A cobrança extrajudicial é uma técnica bastante utilizada para reduzir a inadimplência empresarial. Por meio desse recurso, é possível estabelecer um contato eficiente com os clientes, buscando aumentar a taxa de recebimento da empresa.
Também pode ser considerada uma cobrança amigável, já que prevê uma negociação responsável e respeitosa entre empresas e clientes inadimplentes. Por não ter nenhum acompanhamento do poder judiciário, esse recurso acaba sendo considerado informal.
Entretanto, isso não significa que não existam estratégias para utilizá-lo. Para te ajudar nesta tarefa, explicaremos o que é cobrança extrajudicial, como funciona, além de outras particularidades. Veja!
O que são cobranças extrajudiciais?
As cobranças extrajudiciais são aquelas que ocorrem de maneira amigável, acontecendo diretamente entre empresa e cliente.
Ou seja, nesta etapa, não há o envolvimento do Poder Judiciário. Neste caso, as notificações podem ser encaminhadas ao cliente pelos canais tradicionais, como SMS, e-mail, WhatsApp ou ligação de voz.
Ela é realizada antes da cobrança judicial, instigando o cliente a realizar o pagamento ou, até mesmo, lembrando ele da fatura. Afinal, nem toda inadimplência financeira é por má-fé.
Por isso, vale ressaltar a importância de estabelecer um tom de voz respeitoso e profissional com o cliente.
O que acontece se não pagar uma cobrança extrajudicial?
O não pagamento de uma cobrança extrajudicial demonstra que as partes não conseguiram chegar em um acordo satisfatório para a situação.
Sendo assim, a negociação passa a acontecer pelas vias judiciais. Ou seja, há o envolvimento do Poder Público para mediar a situação.
A cobrança extrajudicial torna-se ainda mais importante, já que é uma prova que a empresa tentou reaver os valores inúmeras vezes, antes de partir para as vias legais.
A partir disso, o juiz decidirá quais serão os procedimentos a ser tomados por parte do pagador, podendo levar a medidas extremas, como bloqueios judiciais e penhora de bens, a depender do valor da dívida.
Como funciona a cobrança extrajudicial?
A cobrança extrajudicial envolve uma série de etapas e abordagens. Cada empresa pode estabelecer seus próprios processos, entendendo o que é mais eficaz para o seu público-alvo.
Um recurso importante para o processo da cobrança é o cadastro atualizado do cliente. Assim, a empresa poderá adotar métodos que sejam eficientes para o atendimento do consumidor, indo de acordo com suas preferências de abordagem.
É importante lembrar que, durante o processo de cobrança extrajudicial, a empresa deve agir nos limites legais e éticos, evitando práticas abusivas e constrangedoras.
Para evitar qualquer problema judicial, é recomendável seguir as diretrizes do Código de Defesa do Consumidor (CDC). Segundo a lei, o consumidor inadimplente não deve ser exposto ao ridículo, constrangido ou ameaçado, artigo 71:
Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas incorretas ou enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer. Pena: detenção de três meses a um ano e multa.
Quem pode fazer a cobrança extrajudicial?
A própria empresa pode realizar suas cobranças extrajudiciais. É importante lembrar que esse processo requer muita atenção e organização dos contratos, para evitar cobranças indevidas e estresse ao cliente.
Para isso, é necessário definir as etapas do processo e padrões de contato, utilizando uma régua de cobrança, por exemplo. Com isso, definem-se os melhores momentos para cobrar o cliente, seja antes, no dia ou após o vencimento.
A empresa também pode realizar sistemas de cobrança automatizados que, além de serem vantajosos para o caixa do estabelecimento, também otimizam a gestão de tempo.
Cobrança extrajudicial prescreve?
A prescrição é uma forma de proteger o devedor de cobranças eternas, incentivando o pagamento das dívidas de forma mais rápida. No Brasil, Código Civil, Lei n.º 10.406/2002, estabelece, de acordo com o artigo 205:
§ Em cinco anos: – a pretensão de cobrança de dívidas líquidas constantes de instrumento público ou particular;
Esse prazo é comum em contratos de empréstimos, compras a prazo, prestação de serviços, etc. Entretanto, é importante ressaltar que, por conta de outros processos burocráticos envolvidos, esse tempo pode variar.
Por isso, é importante que a empresa tenha controle sobre os recebimentos e contratos.
Qual o prazo de uma cobrança extrajudicial?
O processo de cobrança extrajudicial não possui um prazo previsto em lei para durar. No entanto, é uma prática comum de mercado esperar, pelo menos, 30 dias até partir para as vias judiciais.
Isso porque, durante esse período, a empresa pode realizar diversas formas de cobrança para reaver os valores, por meio do envio de notificações de cobrança.
Esse prazo também garante ao pagador o benefício de pagar com atraso, uma vez que a inadimplência financeira pode acontecer por diversos motivos: esquecimento, falta de dinheiro, entre outros.
Como fazer cobrança extrajudicial?
Existem alguns passos que podem colaborar para uma cobrança extrajudicial eficiente. Entretanto, vale lembrar que é importante entender qual o contexto da empresa, suas necessidades e pontos de melhoria.
Além disso, o processo de cobrança deve considerar o perfil do cliente, para que a criação da estratégia seja mais assertiva.
Abaixo, explicaremos como fazer cobranças extrajudiciais. Confira:
1. Use um roteiro sistemático de cobrança
O primeiro passo para a cobrança extrajudicial é organizar como o processo será realizado, com práticas coordenadas e metódicas.
Para isso, a régua de cobrança pode ajudar, já que possibilita o envio de mensagens automáticas antes e após o vencimento da cobrança, por diversos canais.
Nesse sentido, a empresa cria uma estratégia para diversos tipos de cliente, ao reunir as práticas mais assertivas para o recebimento dos valores devidos.
Por exemplo, uma maneira simples e direta de cobrar é o envio de mensagens, podendo ser por SMS, e-mail ou, se autorizado, por WhatsApp.
Nesse sentido, a empresa pode incluir, em sua estratégia de cobrança, o envio de notificações em 20, 15 ou 10 dias antes de uma conta vencer. Dessa forma, o cliente terá tempo de se programar para efetuar pagamento.
2. Aborde o cliente em tom amigável na cobrança extrajudicial
A linguagem utilizada é muito importante para o resultado da negociação. Por isso, quando for conversar com o cliente, evite criar uma situação de ataque.
O importante é deixar claro que a empresa não está buscando punir ou inferiorizar o devedor, mas abrir um canal de diálogo para que se chegue a um acordo. Lembre-se: um inadimplente é, antes de tudo, um cliente. E, por isso, a cobrança amigável é fundamental.
Quanto mais amigável for o tom usado em ligações e e-mails, maiores serão as chances de envolver o cliente. Além de fazer com que ele queira pagar a dívida, isso ajuda na retenção de consumidores, melhorando a satisfação com a compra.
3. Ofereça alternativas de pagamento e redução de juros
Outra estratégia que pode ser incluída na cobrança extrajudicial é oferecer outras alternativas de pagamento na forma de parcelas ou de redução de juros. Com isso, a empresa mostra que está disposta a ceder, evitando, assim, que o cliente adote uma postura reativa.
Além disso, ter boas alternativas de pagamento faz com que sua empresa aumente a possibilidade de negociação e traz novas oportunidades de vendas ao negócio. Para isso, busque por um sistema completo e eficiente de pagamentos.
4. Invista em soluções de tecnologia para evitar inadimplência
Os recursos digitais são fundamentais no contexto da cobrança extrajudicial. Afinal, o volume de cobranças pode ser elevado e, contar com um sistema automatizado, além de tornar o processo mais rápido, evita falhas.
Por exemplo, o Asaas oferece as notificações de cobrança, que podem ser personalizadas e configuradas a partir da necessidade da empresa.
Elas são configuradas no ato da criação da fatura e, ao enviá-la, a notificação acontece automaticamente.
Como o Asaas ajuda na cobrança extrajudicial?
Um sistema de automação, como o Asaas, pode colaborar com todas as atividades financeiras de uma empresa, inclusive a de cobrança extrajudicial.
Afinal, além de possuir uma boa gestão financeira, é fundamental ter uma gestão de cobranças eficiente.
Assim, o Asaas oferece recursos essenciais para uma cobrança extrajudicial eficiente, como a régua de cobrança personalizável, que permite configurar lembretes de pagamento automáticos em diferentes canais (e-mail, SMS, WhatsApp), conforme o perfil do cliente.
Essa automação contribui para manter uma comunicação constante e estratégica, reduzindo a inadimplência preventivamente.
Outro diferencial do Asaas é a possibilidade de oferecer diversas formas de pagamento, como boleto bancário, cartão de crédito, Pix e link de pagamento. Isso amplia as chances de recebimento, melhora a experiência do cliente e facilita a conciliação financeira.
Conheça a régua de cobrança personalizável do Asaas e faça a cobrança extrajudicial de forma automatizada.