Ao abrir uma empresa, é comum que você passe por situações que misturem a sua pessoa física da jurídica. Como, por exemplo, receber pagamentos na conta pessoal, pagar fornecedores misturando cartões, tentar entender no fim do mês se houve lucro, entre outras situações.
Apesar de parecer possível administrar o seu negócio dessa forma, com o crescimento, essa desorganização vai impactar diretamente o financeiro. Por isso, sempre recomendo a abertura de uma conta digital PJ junto ao início da empresa.
Por acompanhar de perto a evolução das soluções financeiras para empreendedores, vejo um padrão claro: empresas com boa estrutura financeira têm mais previsibilidade. A seguir, vou te ensinar como abrir conta digital e qual é a melhor para a sua empresa. Vamos lá?
Toda empresa precisa ter uma conta digital PJ?
Do ponto de vista legal, não há obrigatoriedade de abrir uma conta jurídica apenas por ter um CNPJ. Mas, desde 2018, é permitido que pessoas jurídicas, de qualquer porte, tenham contas digitais, conforme a Resolução n.º 4697.
No entanto, embora não seja obrigatório, do ponto de vista da gestão empresarial, separar as finanças é uma prática bastante importante. Sabe por quê?
Quando você utiliza a mesma conta para tudo, surgem problemas que são facilmente evitáveis, como:
- Dificuldade na visualização do fluxo de caixa real do negócio;
- Confusão entre despesas pessoais e custos operacionais;
- Erros na apuração de impostos e possíveis problemas fiscais;
- Falta de clareza sobre a margem de lucro com a qual você está operando;
- Obstáculos na hora de solicitar crédito ou apresentar dados ao contador.
Ao escolher abrir uma conta digital PJ, você tem base para quaisquer estratégias que queira implementar no futuro da sua empresa, além de previsibilidade e segurança em seus processos.
O que uma boa conta digital PJ precisa oferecer na prática?
Enquanto CPO do Asaas, converso diariamente com diversos empreendedores, a fim de desenvolver soluções úteis para nossos clientes.
E, dessas conversas, já absorvi diversas informações importantes das necessidades e dos problemas enfrentados na rotina financeira. Percebo que as principais dores se repetem: atraso de clientes, dificuldade de acompanhar recebimentos, falta de visão clara do caixa e retrabalho manual.
O que me coloca para pensar que, muitas vezes, os empreendedores podem não entender quais são as principais funcionalidades a buscar em uma conta digital. Você sabe o que sua empresa precisa?
O fato é que uma conta digital para MEI ou pequena empresa deve oferecer além das operações básicas. Ela precisa contribuir ativamente para a gestão financeira.
Separei algumas dicas para te ajudar a entender o que buscar em uma conta para a sua empresa:
1. Diversidade nos meios de recebimento
Uma coisa é fato: toda empresa depende de vendas. E, consequentemente, toda venda depende de uma forma de pagamento/recebimento.
Ao oferecer apenas uma forma de pagamento, você está limitando a capacidade de conversão e diminuindo as chances de negócio.
Muitos negócios perdem oportunidades simplesmente por não disponibilizarem opções como cartão parcelado ou Pix, sabia? Mesmo o Pix sendo o meio de pagamento utilizado por 76% dos brasileiros, por exemplo.
Mas, já pensou em perder oportunidades por não poder oferecer ao seu cliente uma forma de pagamento específica?
Por isso, você precisa buscar uma opção de conta digital PJ que ofereça:
- Pix com liquidação imediata;
- Boleto bancário;
- Cartão de crédito (à vista e parcelado) e débito;
- Link de pagamento;
- Recorrência para cobranças mensais.
Quanto mais flexível for a forma de recebimento, maior a chance de fechar vendas e melhorar o fluxo de caixa.
2. Automação de cobranças e redução da inadimplência
O processo de cobrança pode ser um desafio por si só. Realizá-lo sem controle, manualmente, pode gerar impactos ainda mais sérios para o seu negócio.
Por exemplo, imagine que você esqueceu de enviar um lembrete de cobrança ao seu cliente. Ao perceber que a cobrança está atrasada, o tempo corrido foi bem maior do que o esperado para o processo.
A situação pode ficar estranha para ambos os lados, certo? E isso pode levar a um constrangimento desnecessário e descredibilizar a imagem da sua empresa.
Por isso, a automação é um diferencial importante. Uma conta digital completa deve permitir o envio automático de lembretes antes e depois do vencimento, por meio de uma régua de cobrança, por exemplo.
A régua de cobrança que oferecemos no Asaas permite que você envie notificações por diversos meios (SMS, WhatsApp, e-mail) e com diferentes formas de pagamento. Basta configurar as preferências para o cliente e pronto, o envio é automático.
Além disso, a conta digital PJ deve ter uma forma de monitorar e controlar os pagamentos em atraso.
3. Abrir conta digital PJ que ofereça visão clara do fluxo de caixa
Ter saldo disponível não significa ter saúde financeira. Se você apenas olha o valor em conta, sem considerar contas a pagar, valores a receber e compromissos futuros, saiba que você está tendo uma falsa segurança de que está tudo bem com o seu negócio.
É preciso ter uma visão macro da sua situação financeira, entendendo as entradas previstas, saídas programadas, seu histórico financeiro e o que ainda está em aberto.
Uma boa conta digital empresarial deve oferecer um painel organizado de fluxo de caixa, para a visualização de todos esses pontos. Ainda é importante conseguir um relatório detalhado de todas essas informações.
Essa visão amplia a capacidade de planejamento e evita decisões precipitadas, como assumir compromissos sem ter garantia de recebimento.
4. Integrações e escalabilidade para sistemas na conta digital
No início, a sua empresa pode até funcionar com controles simples. Mas, conforme o volume de transações aumenta, surgem novas demandas, que devem ser consideradas.
Por exemplo, você pode precisar de integração com ERP, sistema contábil, plataformas de venda ou e-commerce. Uma conta digital precisa acompanhar essa evolução.
Recursos como integração via API de pagamentos, exportação de relatórios e conexão com outros sistemas garantem que a empresa não precise trocar de estrutura conforme cresce.
Esse é um ponto muitas vezes negligenciado na escolha inicial, mas que impacta diretamente a escalabilidade do negócio.
5. Serviços financeiros complementares
Empresas enfrentam oscilações de caixa. Há períodos de maior venda e outros de menor previsibilidade. E isso é normal.
Você precisa estar preparado para todas as situações. A conta digital deve apoiar o seu processo de gestão, oferecendo recursos para todos os cenários.
Por exemplo, aqui no Asaas, além de oferecermos uma conta PJ completa, também temos recursos adicionais, que facilitam a experiência e a gestão financeira de empreendedores, como:
- Antecipação de recebíveis;
- Gestão de assinaturas;
- Emissão automatizada de notas fiscais.
Isso sem contar com outros serviços de integração, como a API de pagamentos e o ERP do Asaas, que suportam todos os processos do crescimento de sua empresa.
Abrir uma conta digital PJ é seguro?
Sim, desde que seja oferecida por uma instituição autorizada pelo Banco Central.
Existem diversos requisitos que a instituição financeira deve cumprir para poder oferecer esse tipo de serviço para os clientes. Por isso, é sempre importante entender se há ou não a liberação do Bacen para a operação.
As contas digitais regulamentadas utilizam tecnologias como criptografia de dados, autenticação em dois fatores e sistemas antifraude. Além disso, o ambiente digital reduz riscos associados a processos físicos e manuais.
O Asaas, por exemplo, é a 31ª instituição de pagamento regulamentada pelo Banco Central, e segue rigorosas determinações para oferecer um ambiente seguro e confiável aos clientes.
Como abrir conta digital para minha empresa?
Ao longo da minha trajetória no setor financeiro, percebi que muitas empresas que não tomam seu tempo estudando e pesquisando as opções do mercado, precisam migrar de conta por falta de recursos.
Por isso, minha recomendação é avaliar três critérios principais: custo-benefício real, recursos para organização e para um potencial crescimento.
É importante ressaltar que algumas contas podem ser gratuitas, cobrando taxas pelo uso, como o Asaas, por exemplo, enquanto outras podem cobrar mensalidade.
O processo de como abrir conta digital é bem simples, e vou explicar a seguir:
Passo a passo para abrir conta digital PJ
Hoje, abrir uma conta digital para empresa é um processo 100% online. Em poucos cliques você realiza o processo e já pode começar a usar.
De forma geral, você precisará:
- Informar os dados do CNPJ;
- Inserir as informações do responsável legal;
- Enviar documentos como contrato social ou certificado MEI;
- Realizar a validação de identidade por selfie ou biometria;
- Aguardar a análise e aprovação cadastral.
Esse é o processo que realizamos aqui no Asaas. É simples e rápido – mas podemos solicitar algumas documentações extras, se for necessário, combinado?
Depois da verificação, a conta é liberada no mesmo dia, para você começar a utilizar!
Conheça os recursos disponíveis na conta digital PJ do Asaas
No Asaas, desenvolvemos nossa conta PJ com foco na rotina prática do empreendedor brasileiro.
Além das funções bancárias essenciais, como recebimento e pagamento de contas, você ainda usufrui de recursos específicos para a sua gestão financeira, como:
- Emissão de cobranças via Pix, boleto bancário e cartão de crédito;
- Automação de cobranças com régua de cobrança Asaas personalizada;
- Emissão automatizada de notas fiscais;
- Recursos de gestão de inadimplência, como consulta e negativação Serasa;
- Integrações via API;
- ERP gratuito no Asaas, para centralizar a gestão.
Nosso objetivo não é apenas oferecer uma conta para movimentar dinheiro, mas uma estrutura que permita organizar, cobrar e crescer com previsibilidade.
Abrir uma conta digital PJ é um passo simples. Estruturar corretamente a gestão financeira da sua empresa é o verdadeiro diferencial que sustenta o crescimento de qualquer negócio.
Se você está buscando uma solução completa, conheça a conta digital do Asaas e entenda como ela pode apoiar a evolução financeira da sua empresa.