Entender o funcionamento da ordem de pagamento pode abrir novas oportunidades para otimizar os processos financeiros da sua empresa. Mesmo em um cenário onde a digitalização tem ganhado terreno, a ordem de pagamento ainda pode ser útil em determinadas situações.
Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é ordem de pagamento, sua história e evolução, além de discutir como e quando ela pode ser uma opção vantajosa para o seu negócio. Confira!
O que é ordem de pagamento?
Uma ordem de pagamento, ou ORPAG, é um documento preenchido por pessoas físicas ou jurídicas para permitir que terceiros retirem valores no banco, muitas vezes sem precisar de uma conta bancária.
Ela surgiu por volta de 1760, impulsionada pelos bancos ingleses que utilizavam cheques, e no Brasil, começou a ser utilizada em 1845, com o objetivo de facilitar negociações comerciais e transferências de dinheiro entre países e cidades.
Embora ainda seja utilizada, a ordem de pagamento é considerada uma opção ultrapassada. De acordo com um relatório do Banco Central, cerca de 82% da população já tem acesso aos serviços bancários.
Isso significa que existem processos de pagamento mais rápidos e práticos. No entanto, em determinadas situações, essa forma de movimentação pode ser necessária, portanto, compreender seu funcionamento ainda é importante.
Quais são os tipos de ordem de pagamento?
De maneira geral, existem três tipos principais de ordem de pagamento. Abaixo, você confere melhor sobre cada um deles.
1. Ordem comercial
A ordem comercial tem como um diferencial ser utilizada exclusivamente por pessoas jurídicas para transferir valores para o exterior. Ela funciona como uma transferência internacional para empresas.
2. Ordem de pagamento cruzada
A ordem de pagamento cruzada oferece uma segurança adicional em comparação com cheques comuns ou ordens de pagamento diretas. Ela é marcada de tal forma que só pode ser depositada diretamente em uma conta bancária, e não pode ser endossada ou sacada como dinheiro.
Isso reduz o risco de fraude, pois o pagamento vai diretamente para a conta do beneficiário pretendido.
3. Cheque internacional
O cheque internacional é uma forma de ordem de pagamento utilizada em transações globais. Ele permite que empresas façam pagamentos em diferentes moedas (dólar americano, euro, dólar canadense, entre outros).
Isso é particularmente útil para negócios que operam em múltiplos países ou que têm parceiros comerciais internacionais. No entanto, eles devem ser sacados no país correspondente à moeda e existem algumas taxas associadas.
Como a ordem de pagamento pode ser usada?
Existem algumas situações em que a ordem de pagamento pode ser usada pelas empresas. São elas:
- Pagamento de verbas rescisórias: quando um colaborador se desliga da empresa, seja por demissão ou término de contrato, é fundamental realizar a homologação trabalhista e garantir o pagamento correto de suas verbas rescisórias. Se o funcionário não possuir uma conta bancária ativa, a ordem de pagamento surge como uma alternativa prática e eficiente para garantir que ele receba os valores devidos sem contratempos.
- Pagamento de serviços: a empresa também pode usar a ordem de pagamento para pagar os fornecedores em espécie ou quando eles não podem, por algum motivo, recolher o valor por meio do banco.
- Reembolso de compras: em transações comerciais em que ocorre a necessidade de reembolso ao cliente, mas este não possui uma conta bancária para receber o valor, a ordem de pagamento pode ser a solução ideal. Essa modalidade possibilita que o reembolso seja efetuado de maneira rápida e fácil, garantindo a satisfação do cliente.
- Remessa de valores ao exterior: quando surge a necessidade de enviar valores para o exterior, as empresas podem optar pela ordem de pagamento como uma alternativa. Isso evita os riscos e inconvenientes associados ao transporte de grandes quantias em dinheiro físico, proporcionando uma forma prática e confiável de realizar transações internacionais.
Como se faz uma ordem de pagamento?
Para efetuar uma ordem de pagamento, a empresa deve procurar uma instituição financeira que ofereça esse serviço. É importante analisar as taxas envolvidas e avaliar a viabilidade da transação, levando em consideração as políticas e procedimentos específicos de cada banco.
Alguns bancos, por exemplo, só aceitam a modalidade quando o destinatário não tem uma conta aberta na instituição.
O processo de emissão de uma ordem de pagamento geralmente envolve o preenchimento de um formulário com informações detalhadas, como os dados do remetente e do beneficiário, o valor da transação, a moeda utilizada, além de outros detalhes relevantes.
Este documento funciona como uma autorização de transação e o beneficiário pode resgatá-lo pessoalmente em uma agência bancária.
Quais são os benefícios da ordem de pagamento?
Apesar de vivermos em uma era de meios de pagamento cada vez mais ágeis e modernos, como o Pix, boletos e transferências instantâneas, a ordem de pagamento ainda apresenta uma série de benefícios que a tornam uma opção viável e conveniente em determinadas situações.
Veja alguns benefícios que ela pode proporcionar.
Privacidade e segurança
Ao contrário de outros meios de pagamento, as ordens de pagamento são emitidas sem a inclusão de informações sensíveis, como o número de roteamento bancário ou o número da conta.
Isso ajuda a prevenir fraudes e garante a privacidade dos envolvidos na transação, proporcionando uma camada adicional de segurança.
Facilidade de pagamento para o beneficiário
Para aqueles que não possuem uma conta bancária ativa, a ordem de pagamento oferece uma solução prática e acessível. O beneficiário não precisa necessariamente se deslocar até a empresa emissora da ordem de pagamento para receber o dinheiro.
Em vez disso, ele pode descontar a ordem de pagamento em qualquer banco conveniado, tornando o processo de recebimento mais conveniente e acessível.
Flexibilidade internacional
Outra das grandes vantagens da ordem de pagamento é sua capacidade de facilitar transações internacionais. Ela pode ser emitida em um país e descontada em outro, o que é especialmente útil para empresas com operações além das fronteiras nacionais.
Diante desses benefícios, a ordem de pagamento se apresenta como uma opção a ser considerada dependendo da situação e dos objetivos da empresa.
Quando o destinatário não possui uma conta corrente ativa, essa modalidade de pagamento pode ser uma escolha inteligente, seja para pagar por serviços prestados, reembolsar uma compra ou realizar transações internacionais de forma segura e conveniente.
No entanto, é importante ressaltar que existem diversas alternativas disponíveis que podem ser mais adequadas para diferentes cenários.
Portanto, é sempre recomendável avaliar cuidadosamente as opções disponíveis e escolher aquela que melhor atenda às necessidades específicas da empresa e dos envolvidos na transação.
Qual o prazo de uma ordem de pagamento?
No Brasil, o prazo para sacar uma ordem de pagamento pode variar dependendo da instituição financeira e do método de transferência utilizado. Normalmente, os saques podem ser realizados no mesmo dia da transferência ou em até 48 horas após a sua realização.
Para ordens de pagamento no exterior, o prazo é geralmente determinado pela instituição bancária que está processando a transação e pode variar significativamente conforme a quantia enviada.
Alguns cheques de ordens de pagamento internacionais (ORPAGs) podem demorar até 45 dias para serem liberados. Este período pode depender de diversos fatores, incluindo o montante enviado e outras exigências ou obrigações impostas pelo banco.
Ofereça meios de pagamento modernos com o Asaas
Com a digitalização financeira, surgiram diversos meios de pagamento que são considerados mais modernos, quando comparados à ordem de pagamento. Além disso, como empresa, ter uma variedade de opções para receber pagamentos é essencial para atender às diferentes preferências dos seus clientes.
Com o Asaas, você tem, além de uma conta digital completa, a possibilidade de oferecer meios de pagamentos diversos aos clientes. Veja abaixo mais informações sobre cada um deles.
Pix
O Pix se tornou uma escolha cada vez mais comum entre os consumidores devido à sua praticidade e agilidade. De acordo com dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), ele foi a forma de pagamento mais popular no Brasil em 2023, com quase 42 bilhões de transações durante o ano.
Com ele, seus clientes podem realizar transferências instantâneas, sem depender do horário bancário, o que torna o processo de pagamento muito mais rápido e prático. Além disso, a empresa pode utilizar diferentes modalidades do Pix, incluindo:
- Pix saque;
- Pix troco;
- Pix garantido;
- Pix automático;
- Pix cobrança;
- Pix recorrente.
Boleto bancário
Para aqueles que preferem o tradicional boleto bancário, o Asaas oferece essa opção, sendo que a tarifa é aplicada somente quando o cliente realiza o pagamento. Ele ainda conta com QR Code Pix, para que a empresa possa receber instantaneamente.
Além disso, você pode emitir boletos avulsos, parcelados e até mesmo recorrentes, facilitando o pagamento de seus clientes e garantindo uma receita constante para o seu negócio.
Cartão de crédito e débito
Os cartões de crédito e débito são amplamente utilizados e oferecer essa opção de pagamento pode aumentar significativamente a conveniência para seus clientes. No caso do cartão de crédito, por exemplo, é possível realizar o parcelamento da compra, aumentando as chances de venda.
Com o Asaas, você pode aceitar pagamentos com cartão de forma simples e segura, proporcionando uma experiência tranquila para seus clientes. Além disso, ao contar com a possibilidade de antecipação de recebíveis, você pode solicitar o adiantamento das parcelas e alimentar seu fluxo de caixa.
Link de pagamento
O link de pagamento Asaas é uma ferramenta versátil que permite aos seus clientes escolherem como desejam pagar. Eles podem optar por boleto, Pix ou cartão de crédito, tornando o processo de pagamento flexível e adaptável às preferências individuais de cada cliente.
E o melhor é que você pode compartilhar esse link em suas redes sociais, sites e onde mais desejar, facilitando o acesso e aumentando as chances de conversão.
Oferecer essas diversas formas de pagamento não apenas torna mais conveniente para seus clientes fazer negócio com você, mas também pode ajudar a aumentar suas vendas e melhorar a satisfação do cliente.
Com o Asaas, você tem todas essas opções ao seu alcance, para garantir uma experiência de pagamento moderna e eficiente para o seu negócio. Saiba mais sobre os meios de pagamento do Asaas!