do fluxo de caixa: com as informações acopladas em um só lugar, é possível compreender as receitas e despesas, recebimentos, etc.;
- Oferta de diferentes formas de pagamento: as contas jurídicas geralmente oferecem às empresas meios diferenciados para os clientes receberem pagamentos e emitirem cobranças;
- Antecipação de recebíveis: no Asaas, por exemplo, com uma conta jurídica, é possível pedir o adiantamento do pagamento de parcelas, aumentando o capital de giro.
É obrigatório ter uma conta PJ?
Até o momento, não existe nenhuma regulamentação ou exigência que obrigue a criação de uma conta jurídica por meio dos órgãos governamentais.
No entanto, se a empresa registrar faturamento, é importante que esses valores estejam atrelados à conta PJ. A exceção fica para os microempreendedores individuais (MEI), que podem registrar faturamento em suas contas pessoais.
Assim, apesar de não ser obrigatória, é essencial para a profissionalização da empresa e separação dos registros. Afinal, a gestão financeira começa na organização e ter uma conta jurídica desde o início da empresa é uma boa forma de começar.
Como escolher uma conta jurídica?
Para determinar a melhor conta PJ para um negócio, é preciso elencar suas necessidades. Ou seja, entender quais são os serviços essenciais para a gestão financeira: pagamentos, contas, impostos, transferências, emissão de boletos, etc.
É possível encontrar contas jurídicas que oferecem serviços financeiros gratuitamente ou com baixas taxas de serviço. No Asaas, por exemplo, é possível encontrar os pontos básicos que uma conta digital jurídica deve ter:
- Conta-corrente sem anuidade e sem tarifas para manutenção;
- Possibilidade de realizar recebimento e transferências;
- Depósitos bancários;
- Pagamento de contas;
- Extratos de transações;
- Saldo bancário, entre outros pontos.
No entanto, existem algumas soluções exclusivas de contas jurídicas que não é possível encontrar uma conta padrão. Vamos apresentá-las no decorrer das próximas linhas.
9 soluções exclusivas de contas jurídicas
Contas jurídicas oferecem soluções exclusivamente para empresas, pensando nas necessidades que um negócio pode ter e como facilitá-lo no dia a dia. Todas as ferramentas e soluções pensadas abrangem alguma dor de alguma etapa do setor financeiro.
Assim, separamos algumas soluções que devem ser buscadas quando o assunto é uma conta digital PJ. Afinal, com eficiência e agilidade, é possível alcançar mais assertividade nas operações. Confira:
1. Diversas formas de pagamento
Com uma conta jurídica, é possível oferecer diversos métodos de pagamento. Esse ponto é essencial para o crescimento de um negócio, principalmente quando o assunto são as vendas.
Isso porque os clientes tendem a escolher empresas que oferecem uma variedade maior de formas de pagamento. Assim, com uma conta PJ como a do Asaas, é possível oferecer alguns recursos, como:
- Pix;
- Boleto bancário com QR code;
- Cartões de crédito ou débito;
- Link de pagamento
Além de ser uma prática que dá autonomia e fideliza os clientes, uma vez que poderão escolher, dentre todas as opções, a que melhor se encaixa ao que ele procura.
2. Criação de cobranças
Atrelada às formas de pagamento, uma conta digital PJ deve oferecer uma variedade de opções de cobrança. Dessa forma, é possível organizar e automatizar o processo, garantindo que os clientes recebam cobrança da forma previamente estabelecida, para pagarem como preferirem.
Com a plataforma de gestão de cobranças do Asaas, é possível cobrar clientes por meio de uma ferramenta tecnológica, que explora canais diversos canais de comunicação para envio: e-mail de cobrança, WhatsApp, ligação, SMS e outros.
As formas mais comuns de cobrança são:
- Cobranças avulsas;
- Cobranças parceladas;
- Cobranças de assinatura.
Existe ainda a possibilidade da criação de links de pagamento, que consistem no envio de um link com um valor único para mais de um cliente poder realizar a compra de um produto ou serviço.
3. Emissão de nota fiscal
Muitas instituições financeiras oferecem a possibilidade de emissão automática de notas fiscais após a criação de uma cobrança. Esse é um ponto importante para quem busca facilidade e eficiência em contas jurídicas.
Assim, após enviar a cobrança para o cliente, a nota fiscal correspondente ao serviço será emitida, regularizando pendências fiscais e tributárias e auxiliando na hora da cobrança de impostos com a Receita Federal.
Com a emissão de notas, fica mais fácil de emitir a guia de recolhimento de impostos, que também pode ser paga por meio de uma conta PJ. O Asaas oferece a possibilidade de pagamento por meio da função Pague Contas.
4. Antecipação de recebíveis
Toda vez que um consumidor realiza um pagamento, seja no cartão de crédito, boleto ou depósito, um crédito é gerado. Esses créditos são chamados de recebíveis, que serão descontados na conta da empresa posteriormente.
É possível solicitar esses recebíveis antecipadamente, para a empresa receber os valores de cobranças futuras adiantado. Assim, a antecipação de recebíveis auxilia empresas de todos os portes realizar essa espécie de empréstimo e utilizar os valores como entender.
Dessa forma, quando os créditos ficarem disponíveis, os valores dos recebíveis ficam com a instituição de pagamento que proporcionou a antecipação. É possível usufruir dessa modalidade de crédito pelo Asaas, com taxas mais atrativas e tempo de compensação e análise acessíveis.
5. Notificações de cobrança
As notificações de cobrança, também conhecidas como réguas de cobrança, auxiliam as empresas a cobrarem os clientes de maneira sistemática. Todo esse processo é automático, enviando lembretes periódicos a respeito do vencimento de contas.
A própria empresa define quais são as mensagens a serem enviadas e os momentos que o envio deve ser feito, considerando o perfil do cliente. Toda a régua de cobrança é pensada estrategicamente, a fim de combater o processo de inadimplência dos consumidores.
6. Consulta e negativação Serasa
A negativação no Serasa garante que a fatura pendente seja enviada, com uma taxa pré-estabelecida, para o Serasa realizar a cobrança e a negativação do nome dos clientes inadimplentes, se necessário.
Além desse serviço, é possível usufruir da consulta Serasa para empresas, ideal para verificar a situação de clientes que podem fazer negócio com a empresa. A ferramenta protege o negócio de possíveis problemas com inadimplência.
7. Cadastro de clientes
Com uma conta jurídica que oferece além do básico, é possível contar com um sistema integrado, que cadastra o cliente e todas as informações necessárias para cobrança, emissão de notas e muito mais.
Assim, mantém todas as informações importantes em um só lugar e agiliza o fluxo de cobrança e pagamento. O cadastro de clientes também automatiza os processos de notificação, personalizando a experiência individual do seu cliente.
8. Cobrar sem maquininha com aplicativo
As maquininhas de cartão de crédito são bastante úteis para o dia a dia. No entanto, em alguns momentos, negócios podem perder vendas por problemas no sistema da máquina, na internet ou até por algum defeito.
Porém, é possível receber pagamentos sem maquininha. Com o aplicativo Asaas, basta utilizar o recurso “Cobrar Agora” para realizar cobranças instantâneas, pelo celular, onde estiver.
As informações são preenchidas na hora e o cliente consegue realizar o por Pix ou preencher as informações do cartão de crédito. É uma alternativa muito mais simples e fácil de usar que a maquininha, e com taxas mais acessíveis.
9. Integração API
Um sistema API pode ser utilizado em plataformas de e-commerce, websites ou API mobile, sem que um cliente saia da página de compra para concluir o pagamento. Assim, todo o processo de compra será integrado a conta jurídica do Asaas, tornando as transações mais fáceis.
A API, portanto, serve como uma espécie de ligação entre a finalização da compra e a conta jurídica, tornando todos os processos automatizados. Além de evitar erros, a API simplifica todos os passos de finalização de carrinho.
Existem alguns serviços que ficam mais eficientes com a utilização deste recurso:
Como abrir uma conta jurídica?
Existem diversas opções de bancos ou instituições financeiras que oferecem conta jurídica. É necessário estudar as opções existentes e entender qual é a que mais se adapta ao perfil da empresa, com condições vantajosas.
Geralmente, instituições financeiras que atuam no digital oferecem melhores condições, além de terem o uso mais amigável para os usuários.
O Asaas, enquanto instituição financeira, oferece os recursos pela web ou pelo aplicativo da conta digital, com diversas funcionalidades que facilitam a gestão do negócio. Para abrir uma conta jurídica, é simples:
- Instale o aplicativo Asaas ou entre pelo site no navegador web;
- Clique em “criar conta”;
- Informe seu e-mail e senha;
- Escolha o tipo de conta mais interessante para o negócio;
- Preencha o restante das informações adicionais de cadastro;
- Confirme o código que será enviado por SMS;
- E pronto! Sua conta Asaas já estará disponível para realizar cobranças e receber pagamentos.
Por que abrir uma conta digital no Asaas?
Além de possuir uma conta jurídica digital gratuita, o Asaas oferece benefícios que vão auxiliar na gestão financeira e no crescimento da empresa.
Por exemplo, em comparação com o mercado, o Asaas proporciona mais autonomia para a gestão, com tarifas mais acessíveis, menor custo e maior integração com outros sistemas de organização. Além disso, ainda oferece serviços extras para integração ao negócio:
- Taxas de mercado mais acessíveis. Confira as taxas do Asaas aqui;
- Redução da inadimplência, com notificação e negativação no Serasa;
- Atendimento 24h por dia, 7 dias por semana.
Abra uma conta digital Asaas e comece a utilizar esses e muitos outros benefícios exclusivos.
