Nos últimos anos, a tecnologia transformou radicalmente a maneira como as empresas conduzem suas operações comerciais. Uma das inovações mais impactantes nesse cenário é o mPOS (Mobile Point of Sale), que revolucionou o processo de transações financeiras.
Este recurso é responsável por facilitar as operações de pagamento, principalmente para cartões de crédito e débito. Ele proporciona eficiência e praticidade na jornada de compra do cliente, além de auxiliar o recebimento por parte das empresas.
Para saber sobre o que é o mPOS, como funciona e quais são as vantagens e desvantagens da utilização deste sistema para uma empresa, continue a leitura!
O que é um mPOS?
Um Mobile Point of Sale (mPOS) é um sistema que utiliza dispositivos móveis para operar no processo de pagamento. Basicamente, ele permite que os comerciantes processem transações com cartões de crédito e débito, em qualquer local e a qualquer momento.
Os dados dos cartões são criptografados e armazenados na nuvem para garantir a segurança das informações do cartão. Alguns dos sistemas também aceitam outras modalidades de pagamentos, como o Pix e carteiras digitais.
Assim, o mPOS agiliza os processos de venda e pagamento, já que reduz os custos operacionais e melhora a experiência do cliente. Dessa maneira, permite o controle de recebimentos, independente do lugar em que o vendedor esteja.
Qual a diferença entre mPOS, POS e TEF?
O mPOS, POS e TEF são sistemas de processamento de transações financeiras. Cada um deles tem uma função própria, mas estão presentes nas principais maquininhas que existem no mercado atualmente.
A escolha de qual utilizar vai depender do tipo de negócio e do ambiente de vendas no qual a empresa está. Conheça a diferença entre os sistemas:
- POS (Point of Sale): é um sistema de ponto de venda tradicional, geralmente encontrado em lojas físicas. Exemplos de POS são as caixas registradoras, que processam transações de vendas. Esse sistema pode ser usado para gerenciar estoque, imprimir recibos e realizar transações em lojas físicas.
- mPOS (mobile Point of Sale): o mPOS é um POS que utiliza dispositivos móveis, como celulares e tablets, para funcionar como um terminal de pagamento. Ele é portátil e oferece flexibilidade para processar pagamentos em qualquer lugar.
- TEF (Transferência Eletrônica de Fundos): é um sistema usado em transações com cartões de crédito e débito em lojas físicas. Ele é responsável por transferir informações financeiras entre o ponto de venda (POS) e o banco adquirente.
Como funciona o mPOS?
O mPOS é uma solução de pagamento que permite a realização de transações financeiras por meio de dispositivos móveis, como smartphones e tablets, pareados a uma maquininha de cartão.
Seu objetivo é proteger os dados de cartão, criptografando e armazenando os dados na nuvem. Ele pode funcionar de duas formas:
- Como um dispositivo ligado à conta bancária e a um banco de dados; ou
- Com um dispositivo vinculado a um sistema de ponto de vendas maior, ligado a uma rede central.
Neste caso, a escolha vai depender do tipo de negócio e do planejamento estratégico que a empresa segue.
Assim, no aplicativo, é preciso selecionar a forma de pagamento desejada, com o valor e uma possível condição (parcelamento, por exemplo). Após a confirmação das informações, os dados são enviados para a maquininha. O cliente, então, realiza o pagamento da forma desejada.
Após a comprovação do pagamento, há a emissão de um comprovante de vendas, enviado conforme as opções do app — geralmente por SMS, e-mail ou WhatsApp.
Quais são as vantagens e desvantagens do mPOS?
O mPOS é uma solução eficaz para empresas que desejam aceitar pagamentos de forma conveniente e segura. Além de reduzir o tempo de espera do pagamento, ele também fornece recibos digitais imediatos, melhorando a experiência do cliente.
No entanto, a usabilidade de um mPOS pode ser vantajosa ou não para um modelo de negócio. É sempre importante entender como funciona a integração do sistema, as suas funcionalidades, mas também suas limitações. Assim, é possível tomar decisões mais assertivas a respeito da gestão de pagamentos da empresa.
Vantagens do sistema mPOS
O sistema mPOS pode ser vantajoso de diversas formas — afinal, como o próprio nome já sugere, ele é um sistema mobile. Como acompanha todo o processo de compra, traz grandes vantagens à empresa, como:
- Mobilidade: uma das maiores vantagens do mPOS é a capacidade de realizar transações em qualquer lugar (lojas físicas, eventos, postos de venda). Assim, a empresa ganha conveniência e flexibilidade para receber os pagamentos.
- Simplicidade de configuração: a configuração do sistema é rápida e fácil. Basta ter um leitor de cartões, um dispositivo móvel e um aplicativo de pagamentos, que permita diversos meios para receber.
- Relatórios e análises: por meio da geração de relatórios, é possível fazer análises para entender as vendas, tendências de compra e comportamento do cliente.
- Taxas mais atrativas: diferente de outros provedores, o mPOS não costuma ter cobrança de taxas altas, que costumam ser mais acessíveis do que as dos terminais POS.
- Integração com NFC: em muitos casos, os mPOS podem ser integrados com o NFC (Near-field communication), possibilitando o pagamento por aproximação, trazendo mais eficiência no processo.
Desvantagens do sistema mPOS
Embora o mPOS traga consigo bastantes vantagens na usabilidade, sendo de simples integração e permitindo o recebimento independente do lugar, ainda assim, é preciso entender alguns pontos que podem ser desvantajosos para o negócio. Como, por exemplo:
- Dependência de conexão: para funcionar, o mPOS depende de uma conexão de dados confiável e estável. Caso contrário, sua capacidade de processar pagamentos será afetada.
- Taxas de transação: as empresas podem enfrentar taxas de transação que variam dependendo do provedor de pagamento e do volume de vendas. Por isso, é importante fazer uma pesquisa de mercado antes de começar a utilizar o recurso.
- Limitações de hardware: os dispositivos móveis podem ter limitações em termos de desempenho e durabilidade, conforme o tipo de aparelho utilizado.
Quais são as alternativas de recebimento sem maquininha de cartão?
A internet proporcionou uma evolução nos meios de pagamento. Afinal, o cartão de crédito segue sendo uma das formas mais utilizadas no Brasil. Segundo a Associação Brasileira de Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), no primeiro semestre de 2024, foram mais de 22,1 bilhões de transações realizadas com o cartão.
Porém, hoje, além dos métodos tradicionais para receber os pagamentos, como a maquininha de cartão, por exemplo, as empresas podem optar por tecnologias mais avançadas. E isso fica mais evidente principalmente para os pagamentos digitais.
Existem algumas opções de serviços que algumas instituições financeiras, como o Asaas, oferecem: o link de pagamento e a função de pagamento sem maquininha. Confira:
Link de pagamento
O link de pagamento é uma ferramenta muito utilizada para o recebimento de pagamentos online. Neste caso, o vendedor gera um link personalizado que direciona o comprador para uma página de pagamento online.
Nessa página, o comprador insere as informações necessárias e confirma o pagamento. Assim, o vendedor recebe a notificação e o valor é creditado na conta, de forma rápida e simples.
É importante ressaltar que, no Asaas, é possível receber pagamento via link por diversos meios, como: cartão de crédito, boleto e até Pix, a depender de como a empresa realiza o recebimento, ou da forma que o cliente decidir.
Aplicativo que substitui maquininha de cartão
Existem aplicativos de pagamentos que auxiliam o processo de compra. No Asaas, por exemplo, sua empresa consegue ter todos os recursos para gestão completa e automatizada, cobrando sem cartão de crédito via função “Cobrar Agora”.
Esse recurso permite optar por um pagamento via Boleto/Pix, gerando um QR Code para pagamento instantâneo, ou por Cartão de crédito — o cliente deve digitar, no aplicativo Asaas, as informações do cartão para finalizar a transação.
Essa funcionalidade pode substituir a maquininha de cartão em situações que a rede está fora do ar, há algum problema no sistema ou onde o vendedor não esteja com a maquininha em mãos.
Assim, não há mais situações de perder uma venda por conta do pagamento: a conta digital do Asaas se encarrega de finalizar a venda para o comprador.
Embora o mPOS seja uma opção mais vantajosa e avançada da tecnologia, é importante conhecer mais sobre formas de receber pagamento. Por isso, continue a leitura em nosso blog sobre Como receber pagamento sem maquininha.