No mundo dos negócios, ter controle financeiro é fundamental para o sucesso e a sustentabilidade de uma empresa. Nesse cenário, ferramentas como o cartão de crédito para CNPJ têm se mostrado cada vez mais indispensáveis para as empresas.
Com o avanço da tecnologia e a evolução dos serviços financeiros, o cartão o empresarial tornou-se peça-chave na gestão financeira, oferecendo uma série de benefícios e funcionalidades adaptadas às necessidades específicas das organizações.
Neste artigo, exploraremos em detalhes o que é o cartão de crédito para CNPJ, como funciona, quais os seus benefícios e como utilizá-lo de forma estratégica para impulsionar o crescimento e a eficiência da sua empresa.
O que é cartão de crédito para CNPJ?
Um cartão de crédito CNPJ é um instrumento financeiro oferecido por instituições bancárias ou financeiras, destinado exclusivamente para uso empresarial. Ele é emitido em nome da empresa, ou seja, com o Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, e não no nome de uma pessoa física, como o cartão de crédito pessoal.
Esse tipo de cartão é projetado para atender às necessidades financeiras das empresas, permitindo que realizem compras, pagamentos e outras transações comerciais no dia a dia dos negócios.
Segundo a pesquisa “Financiamento dos Pequenos Negócios do Brasil”, feita pelo Sebrae, 4 em cada 10 pequenos negócios utilizam de cartões de crédito para financiar a empresa. É a forma mais utilizada de crédito, já que, para demais opções, as empresas enfrentam muita burocracia e altas taxas de juros nos bancos.
Qual é a diferença entre o cartão de crédito para empresa e cartão corporativo?
O cartão de crédito para empresa e o cartão corporativo são ambos destinados ao uso empresarial, mas têm algumas diferenças importantes.
Tanto em seu uso, quanto em seu objetivo central para a organização financeira da instituição. Ambos os cartões podem ser usados simultaneamente, mas em situações distintas. Podemos definir as principais diferenças como:
- Cartão de crédito para CNPJ: esse tipo de cartão está vinculado à conta bancária da empresa e é geralmente utilizado para despesas de negócios relacionadas às operações cotidianas, como pagamento de fornecedores, despesas de viagem e compras de suprimentos. Os pagamentos são feitos pela empresa e refletem no seu extrato bancário.
- Cartão de crédito corporativo: o cartão corporativo é emitido em nome da empresa, mas os pagamentos são centralizados em uma fatura corporativa, paga pela própria empresa no vencimento. Ele é comumente utilizado por funcionários autorizados para despesas específicas, como viagens de negócios, representações ou compras de materiais de trabalho.
Como funciona o cartão de crédito para CNPJ?
O cartão de crédito para CNPJ funciona de maneira semelhante ao cartão de crédito para pessoas físicas, mas é destinado especificamente a empresas e empreendedores individuais.
Para a solicitação, o titular da empresa, responsável legal pelo CNPJ, solicita o cartão de crédito empresarial em nome da empresa junto a uma instituição financeira. Geralmente, são exigidos documentos que comprovem a existência e regularidade da empresa, além de informações sobre faturamento e atividades comerciais.
Uma vez aprovado, é estabelecido um limite de crédito para o cartão PJ, que pode ser determinado com base no faturamento da empresa, histórico de crédito e outras informações relevantes.
Assim como cartões de pessoas físicas, mensalmente, a empresa recebe uma fatura detalhada com os gastos realizados com o cartão de crédito. O titular da empresa é responsável por efetuar o pagamento mínimo ou total da fatura até a data de vencimento estabelecida pela instituição financeira.
Quais as vantagens de ter cartão de crédito para empresas?
Ao utilizar um cartão de crédito para pessoa jurídica, há uma série de benefícios que podem ser aproveitados, contribuindo para uma gestão financeira mais eficiente e segura.
Afinal, embora a empresa esteja com um fluxo de caixa positivo ou haja orçamento para determinados gastos, o uso do cartão de crédito pode ser mais benéfico por outros motivos. Por isso, é importante entender as vantagens do cartão de crédito empresarial:
1. Criação de uma organização nas finanças empresariais
O uso de um cartão de crédito para empresas facilita a organização das finanças da empresa. Todas as transações realizadas ão registradas, simplificando o acompanhamento e a reconciliação das despesas.
Isso permite uma visão mais clara do fluxo de caixa e ajuda na elaboração de orçamentos mais precisos. Além disso, é possível separar contas a serem pagas no cartão de crédito, visando a melhor do perfil de crédito empresarial.
2. Controle de despesas fixas e variáveis
Com um cartão de crédito empresarial, é possível definir limites de gastos para cada funcionário ou departamento, proporcionando um controle mais rigoroso sobre as despesas fixas e variáveis.
Além disso, muitos cartões oferecem ferramentas de acompanhamento em tempo real, possibilitando monitorar as transações e identificar qualquer atividade suspeita de forma rápida.
3. Parcelamento de compras
O parcelamento de compras é uma vantagem significativa do cartão de crédito empresarial, especialmente para despesas de maior valor.
Ele pode ser útil para a manutenção de equipamentos ou para investimentos em softwares ou outra estrutura que beneficie o fluxo de trabalho, por exemplo.
Isso porque permite que a empresa distribua o pagamento ao longo do tempo, evitando impactos significativos no fluxo de caixa. Além disso, alguns cartões oferecem condições especiais de parcelamento, como juros mais baixos ou períodos de carência.
4. Mais segurança
Os cartões de crédito empresariais oferecem medidas de segurança adicionais para proteger contra fraudes e uso indevido. Muitos deles incluem recursos avançados de segurança, como tecnologia de chip, PIN e sistema antifraude, autenticação de dois fatores e monitoramento de atividades suspeitas.
Além disso, em caso de perda ou roubo do cartão, é mais fácil bloqueá-lo e solicitar um novo, minimizando os riscos para a empresa.
5. Aproveitar dos benefícios do cartão
Alguns cartões de crédito para empresas oferecem benefícios que podem ser bastante úteis para as empresas, como, por exemplo: cashback, milhas e pontos, descontos maiores a depender da carteira, seguro viagem, etc.
Esses benefícios podem ser úteis para as finanças empresariais, já que o negócio poderá economizar com passagens aéreas, por exemplo, ou ainda economizar na compra de produtos que podem ser trocados por pontuações.
Como manter o controle do cartão de crédito CNPJ?
Embora traga inúmeras vantagens para sua rotina financeira, um cartão de crédito empresarial também exige que seu negócio possua controle rígido sobre suas finanças, compras, vendas e aquisições.
Afinal, a falta de controle pode levar a empresa à inadimplência, criando dívidas no cartão. Confira algumas dicas sobre como manter o controle do cartão de crédito empresarial:
- Não misture despesas pessoais e empresariais: ao misturar essas despesas, fica mais difícil entender verdadeiramente os custos operacionais e a lucratividade da empresa. Isso também pode levar a problemas fiscais, tornando mais difícil para o contador separar as despesas dedutíveis das não dedutíveis.
- Mantenha o pagamento em dia: o pagamento em dia e integral da fatura do cartão de crédito empresarial é essencial para evitar o acúmulo de dívidas e os altos encargos financeiros associados a juros e multas. Manter o pagamento em dia também ajuda a construir um bom histórico de crédito para a empresa.
- Controle os gastos regularmente: manter um registro detalhado de todos os gastos realizados com o cartão de crédito empresarial é essencial para uma gestão financeira eficaz. Isso pode ser feito por meio de ferramentas de gestão financeira, como softwares de contabilidade ou aplicativos móveis especializados.
- Crie um limite de crédito/gastos: definir um limite de crédito adequado às necessidades da empresa e ao seu fluxo de caixa é crucial para evitar o endividamento excessivo. Um limite de crédito muito alto pode levar a gastos desnecessários e aumentar o risco de inadimplência.
Qual o melhor cartão de crédito empresarial?
Ao escolher um cartão de crédito PJ, é crucial considerar diversos critérios para garantir que a opção selecionada atenda às necessidades financeiras da sua empresa de forma eficaz.
Afinal, cada empresa pode buscar por objetivos ou funcionalidades diferentes. Assim, entender o melhor cartão de crédito para CNPJ pode variar conforme o nicho, tamanho, porte ou faturamento da empresa.
Abaixo, separamos uma lista dos principais critérios a serem considerados:
Linha de crédito ou limite do cartão
Um dos aspectos mais importantes na escolha de um cartão CNPJ é a linha de crédito autorizada. Ela determina o limite de gastos que a empresa terá disponível para suas despesas.
É essencial que esse limite seja adequado às necessidades operacionais da empresa, considerando seu volume de vendas, valores em caixa e projetos de investimento.
Assim, buscar por instituições financeiras que ofereçam um crédito empresarial que se adeque às necessidades do negócio é essencial. Geralmente, contas digitais oferecem mais benefícios nas taxas de crédito.
Cobrança de anuidade ou mensalidade
As taxas de anuidade podem variar significativamente entre os diferentes cartões CNPJ disponíveis no mercado. É fundamental comparar as opções e considerar o custo-benefício oferecido por cada uma.
Alguns cartões oferecem isenção de anuidade no primeiro ano ou para determinado volume de gastos, enquanto outros podem ter taxas mais elevadas, mas oferecem benefícios adicionais, como programas de recompensas.
É importante buscar em diferentes tipos de instituições financeiras, das mais tradicionais às digitais. Geralmente, as contas digitais, não cobram mensalidade, mas cobram taxas específicas pelos serviços utilizados. Confira as taxas do Asaas aqui.
Disponibilidade de gestão financeira na conta digital
Uma boa plataforma de gestão financeira é essencial para acompanhar os gastos, controlar as receitas e despesas e otimizar a administração financeira da empresa. Afinal, entender, categorizar e analisar todos os gastos da empresa ajuda a entender qual a situação real do negócio.
Verifique se o cartão oferece recursos de acompanhamento de despesas em tempo real, relatórios detalhados e ferramentas de categorização de gastos. Ou, ainda, se a conta digital possui uma plataforma de gestão financeira, assim como o Asaas oferece.
Para continuar aprendendo mais sobre cartões de crédito empresariais e melhorar o fluxo de vendas da empresa, saiba como implementar e receber por cartão de crédito online em sua empresa!