Pix garantido: promessa do Banco Central para revolucionar os pagamentos parcelados

Imagine um cliente entrando na sua loja virtual. Ele escolhe um produto, vai até o checkout e deseja parcelar a compra. Hoje, a solução mais comum é o bom e tradicional cartão de crédito. No entanto, há todas as taxas, burocracias e até o risco de ter a venda recusada por falta de limite.

Agora pense em uma realidade diferente. O cliente escolhe pagar via Pix e consegue dividir a compra em parcelas, sem precisar do cartão. Você, empresário, recebe o valor garantido pela instituição financeira, sem preocupação com inadimplência. 

Parece um futuro distante? Pois é exatamente isso que o Pix Garantido promete entregar. Neste artigo, vou te mostrar como funciona essa modalidade, qual a diferença para o Pix parcelado e para o cartão de crédito, e o que você pode fazer hoje para se preparar para esse lançamento.

Afinal, o que é o Pix Garantido?

O Pix já não é novidade para ninguém. Desde o seu lançamento, ele tomou conta do mercado de pagamentos no Brasil. Só em agosto de 2022, bateu a marca de 90 milhões de transações em um único dia. 

Esse sucesso mostra que o consumidor brasileiro gosta de praticidade, rapidez e transparência. E é justamente nesse caminho que surge o Pix Garantido, pensado para unir a agilidade do Pix com a flexibilidade do parcelamento sem cartão.

O Pix Garantido é uma modalidade criada pelo Banco Central que permitirá o parcelamento de compras via Pix. Na prática, o cliente poderá dividir um pagamento em várias parcelas (a expectativa é de até 24x), mas o lojista receberá o valor integral de forma garantida pela instituição financeira que intermediar a transação.

Isso resolve dois problemas comuns:

• O consumidor não precisa de cartão de crédito para parcelar;

• O empresário não fica refém da inadimplência, porque o banco garante o repasse.

Pix garantido é a mesma coisa que Pix parcelado?

Diferente do que muita gente pensa, o Pix Garantido não é a mesma coisa que o pagamento parcelado via Pix, que já existe em algumas instituições. 

A diferença é que o parcelado atual funciona quase como um empréstimo pessoal, com regras e taxas próprias. Já o Pix Garantido será padronizado pelo Banco Central, trazendo mais segurança e previsibilidade.

Para o consumidor, significa mais liberdade na hora de comprar. Para o empresário, significa menos barreiras para vender, taxas potencialmente menores que as do cartão e mais previsibilidade de receita.

Pix parcelado garantido x cartão de crédito parcelado: onde está a diferença?

Se você já aceitou pagamentos parcelados no cartão, sabe como funciona. O cliente passa a compra, escolhe em quantas vezes quer pagar, e a operadora garante que você vai receber. 

O problema é que esse processo vem cheio de taxas, antecipações caras e muita dependência das bandeiras de cartão.

Com o parcelamento no Pix garantido, a lógica é parecida para o lojista. Você recebe garantido. Mas para o cliente, a experiência muda. As parcelas são debitadas direto da conta, na mesma data do pagamento inicial, sem esperar a fatura do cartão.

Como deve funcionar o Pix Garantido?

Ainda que o Banco Central não tenha liberado todos os detalhes, já dá para ter uma boa noção de como o Pix Garantido vai operar. Pense no seguinte cenário.

Um cliente entra no seu site, escolhe um produto e, em vez de usar o cartão, opta pelo Pix Garantido. Ele faz o pagamento da entrada, que funciona como a primeira parcela. 

As demais ficam agendadas automaticamente para os próximos meses, sempre na mesma data da compra.

E aqui está o grande diferencial. Mesmo que o cliente não tenha saldo suficiente na conta no dia do débito, a instituição financeira garante que o valor será repassado ao lojista. 

Ou seja, você, empresário, não fica refém da inadimplência financeira. O risco passa a ser assumido pelo banco.

Esse ponto é crucial. Hoje, muitos empreendedores deixam de oferecer condições de parcelamento por medo de calote ou porque as taxas de antecipação do cartão acabam engolindo a margem de lucro. 

O Pix Garantido vem justamente para quebrar essa barreira de vender parcelado sem abrir mão da segurança.

E as taxas e custos do Pix garantido? Vão ser melhores?

Assim como no cartão, haverá juros e custos atrelados à operação. O Banco Central dará as diretrizes, mas cada instituição financeira terá liberdade para definir taxas e condições.

A expectativa é que, no comparativo com o cartão de crédito, o Pix Garantido seja mais competitivo, já que corta intermediários e simplifica o processo.

Quando será lançado o Pix Garantido?

Ainda não há uma data oficial confirmada para o lançamento do Pix Garantido. Pesquisas e declarações públicas indicam que o Banco Central está estudando essa modalidade com bastante atenção.

Além disso, o presidente do BC anunciou recentemente que o Pix Garantido será uma das prioridades de modernização dos sistemas do Pix. 

Ou seja, ainda está em fase de definição. Mas o consenso entre especialistas é que o Pix Garantido estará no radar nos próximos anos. E claro, é uma novidade que vale acompanhar de perto para preparar seu negócio.

E até lá? Quais alternativas existem hoje para parcelamento?

O Pix Garantido ainda não foi lançado oficialmente. Mas isso não significa que você precisa esperar para oferecer soluções flexíveis aos seus clientes.

No Asaas, já é possível trabalhar com opções de parcelamento facilitadas que ajudam a aumentar as vendas e a satisfazer clientes:

1. Boleto parcelado com QR code Pix (Pix no boleto parcelado)

O boleto parcelado (carnê de pagamento) sempre foi uma opção muito usada, principalmente por quem não tem cartão de crédito ou prefere organizar as finanças de outra forma. Mas no Asaas ele ficou ainda mais moderno. Cada parcela já vem com um QR code Pix integrado.

Na prática, o cliente tem duas opções. Pagar no boleto tradicional ou simplesmente escanear o QR code e quitar a parcela com Pix em segundos. O boleto com QR code dá mais autonomia para o consumidor e elimina aquele obstáculo de “não tenho cartão para parcelar”. 

Você atende mais gente e não perde vendas por falta de opção.

Saiba tudo sobre os boletos Asaas.

2. Links de pagamento parcelados

Quem vende pelas redes sociais ou pelo WhatsApp sabe que a praticidade é primordial. O link de pagamento parcelado é perfeito para isso. Você gera o link, envia para o cliente e ele escolhe como pagar, podendo parcelar sem burocracia.

Essa modalidade é muito vantajosa porque elimina etapas complicadas do processo de compra. Em vez de pedir dados, esperar transferência ou negociar condições, você entrega tudo pronto em um clique. Resultado? Mais conversões e menos desistências no meio do caminho.

Conheça o link de pagamento Asaas.

3. Cobrança recorrente (assinaturas)

Se a sua empresa trabalha com mensalidades, serviços contínuos ou até plataformas de cursos, a cobrança recorrente é uma estratégia que simplifica tanto a sua vida quanto a do cliente. Ele não precisa se preocupar em lembrar do pagamento todo mês, e você ganha previsibilidade no fluxo de caixa.

No Asaas, a recorrência pode ser feita via cartão, boleto ou Pix PJ. Ou seja, você adapta o pagamento ao perfil de cada cliente, aumentando as chances de fidelização. Para quem quer transformar vendas pontuais em receita previsível, essa é uma das melhores alternativas hoje.

Essas soluções já preparam sua empresa para o futuro do Pix Garantido, enquanto fortalecem suas vendas no presente.

Parcelamento garantido no Pix: tendência ou revolução?

Se pensarmos no impacto que o Pix teve desde 2020, fica fácil imaginar que o pagamento garantido no Pix não será apenas mais uma opção, mas sim uma mudança de paradigma. 

Ele tira o poder do cartão de crédito como única alternativa de parcelamento e abre espaço para um sistema mais inclusivo, transparente e acessível.

Para empresas, isso significa reduzir custos, aumentar a conversão e se aproximar ainda mais do que o consumidor deseja, que é comprar sem burocracia.

Enquanto ele não chega, o caminho para mim é claro. As empresas devem usar o Pix de forma estratégica desde já, integrando soluções que facilitem o pagamento e melhorem a experiência do seu cliente. 

Como CPO do Asaas, eu acredito que o Pix com garantia de recebimento será uma das maiores evoluções no mercado de pagamentos desde a criação do próprio Pix. 

E cabe a cada empresa decidir se vai esperar para se adaptar quando a novidade chegar ou começar agora a se preparar para o futuro.

Se você quer simplificar sua gestão financeira e oferecer opções modernas de pagamento, abra sua conta e descubra como o Pix Asaas, os boletos inteligentes e as cobranças recorrentes podem levar seu negócio a outro nível.