O pagamento é uma parte importante para a estabilidade financeira de qualquer negócio. É preciso garantir segurança e facilidade neste processo. Assim, há como obter a satisfação dos clientes e o bom gerenciamento do dinheiro.
Dessa forma, a empresa conseguirá se manter financeiramente saudável, conseguindo crescer e expandir seus negócios com estabilidade.
Para te ajudar nesta jornada, confira como funciona o pagamento e o que acontece em cada etapa deste processo. Continue a leitura!
Quais são as tendências de pagamentos?
O mercado de pagamentos está em constante evolução, impulsionado por avanços tecnológicos, mudanças nas preferências dos consumidores e regulamentações financeiras.
Segundo Antônio Freixo, do Grupo Entre, inovações ajudam a democratizar o acesso à tecnologia e facilitam a realização de negócios.
Confira abaixo as principais tendências de pagamento:
- Pagamentos instantâneos: assim como o Pix, a adoção massiva de pagamentos instantâneos segue crescendo no mercado mundial;
- Carteiras digitais: oferecem conveniência e segurança, permitindo que os consumidores façam pagamentos usando seus smartphones;
- Pagamento por NFC: tecnologia contactless que permite pagamentos rápidos e convenientes apenas aproximando o cartão ou dispositivo do terminal de pagamento;
- Tap phones: tecnologia que permite transformar o próprio celular em uma maquininha de cartão. É ideal para pequenos empreendedores e autônomos, pois facilita a aceitação de pagamentos por aproximação.
Vale ressaltar também o avanço das APIs de pagamento. Elas são interfaces de programação de aplicativos que permitem que sistemas diferentes se comuniquem e processem pagamentos.
A API do Asaas, por exemplo, já conta com diversos plugins e mais de 77 ferramentas integradas para oferecer a melhor experiência de pagamento aos clientes.
Como funciona o pagamento?
Não há dúvidas de que ter uma boa gestão de pagamentos é fundamental para o funcionamento de qualquer comércio, seja ele físico ou digital.
Para isso, é necessário entender como funciona o pagamento para garantir que ele seja realizado de forma prática e segura.
Abaixo, veja o passo a passo de cada etapa do fluxo de pagamento:
1. Iniciação da transação do pagamento
Esta é a primeira etapa do processo de pagamento. Aqui, o cliente seleciona os produtos ou serviços que deseja adquirir e procede para a finalização da compra. Este passo pode envolver:
- Seleção dos produtos/serviços: o cliente escolhe o que deseja comprar;
- Carrinho de compras: em plataformas online, os itens selecionados são adicionados a um carrinho de compras;
- Escolha do método de pagamento: o cliente escolhe como deseja pagar (cartão de crédito, débito, transferência bancária, carteira digital, etc.);
- Fornecimento de dados: o cliente fornece os dados necessários para o pagamento, como número do cartão, data de validade, código de segurança, ou outras informações dependendo do método escolhido.
2. Autorização do pagamento
Nesta fase de pagamento, o valor precisa ser autorizado pela instituição financeira do cliente (banco ou emissor do cartão).
Os dados fornecidos são verificados para garantir que são corretos e válidos. O processo geralmente inclui:
- Verificação de saldo/crédito: o banco ou emissor do cartão verifica se há saldo ou limite disponível para cobrir a compra;
- Autenticação: medidas de segurança adicionais, como a autenticação multifator (2FA), podem ser usadas para confirmar que a transação está sendo realizada pelo legítimo dono do meio de pagamento;
- Autorização: se tudo estiver correto, a transação é autorizada, e um código de autorização é gerado e enviado ao comerciante.
3. Processamento de pagamento
Depois da autorização, o pagamento segue para o processamento pelas redes de pagamento (como bandeiras de cartão, adquirentes e gateways).
Essa etapa garante que os dados da transação sejam corretamente encaminhados entre todas as partes envolvidas:
- Intermediação entre sistemas: a adquirente envia a autorização à bandeira, que a repassa ao emissor do cartão;
- Conexão com sistemas do comerciante: o sistema do comerciante recebe e processa a resposta para atualizar o status da compra;
- Registro temporário: os valores são lançados de forma provisória até a liquidação efetiva na etapa seguinte.
4. Confirmação e registro da compra
Após o processamento, o comerciante recebe a confirmação de que o pagamento foi aprovado. Ao mesmo tempo, o cliente recebe uma notificação (na tela, por e-mail ou SMS) confirmando que a compra foi realizada com sucesso. A partir disso:
- Registro da transação: a transação é registrada no sistema da empresa, atualizando o inventário e gerando um recibo ou nota fiscal;
- Processamento de pedido: para compras online, isso pode incluir o início do processamento e envio do pedido.
5. Transferência dos fundos
Uma vez que a transação é confirmada, a transferência real dos fundos ocorre entre as instituições financeiras envolvidas. Este passo inclui:
- Liquidação: o valor da compra é transferido do banco do cliente para o banco do comerciante;
- Taxas de serviço: podem ser deduzidas taxas de processamento cobradas pelas redes de cartão e bancos.
6. Conciliação bancária e segurança
Esta etapa envolve a reconciliação das transações e a garantia da segurança de todo o processo. O comerciante verifica se todas as transações foram processadas corretamente e se os valores estão conforme as vendas registradas.
Nesta etapa, é importante:
- Prevenção e segurança: fazer monitoramento contínuo para identificar e prevenir fraudes. Ferramentas e sistemas antifraude podem analisar padrões de compra suspeitos;
- Auditoria e relatórios: relatórios financeiros e auditorias são realizadas para garantir a precisão e conformidade com as normas regulatórias.
Continue aprendendo sobre compensação de pagamento.
Quais são os métodos de pagamento online?
Agora que já foi abordado como funciona o pagamento, é fundamental conhecer os métodos de pagamento online disponíveis no mercado.
Afinal, eles facilitam a experiência de compra do cliente. Em um sistema de pagamento automatizado, como o Asaas, existem diversos recursos para oferecer pagamentos online com eficácia e segurança. Veja abaixo quais são eles:
Link de pagamentos
O link de pagamento Asaas permite às empresas realizarem vendas mesmo sem possuir um site. Basta criá-lo e em seguida enviar a cobrança para mais de uma pessoa.
Assim, os clientes têm a liberdade de escolher a forma de pagamento desejada. Com essa ferramenta, é possível converter vendas por meio das redes sociais ou WhatsApp.
API de pagamentos
A API de pagamentos Asaas é uma ferramenta que permite integrar meios de pagamento ao site, aplicativo ou sistema da empresa.
Por meio da integração com plugins externos, é possível automatizar cobranças, realizar conciliações financeiras em tempo real, utilizar o checkout transparente, One Click Buy e garantir muitas outras funcionalidades.
É a solução ideal para empresas que desejam escalar suas vendas e proporcionar uma experiência de pagamento fluida ao cliente.
Cobrar Agora no Asaas
Muitos empreendedores não fazem vendas no cartão por conta da necessidade da maquininha. Além disso, também existem taxas envolvidas no processo de venda, que aumentam as despesas.
Por meio da função “Cobrar Agora”, do aplicativo Asaas, é possível vender no crédito sem maquininha.
Basta o pagador informar os dados do cartão de crédito para concluir a compra, sem necessidade do envio de uma cobrança para pagamento.
Quer usufruir das vantagens de um sistema de pagamento automatizado? Abra sua conta digital PJ Asaas agora mesmo para oferecer diversos meios de pagamento e não perder mais vendas por falta de opção!