O pagamento é uma parte importante para a estabilidade financeira de qualquer negócio. É preciso garantir segurança e facilidade neste processo. Assim, há como obter a satisfação dos clientes e o bom gerenciamento do dinheiro.
Dessa forma, a empresa conseguirá se manter financeiramente saudável, conseguindo crescer e expandir seus negócios com estabilidade.
Para te ajudar nesta jornada, confira como funciona o pagamento e o que acontece em cada etapa deste processo. Continue a leitura!
Quais são as tendências de pagamentos?
O mercado de pagamentos está em constante evolução, impulsionado por avanços tecnológicos, mudanças nas preferências dos consumidores e regulamentações financeiras.
Segundo Antônio Freixo, do Grupo Entre, inovações ajudam a democratizar o acesso à tecnologia e facilitam a realização de negócios.
Confira abaixo as principais tendências de pagamento:
- Pagamentos instantâneos: assim como o Pix, a adoção massiva de pagamentos instantâneos segue crescendo no mercado mundial;
- Carteiras digitais: oferecem conveniência e segurança, permitindo que os consumidores façam pagamentos usando seus smartphones;
- Pagamento por NFC: tecnologia contactless que permite pagamentos rápidos e convenientes apenas aproximando o cartão ou dispositivo do terminal de pagamento;
- Tap on phone: tecnologia que transforma o próprio celular em uma maquininha de cartão. É ideal para pequenos empreendedores e autônomos, ao facilitar a aceitação de pagamentos por aproximação. Conheça o Asaas Tap.
Vale ressaltar também o avanço das APIs de pagamento. Elas são interfaces de programação de aplicativos que permitem que sistemas diferentes se comuniquem e processem pagamentos.
A API de pagamentos do Asaas, por exemplo, já conta com diversos plugins e mais de 77 ferramentas integradas para oferecer a melhor experiência de pagamento aos clientes.
Como funciona o pagamento?
Não há dúvidas de que ter uma boa gestão de pagamentos é fundamental para o funcionamento de qualquer comércio, seja ele físico ou digital.
Para isso, é necessário entender como funciona o pagamento para garantir que ele seja realizado de forma prática e segura.
Abaixo, veja o passo a passo de cada etapa do fluxo de pagamento:
1. Iniciação da transação do pagamento
Esta é a primeira etapa do processo de pagamento. Aqui, o cliente seleciona os produtos ou serviços que deseja adquirir e procede para a finalização da compra. Este passo pode envolver:
- Seleção dos produtos/serviços: o cliente escolhe o que deseja comprar;
- Carrinho de compras: em plataformas online, os itens selecionados são adicionados a um carrinho de compras;
- Escolha do método de pagamento: o cliente escolhe como deseja pagar (cartão de crédito, débito, transferência bancária, carteira digital, etc.);
- Fornecimento de dados: o cliente fornece os dados necessários para o pagamento, como número do cartão, data de validade, código de segurança, ou outras informações dependendo do método escolhido.
2. Autorização do pagamento
Nesta fase de pagamento, o valor precisa ser autorizado pela instituição financeira do cliente (banco ou emissor do cartão).
Os dados fornecidos são verificados para garantir que são corretos e válidos. O processo geralmente inclui:
- Verificação de saldo/crédito: o banco ou emissor do cartão verifica se há saldo ou limite disponível para cobrir a compra;
- Autenticação: medidas de segurança adicionais, como a autenticação multifator (2FA), podem ser usadas para confirmar que a transação está sendo realizada pelo legítimo dono do meio de pagamento;
- Autorização: se tudo estiver correto, a transação é autorizada, e um código de autorização é gerado e enviado ao comerciante.
3. Processamento de pagamento
Depois da autorização, o pagamento segue para o processamento pelas redes de pagamento (como bandeiras de cartão, adquirentes e gateways).
Essa etapa garante que os dados da transação sejam corretamente encaminhados entre todas as partes envolvidas:
- Intermediação entre sistemas: a adquirente envia a autorização à bandeira, que a repassa ao emissor do cartão;
- Conexão com sistemas do comerciante: o sistema do comerciante recebe e processa a resposta para atualizar o status da compra;
- Registro temporário: os valores são lançados de forma provisória até a liquidação efetiva na etapa seguinte.
4. Confirmação e registro da compra
Após o processamento, o comerciante recebe a confirmação de que o pagamento foi aprovado. Ao mesmo tempo, o cliente recebe uma notificação (na tela, por e-mail ou SMS) confirmando que a compra foi realizada com sucesso. A partir disso:
- Registro da transação: a transação é registrada no sistema da empresa, atualizando o inventário e gerando um recibo ou nota fiscal;
- Processamento de pedido: para compras online, isso pode incluir o início do processamento e envio do pedido.
5. Transferência dos fundos
Uma vez que a transação é confirmada, a transferência real dos fundos ocorre entre as instituições financeiras envolvidas. Este passo inclui:
- Liquidação: o valor da compra é transferido do banco do cliente para o banco do comerciante;
- Taxas de serviço: podem ser deduzidas taxas de processamento cobradas pelas redes de cartão e bancos.
6. Conciliação bancária e segurança
Esta etapa envolve a reconciliação das transações e a garantia da segurança de todo o processo. O comerciante verifica se todas as transações foram processadas corretamente e se os valores estão conforme as vendas registradas.
Nesta etapa, é importante:
- Prevenção e segurança: fazer monitoramento contínuo para identificar e prevenir fraudes. Ferramentas e sistemas antifraude podem analisar padrões de compra suspeitos;
- Auditoria e relatórios: relatórios financeiros e auditorias são realizadas para garantir a precisão e conformidade com as normas regulatórias.
Continue aprendendo sobre compensação de pagamento.
Quais são os métodos de pagamento online?
Agora que já foi abordado como funciona o pagamento, é fundamental conhecer os métodos de pagamento online disponíveis no mercado.
Afinal, eles facilitam a experiência de compra do cliente. Em um sistema de pagamento automatizado, como o Asaas, existem diversos recursos para oferecer pagamentos online com eficácia e segurança. Veja abaixo quais são eles:
Link de pagamentos
O link de pagamento personalizável Asaas permite às empresas realizarem vendas mesmo sem possuir um site. Basta criá-lo e em seguida enviar a cobrança para mais de uma pessoa.
Assim, os clientes têm a liberdade de escolher a forma de pagamento desejada. Com essa ferramenta, é possível converter vendas por meio das redes sociais ou WhatsApp.
API de pagamentos
A API de pagamentos robusta do Asaas é uma ferramenta que permite integrar meios de pagamento ao site, aplicativo ou sistema da empresa.
Por meio da integração com plugins externos, é possível automatizar cobranças, realizar conciliações financeiras em tempo real, utilizar o checkout transparente, One Click Buy e garantir muitas outras funcionalidades.
É a solução ideal para empresas que desejam escalar suas vendas e proporcionar uma experiência de pagamento fluida ao cliente.
Quer usufruir das vantagens de um sistema de pagamento automatizado? Utilize os meios de pagamento disponíveis no Asaas e melhore a sua jornada!
