Com a constante transformação que as empresas têm enfrentado nos últimos anos, além dos desafios econômicos, é fundamental encontrar maneiras de manter suas finanças estáveis.
Além de focar em estratégias de vendas, é importante que o negócio também encontre maneiras de investir seu capital. Afinal, através de investimentos seguros e eficientes, sua empresa pode passar por momentos difíceis, mantendo a estabilidade e o crescimento.
Confira neste artigo o que são os tipos de investimentos para empresas, quais são os principais e como seu negócio pode investir de forma consciente e assertiva. Continue lendo!
O que é investimento financeiro?
Antes de conhecer os tipos, é importante entender o que é investimento financeiro. Eles se referem aos recursos que uma organização direciona para diferentes ativos visando obter retorno financeiro ou benefícios operacionais no futuro.
Esses investimentos para empresas podem incluir a compra de equipamentos, expansão de instalações, desenvolvimento de novos produtos ou serviços, aquisição de tecnologia, investimento em marketing e publicidade, entre outros.
Os investimentos empresariais desempenham um papel crucial no crescimento e gestão de negócio.
Eles permitem que as organizações expandam suas operações, aumentem sua capacidade produtiva, melhorem sua competitividade no mercado, inovem em produtos ou serviços e aumentem sua rentabilidade a longo prazo por meio de ativos financeiros.
O que são os ativos financeiros?
Os investimentos financeiros empresariais são feitos nos chamados “ativos financeiros”. Eles são definidos como qualquer coisa que um investidor ou empresa e que possa ser convertida em dinheiro, seja tangível ou intangível.
Ações, por exemplo, são ativos financeiros mais arriscados e que oferecem maior potencial de crescimento. Já os títulos são ativos de renda fixa, onde os investidores emprestam dinheiro aos emissores, como governos, para ajudá-los a financiar projetos.
Quais as vantagens dos investimentos empresariais?
Investir de forma inteligente é fundamental para o sucesso e crescimento de qualquer empresa. Os investimentos empresariais oferecem uma série de vantagens que podem impulsionar o desenvolvimento e a sustentabilidade do negócio.
Confira abaixo algumas das principais vantagens de investir através da sua empresa, e assim aumentar a estabilidade financeira e crescimento do seu negócio:
Movimentar o dinheiro
Os investimentos empresariais permitem que a empresa coloque seu dinheiro para trabalhar para, com isso, obter retorno financeiro. É uma opção rentável, mais indicada do que deixá-lo parado em contas bancárias ou em aplicações de baixo rendimento.
Ao movimentar o dinheiro da empresa por meio de investimentos estratégicos, é possível otimizar o uso dos recursos, aumentando a liquidez e potencializando a capacidade de geração de valor.
Rentabilizar o capital
Um dos principais objetivos dos investimentos empresariais é gerar retorno sobre o capital investido.
Ao aplicar em ativos financeiros, como ações, títulos públicos, fundos de investimento ou mesmo em projetos de expansão, a empresa busca maximizar sua rentabilidade ao longo do tempo.
Investir de forma inteligente pode proporcionar ganhos financeiros significativos, contribuindo para o crescimento do patrimônio da empresa e aumentando sua capacidade de reinvestimento em áreas estratégicas do negócio.
Expandir o negócio
Os investimentos empresariais também podem ser direcionados para impulsionar o crescimento e a expansão do negócio.
Isso pode incluir investimentos em novas instalações, equipamentos, tecnologia, contratação de talentos, desenvolvimento de produtos ou serviços, entre outros.
Ao investir de forma estratégica em áreas que promovam o crescimento sustentável da empresa. É possível aumentar sua competitividade no mercado, conquistar novos clientes, ampliar sua participação de mercado e fortalecer sua posição no setor em que atua.
Quais as diferenças entre os tipos de investimentos para empresas e para PF?
As empresas e pessoas físicas têm acesso a uma ampla variedade de opções de investimento. No entanto, existem diferenças em termos de tributação, tipos de investimento disponíveis, perfil de risco e objetivos financeiros entre investimentos para PJ e PF.
A principal diferença entre investimentos de pessoas físicas e jurídicas é a disponibilidade de produtos financeiros. A pessoa jurídica, por exemplo, não pode investir no Tesouro Direto e em outros fundos de investimento.
Além disso, o tratamento tributário é diferenciado nos investimentos financeiros para empresas em alguns produtos. No LCI e LCA existe a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, por exemplo.
O mesmo acontece em outras aplicações de renda fixa, como FII’s, CRI e CRA. Por isso, realizar investimentos como empresas pode representar uma quantidade maior de despesas. No entanto, é essencial saber que todos os investimentos empresariais serão tributados.
Tributação dos fundos de investimento para Pessoa Jurídica
A tributação dos investimentos para pessoa jurídica (PJ) varia de acordo com o tipo de investimento e a legislação tributária vigente.
Geralmente, os rendimentos obtidos por meio de investimentos são tributados pelo Imposto de Renda Pessoa Jurídica (IRPJ) e pela Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL), cujas alíquotas podem variar dependendo do regime tributário adotado pela empresa (Lucro Real, Lucro Presumido ou Simples Nacional).
Tributação dos fundos de investimento para Pessoa Física
Os rendimentos de investimentos realizados por pessoas físicas também estão sujeitos à tributação pelo Imposto de Renda.
Nesse caso, as alíquotas variam conforme a tabela progressiva e podem ser influenciadas pelo prazo de aplicação e tipo de investimento.
Quais são os principais tipos de investimentos para empresas?
Os investimentos para empresas abrangem uma variedade de opções, desde títulos de renda fixa como CDB, LCI e LCA, até investimentos em renda variável como ações e fundos de investimento.
Cada tipo de investimento possui suas próprias características, riscos e potenciais retornos, e a escolha adequada depende dos objetivos e perfil de investimento da empresa.
1. Investimento em CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos com o objetivo de captar recursos. Funciona como um empréstimo que a empresa faz para a instituição financeira, que remunera o investidor com juros ao final do período estipulado.
É uma opção de investimento conservadora, com baixo risco de crédito, e oferece diferentes prazos e taxas de remuneração, que podem ser pré ou pós-fixadas.
2. Investimento em RDB (Recibo de Depósito Bancário)
Assim como o CDB, o RDB é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar recursos. A principal diferença é que o RDB não pode ser resgatado antes do vencimento, sendo uma opção mais restritiva em termos de liquidez.
Por outro lado, o RDB geralmente oferece taxas de remuneração ligeiramente superiores ao CDB, como forma de compensar essa restrição de liquidez.
3. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
São títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de financiar o setor imobiliário (LCI) ou o agronegócio (LCA).
São isentos de imposto de renda para pessoa jurídica e oferecem remuneração através de juros prefixados ou pós-fixados atrelados a indicadores como o CDI.
As LCI e LCA são garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até um determinado limite por CPF ou CNPJ, proporcionando segurança ao investidor.
4. Investimento em debêntures
São títulos de dívida emitidos por empresas com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades.
Ao adquirir uma debênture, a empresa investidora empresta dinheiro para a empresa emissora e recebe juros periodicamente até o vencimento do título.
As debêntures podem ser uma opção interessante para empresas que buscam diversificar seus investimentos e obter retornos superiores aos oferecidos por títulos de renda fixa tradicionais.
5. Investimento em ações
Investir em ações significa adquirir parte do capital social de uma empresa, tornando-se sócio dela.
As empresas podem investir em ações de outras empresas listadas na bolsa de valores como forma de buscar rentabilidade e participar dos lucros e prejuízos dessas empresas.
O investimento em ações oferece potencial de valorização do capital investido no longo prazo, mas também envolve maior volatilidade e risco de perda de capital em comparação com outros tipos de investimentos empresariais.
6. Fundos de Investimento
Os fundos de investimento são uma modalidade de investimento coletivo, em que um gestor profissional administra os recursos de diversos investidores, aplicando-os em uma carteira diversificada de ativos financeiros, como ações, títulos públicos, debêntures, entre outros.
Existem diferentes tipos de fundos de investimento, com características e estratégias de investimento específicas, que podem atender às diferentes necessidades e objetivos das empresas.
7. Cotas de Fundos Imobiliários
Para investir em fundos imobiliários, o investidor envia uma ordem de compra de ações para a bolsa e cada uma delas possui um custo. As cotas imobiliárias são a forma mais barata de se investir em ações.
De modo geral, o investimento financeiro para empresas em cotas do FII são alternativas do mercado financeiro para quem deseja aproveitar o segmento de imóveis, sem investir diretamente em propriedades físicas.
8. ETFs
ETF é uma sigla para o termo em inglês “Exchange Traded Funds”. Esse ativo é um fundo de investimentos que capta recursos para aplicar em carteiras que seguem índices como referência.
Ou seja, é uma forma de ter acesso a uma carteira diversificada realizando o aporte em uma única operação.
9. Câmbio e criptomoedas
O câmbio consiste na operação de troca entre duas moedas de diferentes países. Os investimentos para empresas também incluem outros tipos de ativos além do dinheiro físico, como fundos cambiais e operações no mercado futuro.
As criptos, porém, são uma nova modalidade de moedas que utilizam uma tecnologia chamada blockchain e criptografia. Elas também podem ser utilizadas como meio de trocas em transações comerciais e reservas de valor.
Porém, sua flutuação acontece da mesma forma que outras moedas do mercado, e até mesmo com variabilidade maior que moedas do mercado tradicional.
Como elaborar um plano de investimento empresarial?
Investir como pessoa jurídica requer cuidados específicos e um planejamento estratégico empresarial adequado.
Seguindo esses passos, as empresas podem começar a investir de forma consciente e estratégica, aproveitando as oportunidades do mercado financeiro para fazer seus recursos trabalharem a seu favor. Confira:
- Encontre uma corretora de confiança: O primeiro passo é escolher uma corretora de valores confiável e devidamente regulamentada. Pesquise sobre as opções disponíveis no mercado, verifique sua reputação, taxas cobradas, qualidade do atendimento ao cliente e plataforma de investimento oferecida.
- Organize a documentação: antes de iniciar os investimentos, é importante que a empresa organize sua documentação financeira e jurídica. Isso inclui o CNPJ, documentos dos sócios, comprovante de endereço, contrato social, entre outros documentos exigidos pela corretora e pela legislação vigente.
- Descubra qual o seu perfil de investidor: assim como pessoas físicas, empresas também têm perfis de investimento que refletem suas características, objetivos e tolerância ao risco. É fundamental realizar uma avaliação do perfil de investidor da empresa para determinar quais tipos de investimentos empresariais são mais adequados ao seu perfil.
- Crie uma conta digital PJ para gestão financeira: a melhor maneira de investir no seu negócio e manter o crescimento da sua empresa, é contar com as melhores ferramentas disponíveis no mercado que possam trazer resultados positivos pro seu negócio.
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- Soluções para gestão financeira: para contar com as principais soluções para a empresa. Afinal, a partir da organização financeira, você pode otimizar seus processos, administrar melhor o fluxo de caixa e ganhar em desempenho das suas operações.
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