Segundo pesquisa feita pela idWall, em 2024, 48.65% dos entrevistados preferem abrir contas em bancos digitais. Esse resultado é o maior dos últimos anos, o que reforça a relevância dessa modalidade para a população brasileira.
As contas digitais oferecem mais liberdade para os usuários, geralmente com melhores taxas administrativas e limite de crédito. Mas, esses são somente alguns dos motivos que exemplificam a preferência por essa modalidade de conta bancária.
Pensando nisso, nas próximas linhas, explicaremos como funciona a conta digital, com seus principais recursos, além das vantagens, desafios e outras características. Com essas informações, você vai descobrir se vale a pena abrir uma para o seu negócio! Veja.
Quais as vantagens de ter uma conta digital?
Com uma conta digital completa, você experiencia diversas vantagens em sua rotina. Além de maior controle financeiro, ela proporciona mais agilidade para realizar transações no dia a dia.
Para empresas, contar com uma conta digital PJ garante maior profissionalização do seu negócio, eliminando processos burocráticos da rotina financeira.
Um dos principais benefícios de uma conta digital são os custos reduzidos. Geralmente, os usuários conseguem usufruir dos mesmos recursos de contas tradicionais, muitas vezes sem mensalidade e com melhores taxas.
Assim como em bancos tradicionais, é possível ter um gerente de contas, que vai te auxiliar em possíveis problemas. Além de atendentes disponíveis a qualquer hora do dia.
As contas PJ, como a do Asaas, por exemplo, também oferecem recursos de gestão financeira, como: criação de cobranças, diversas formas de pagamento, lembretes de cobrança, negativação de clientes e muito mais.
Existem desafios ao usar a conta digital?
Assim como em contas correntes tradicionais, também é possível experienciar alguns desafios em contas digitais.
Por exemplo, embora tenham muitos recursos similares que são gratuitos, eles podem ter algumas limitações de quantidade de uso mensal. Assim, ao ultrapassar este limite, os recursos passam a ser pagos.
Além disso, por serem digitais, o maior desafio reside na inexistência de agências físicas. Mesmo que para alguns isso não seja um problema, outros preferem resolver as questões presencialmente.
Mas, apesar dos desafios, as contas digitais não ficam para trás no suporte necessário, realizando todos os processos virtualmente.
Aqui no Asaas, temos um time de Costumer Success, que está disponível 24h por dia, 7 dias por semana, com atendimento humanizado, pronto para auxiliar nossos clientes.
Como é a segurança da conta digital?
As instituições financeiras que atuam na modalidade virtual devem seguir diversos requisitos do Banco Central para operarem, assim como os bancos tradicionais.
Para isso, seguem rigorosos critérios para se adequar aos níveis de segurança e compliance que a autarquia federal exige. E isso passa por treinamentos internos, que abordam temas como prevenção à lavagem de dinheiro, até mesmo a implantação de camadas de segurança na plataforma.
Por exemplo, é fundamental que a conta digital tenha, em sua criação, sistema antifraude capaz de prevenir possíveis problemas.
Além, também, de outros artifícios, como a autenticação multifator. Esse processo utiliza da tokenização para manter os dados seguros e garantir que somente o usuário proprietário faça login em sua conta.
As instituições financeiras também devem se adequar à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Mas, esses são apenas alguns dos requisitos de segurança que fintechs e outras instituições financeiras digitais são obrigadas a seguir.
Você pode conferir mais informações nas Políticas de Segurança de cada instituição. Veja a Política de Segurança do Asaas.
A conta digital é gratuita?
É comum, como uma estratégia de atração e retenção de clientes, que as contas digitais sejam gratuitas.
Por outro lado, algumas delas, a depender do uso dos serviços, ou ainda para oferecer recompensas extras aos usuários, cobram pela mensalidade.
Mas, se a cobrança da mensalidade é um fator decisivo, escolha a opção gratuita, como a conta digital Asaas.
Ao abrir uma conta digital Asaas, não há cobrança de mensalidade e você usufrui de todos os recursos disponíveis com taxas acessíveis e competitivas com o mercado.
Quais documentos preciso para abrir uma conta digital?
Na abertura de uma conta digital, as instituições podem solicitar diversos documentos pessoais para confirmar a sua identidade.
Em caso de contas jurídicas, os dados do CNPJ também serão solicitados. Esses documentos podem se diferir a depender da instituição, mas os mais comuns são:
- RG/CNH/CPF do titular da conta;
- Outros documentos pessoais, como CTPS, carteira profissional, entre outros.
- E-mail;
- Endereço completo (Residencial ou empresarial, a depender do tipo de conta);
- Informações a respeito do CNPJ, em caso de contas jurídicas: CNPJ, informações de um procurador, ata de eleição atual, para ONGs e associações, entre outros documentos).
Para abrir uma conta no Asaas, todos esses documentos podem ser solicitados. No processo, também será solicitada uma selfie, para autenticar a identidade. Além disso, a equipe interna pode solicitar outros documentos adicionais.
Posso sacar dinheiro da conta digital?
De maneira geral, as instituições financeiras virtuais permitem o saque de dinheiro físico, porém geralmente mediante a taxas por retirada.
Esse é um dos desafios que pessoas que necessitam muito desta finalidade podem encontrar, ao abrir uma conta digital. Porém, a depender do tipo de conta, as taxas podem ser negociáveis e, caso haja cobrança de mensalidade, o preço pode estar embutido.
Certifique-se de pesquisar e entender como funciona o saque de dinheiro em caixas 24h, se este serviço é primordial para o dia a dia da sua empresa.
Como funciona a conta digital?
A conta digital para empresas funciona essencialmente da mesma forma que uma conta tradicional. O que muda é se ela terá o suporte presencial, ou se a instituição de pagamentos atua no modelo virtual.
Ademais, ela ainda vai garantir a segurança do dinheiro e possibilitar diferentes transações ao cliente. Mas, em linhas gerais, a grande mudança de como funciona a conta digital é que tudo é feito online.
A mesma lógica vale para empresas. O objetivo da conta digital empresarial é eliminar as burocracias e o atendimento presencial, garantindo maior praticidade no fluxo de caixa da empresa.
Assim, todas as transações são feitas a partir de um aplicativo ou site, sem a necessidade de ir até um banco. Portanto, conta PJ funciona da seguinte maneira:
- Recebimento de cobranças facilitado: a sua empresa pode receber os valores das vendas em sua conta digital de diversas formas como Pix, cartão de crédito, débito ou por um boleto bancário;
- Pagamento de contas: conta digital permite o pagamento de suas contas fixas, fornecedores, parceiros e demais despesas do negócio. Com uma conta digital é possível visualizar com facilidade os pagamentos realizados e valores recebidos;
- Melhores condições de crédito: geralmente, contas digitais oferecem melhores condições de crédito, com opções mais acessíveis, como a antecipação de recebíveis;
- Gestão de fluxo de caixa: é possível controlar os recebimentos e pagamentos na interface completa da sua conta digital PJ.
Algumas contas digitais PJ, como a do Asaas, ainda vão além, e permitem a automação completa da sua gestão financeira.
Automatize seus processos com a conta digital Asaas
Com a conta digital Asaas, é possível usar da automação de processos para lidar com a burocracia da rotina financeira.
São diversos recursos que facilitam o dia a dia de pequenas e médias empresas, pensados para otimizar a rotina e aprimorar a manutenção das obrigações diárias.
Com a conta digital Asaas, o seu negócio usufrui da criação de um processo de cobrança consistente e personalizado. Assim, é possível configurar notificações de cobrança para os pagadores por diversos canais.
Os clientes Asaas também se beneficiam da emissão de notas fiscais automatizadas após o pagamento da fatura. Outros recursos, com a antecipação de recebíveis, também podem ser primordiais para a gestão de recebíveis.
A empresa também pode usufruir de diversas funcionalidades disponíveis na API de pagamentos, que podem auxiliar a empresa no processo de automação e integração com outros sistemas.
Em uma conta digital completa como o Asaas, a empresa também obtém diversos recursos para diminuir a inadimplência e otimizar o tempo dos empreendedores.
Conheça a conta digital Asaas.