Cada vez mais novas formas de cometer fraudes são detectadas. Os golpes no cartão de crédito, por exemplo, são uma preocupação recorrente para consumidores e empresas.
Os avanços tecnológicos proporcionaram mais conveniência nas transações financeiras, mas também abriram portas para golpistas explorarem vulnerabilidades e cometerem fraudes.
Neste artigo, conheça os principais tipos de golpes no cartão de crédito, suas características, sinais de alerta para identificá-los e medidas preventivas para empresas.
O que são golpes no cartão de crédito?
Golpes no cartão de crédito são estratégias fraudulentas utilizadas por criminosos para obter informações pessoais e financeiras de indivíduos ou empresas. Com esses dados, eles realizam transações não autorizadas ou roubam recursos financeiros.
Esses golpes podem ocorrer de diversas maneiras, desde a obtenção ilegal dos dados do cartão de crédito até a realização de compras fraudulentas online ou em estabelecimentos comerciais.
Um estudo da ClearSale revelou que, apenas no primeiro semestre de 2024, o Brasil registrou mais de 1 milhão de tentativas de golpes, somando mais de R$ 1,2 bilhão em prejuízos financeiros.
Com o passar do tempo, novas estratégias para a obtenção desses dados surgem. Por isso, é importante manter-se informado a respeito das principais práticas.
Quais os tipos de fraudes de cartão de crédito mais comuns?
Os golpes nos cartões de crédito estão sempre evoluindo. Isso acontece porque as novas tecnologias trazem novas oportunidades para os criminosos agirem e tentarem explorar brechas para enganar suas vítimas.
Para se proteger da maioria dos golpes financeiros, basta estar atento e munido das informações sobre as principais práticas criminosas, e se preparar contra elas.
Por isso, confira abaixo quais são os golpes do cartão de crédito mais comuns aplicados contra empresas:
1. Golpe do cartão de crédito clonado
O golpe do cartão clonado é uma das formas mais comuns de fraude no cartão de crédito.
Nesse golpe, os criminosos utilizam dispositivos conhecidos como “skimmers”. Eles copiam as informações do cartão quando é utilizado em caixas eletrônicos, maquininhas de cartão, terminais de pagamento ou outros dispositivos.
Com esses dados, eles podem clonar o cartão e realizar transações fraudulentas em nome do titular. Esse tipo de golpe pode ocorrer em locais públicos frequentados por muitas pessoas, como postos de gasolina, caixas eletrônicos ou restaurantes.
2. Golpe dos geradores de números de cartões
Os geradores de números de cartões são softwares ou ferramentas online que produzem números de cartões de crédito válidos, mas que não estão associados a uma conta real.
Os golpistas utilizam esses números para realizar compras online ou tentativas de transações fraudulentas.
Embora os números gerados não estejam vinculados a contas reais, as tentativas de uso indevido podem causar prejuízos aos comerciantes e aos clientes legítimos.
3. Golpe do roubo de dados em ligações falsas
Nesse golpe, os golpistas entram em contato com os clientes por meio de ligações telefônicas ou mensagens de texto falsas. Eles se passam por representantes de instituições financeiras, empresas ou órgãos governamentais.
Assim, solicitam informações pessoais e bancárias dos clientes, como número do cartão de crédito, data de validade e código de segurança. O pretexto utilizado é a atualização de cadastro, verificação de segurança ou oferta de serviços especiais.
Com esses dados em mãos, os golpistas podem realizar transações fraudulentas ou roubar identidades, causando prejuízos financeiros e emocionais aos clientes.
4. Golpe do chargeback
O golpe do chargeback ocorre quando um consumidor mal-intencionado realiza uma compra legítima com o cartão de crédito.
Após receber o produto ou serviço, ele solicita o estorno da transação à operadora do cartão, alegando que não reconhece a compra ou que houve fraude.
Essa prática é utilizada de forma abusiva para obter vantagem financeira indevida, prejudicando o comerciante que teve a venda cancelada e o produto devolvido sem justificativa plausível.
5. Golpe dos testes de cartão
Na fraude dos testes de cartão, os fraudadores utilizam números de cartão de crédito válidos, porém temporários. Eles são gerados especificamente para testar a funcionalidade de um site de comércio eletrônico ou aplicativo.
Após a confirmação da transação de teste, os golpistas realizam compras fraudulentas no mesmo site ou em outros estabelecimentos, utilizando o mesmo cartão ou outras informações obtidas durante o teste.
6. Golpe de phishing
Nesta modalidade de fraude com cartão de crédito, os golpistas enviam informações via e-mail, sites falsos ou mensagens de texto (SMS, WhatsApp), avisando sobre possíveis problemas com uma compra, promoções imperdíveis, vagas de emprego ou renda extra.
O objetivo deste golpe é captar dados pessoais a respeito do cliente de maneira que eles não percebam que estão fornecendo tais informações. A partir disso, os fraudadores conseguem realizar transações financeiras com os dados do cartão da vítima.
7. Golpe da troca de cartão/contactless
No golpe da troca de cartão, os golpistas se aproveitam de momentos de distração ou descuido das vítimas para realizar a troca do cartão de crédito verdadeiro por um cartão falso ou pré-preenchido com os dados do golpista.
Em seguida, eles utilizam o cartão verdadeiro das vítimas para realizar compras fraudulentas ou efetuar saques em caixas eletrônicos.
Além disso, muitos fraudadores ainda usam da tecnologia da aproximação das maquininhas de cartão para instalar malwares, que passam por cima da criptografia.
O vírus rouba os dados da vítima ao não permitir a aproximação e solicitar a inserção do cartão para escrever a senha.
O que fazer em caso de golpe no cartão de crédito?
Agora que já foi esclarecido quais são os 7 golpes mais comuns da internet, é preciso saber o que fazer nesses casos.
Se uma empresa foi vítima de um golpe no cartão, é essencial agir com rapidez e diligência. Assim, há como proteger os interesses da empresa e dos clientes.
Veja abaixo algumas ações que devem ser tomadas após a identificação de uma fraude no cartão:
- Contate a instituição de pagamento: entre em contato imediatamente com o banco ou a administradora do cartão. Eles podem ajudar a bloquear a conta ou cancelar o cartão do cliente comprometido;
- Registre um boletim de ocorrência: registre um boletim de ocorrência sobre o incidente. Essa etapa é útil para documentar a fraude e auxiliar nas investigações;
- Notifique os clientes afetados: se a fraude envolve informações de clientes, notifique eles sobre o incidente e forneça orientações sobre medidas de segurança;
- Reforce a segurança imediatamente: fortaleça os protocolos de segurança da empresa, como implementar verificações adicionais durante as transações, utilizar sistemas antifraude e treinar os funcionários sobre práticas seguras.
Como proteger uma empresa de fraudes e golpes no cartão?
A empresa fortalece sua segurança contra fraudes e golpes no cartão ao promover medidas preventivas.
Além disso, é importante manter-se atualizado sobre as tendências e as melhores práticas de segurança no setor financeiro, buscando aprimorar ações de proteção existentes.
Veja algumas formas de proteger a empresa contra golpes no cartão:
- Faça cadastro de clientes: as empresas devem estabelecer um processo de cadastro completo dos clientes para identificar clientes legítimos. No Asaas, é possível fazer esse cadastro e ainda realizar a consulta Serasa, garantindo insights sobre o histórico do cliente;
- Emita notas fiscais: isso não apenas ajuda a evitar fraudes internas, como a manipulação de valores ou a omissão de vendas, mas também facilita a rastreabilidade das operações e auxilia na detecção de irregularidades;
- Mantenha o banco de dados atualizado: a atualização regular do banco de dados ajuda a identificar fraudes, além de garantir que as informações críticas estejam sempre acessíveis e disponíveis para auditorias;
- Invista em tecnologia de segurança: implemente sistemas de segurança avançados, como firewalls, criptografia de dados, detecção de anomalias e autenticação multifator;
- Use um gateway de pagamento com certificado de segurança SSL: um intermediador confiável, como o Asaas, ajudará a proteger as informações sensíveis dos clientes durante as transações online.
Utilize o Asaas para evitar golpes no cartão
O Asaas oferece uma conta digital completa e com recursos avançados para proteger seu negócio de fraudes e tentativas de golpe.
Com ela, é possível manter suas finanças organizadas, oferecer diversos meios de pagamento aos clientes e potencializar resultados.
Além de possibilitar um cadastro com diversas etapas de verificação de identidade, o Asaas segue todas as diretrizes de PCI-DSS obrigatórias para instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central.
A conta também utiliza um sistema antifraude com mais de 2 mil regras de análise. A ferramenta realiza uma verificação minuciosa da autenticidade das transações, buscando identificar padrões suspeitos.
Com a API de pagamentos Asaas, é possível utilizar um gateway de pagamentos que permite realizar transações de forma rápida, prática e segura.
Já com o checkout transparente, o cliente preenche as informações durante o pagamento de uma fatura sem ser direcionado para outra página, diminuindo a chance de fraudes com cartão de crédito.
Abra sua conta digital agora mesmo e comece a cobrar por cartão no Asaas com segurança!