Se você é MEI, é possível que você passe por problemas com o caixa. Mesmo com clientes e vendas constantemente, o fim do mês chega e você fica sem conseguir pagar todas as contas com tranquilidade.
Na maioria dos casos, o problema é o mesmo: falta de capital de giro. Quando o dinheiro demora para entrar, mas as despesas continuam vencendo, a operação fica no limite e você perde previsibilidade financeira.
Por isso o capital de giro para empresas MEI é tão importante. Mantém a saúde financeira do negócio, organiza o fluxo e evita problemas na rotina. Nas próximas linhas, vou explicar mais a respeito do assunto, continue a leitura!
MEI precisa de capital de giro?
O capital de giro é o dinheiro que toda empresa precisa ter disponível para a manutenção de seu funcionamento, principalmente quando os pagamentos das vendas ainda não entram no caixa.
Ele é um importante instrumento financeiro para profissionais autônomos, principalmente para aqueles que não possuem estabilidade na receita.
Então, é assim: se você possui capital de giro, sua operação pode continuar funcionando normalmente, mesmo em períodos de baixa, ou quando as receitas desencontram as despesas.
Trazendo para o universo dos MEIs, a falta de capital de giro acontece com frequência em situações como:
- Vendas parceladas;
- Altos prazos de recebimento;
- Reposição frequente de estoque;
- Grandes despesas fixas recorrentes.
Imagine, por exemplo, que você faz uma venda no cartão em 30 dias, mas precisa pagar aluguel, fornecedores e contas da empresa naquela mesma semana.
Sem o capital de giro, você compromete o seu caixa, podendo até ficar no negativo, já que não manteve esse “pé de meia” e nem teve organização para manter um fluxo de caixa saudável.
Tenho falta de capital de giro no MEI mesmo vendendo, e agora?
Esse é um dos problemas mais comuns das pequenas empresas. Muitos microempreendedores confundem faturamento com dinheiro disponível em caixa.
Porém, vender não significa necessariamente ter recursos disponíveis naquele momento. Principalmente quando você analisa o financeiro mais a fundo, considerando todas as especificidades da sua empresa.
Afinal, você pode encarar situações como atrasos, inadimplências , parcelamentos, e também ser vítima da sua própria desorganização financeira.
Além disso, outro erro comum é misturar contas pessoais e empresariais. Aos poucos, o empreendedor perde visibilidade sobre o que realmente pertence à empresa e começa a enfrentar dificuldades para manter as despesas operacionais em dia.
E é exatamente por isso que o capital de giro é importante. Ele é o valor necessário para manter suas operações, sem que você afunde em problemas financeiros.
Mas, tem um ponto importante: ele não é o seu fluxo de caixa e nem o seu lucro.
Qual a diferença entre capital de giro, lucro e fluxo de caixa?
Embora esses três conceitos estejam ligados diretamente à gestão financeira da sua empresa, possuem funções diferentes.
De maneira geral, o lucro representa o valor que sobra após o pagamento das despesas da empresa. Já o fluxo de caixa mostra toda a movimentação financeira do negócio: entradas, saídas, pagamentos futuros e recebimentos previstos.
Enquanto isso, o capital de giro é o recurso necessário para manter a operação funcionando diariamente.
Por isso, mesmo que uma empresa tenha lucro, venda bem e possua bom faturamento, ela ainda pode enfrentar problemas por falta de capital de giro.
Como calcular o capital de giro para o MEI?
O cálculo do capital de giro é importante para entender a sua operação. Afinal, vai te mostrar o valor necessário para manter disponível para operar com mais segurança.
Uma fórmula simples para o cálculo do capital de giro do MEI é:
- Capital de Giro = Contas a Receber + Estoque – Contas a Pagar
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Mas, além da fórmula, é importante observar alguns outros pontos, como, por exemplo, suas despesas fixas, a sazonalidade do seu negócio, seus custos, contas futuras.
Outro ponto importante, que citei acima, são os prazos de recebimento. Eles são importantíssimos para entender o cálculo do capital de giro.
Então imagine a seguinte situação: você tem R$ 5 mil em vendas para receber, R$ 2 mil em estoque, e cerca de R$ 3 mil em contas para pagar.
Na conta do capital de giro, você tem cerca de R$ 4.000. Isso significa que a empresa precisaria manter cerca de R$ 4 mil disponíveis, sempre, para equilibrar o caixa e continuar operando sem dificuldades.
E esse valor deve ficar sempre disponível, principalmente quando os seus recebimentos são posteriores ao pagamento de suas obrigações, evitando que suas contas fiquem no vermelho. E, assim que usado, reposto.
Como melhorar o capital de giro da empresa?
Melhorar o capital de giro depende principalmente de organização financeira, para que você tenha maior previsibilidade sobre os recebimentos da empresa.
Então, ao meu ver, o processo começa no acompanhamento frequente do seu fluxo de caixa. Muitos empreendedores só percebem problemas financeiros quando o dinheiro já acabou.
Outro ponto importante é reduzir a inadimplência. Se os seus clientes atrasam pagamentos, o seu negócio perde liquidez e, consequentemente, fica com menos dinheiro disponível para manter a operação funcionando.
Nesse cenário, automatizar cobranças pode ajudar bastante. Soluções com os meios de pagamento mais usados, e recursos como: cobrança recorrente e lembretes automáticos, por exemplo, facilitam os recebimentos e melhoram sua previsibilidade.
Eu já mencionei isso acima, mas também é importante separar finanças pessoais e empresariais. Essa organização ajuda o MEI a entender exatamente quanto dinheiro a empresa possui disponível e evita decisões financeiras equivocadas.
Vale a pena fazer empréstimo ou antecipar recebíveis para ter capital de giro?
As duas soluções podem ajudar empresas que precisam aumentar o caixa rapidamente. No entanto, ambas funcionam de formas diferentes.
O empréstimo empresarial envolve contratação de crédito, pagamento de juros e parcelamento. Geralmente, as taxas de juros envolvidas nesse tipo de transação são mais elevadas, e podem gerar atrito no seu caixa com o tempo.
Já a antecipação de recebíveis permite adiantar valores que a empresa já tem para receber futuramente. As taxas são mais baixas, já que você está adiantando recebíveis futuros.
Na prática, muitos MEIs utilizam a antecipação para:
- Equilibrar o fluxo de caixa;
- Cobrir despesas operacionais;
- Manter estoque;
- Evitar atraso de pagamentos.
O ideal é analisar a situação financeira da empresa antes de escolher qualquer solução. E contar com uma instituição financeira que tenha boas taxas de antecipação, como o Asaas.
Conheça a antecipação de recebíveis do Asaas.
Como a automação financeira ajuda o MEI a manter dinheiro em caixa?
Quanto mais organizado for o processo financeiro, maior tende a ser a previsibilidade sobre o caixa da empresa. E digo isso como especialista em finanças, contabilidade e crédito e CFO do Asaas.
Entendo que compreender o capital de giro e mantê-lo em caixa é um dos principais desafios dos microempreendedores. Mas, se esse é o seu caso, saiba que você pode se beneficiar muito da automação.
Isso porque, em uma boa plataforma operacional e financeira, como o Asaas, você consegue otimizar diversos processos, como:
- Acompanhar seus recebimentos;
- Automatizar cobranças;
- Reduzir inadimplência, por meio de notificações de cobrança;
- Emitir boletos e cobranças via Pix ou cartão de crédito;
- Antecipar recebíveis;
- Visualizar entradas futuras.
Ter um bom sistema de automação ajuda a reduzir falhas manuais, melhora o seu controle financeiro e facilita a gestão do capital de giro. Como é um dos principais pilares da saúde financeira de qualquer pequeno negócio, é fundamental que você mantenha um bom controle.
Quando o MEI possui controle sobre fluxo de caixa, recebimentos e despesas operacionais, fica mais fácil manter dinheiro disponível para a empresa continuar funcionando com segurança.
Da gestão à automação, o Asaas está com você. Crie sua conta digital Asaas e automatize seus controles financeiros.
Perguntas frequentes sobre capital de giro para empresas MEI
Como saber se minha empresa está sem capital de giro?
Você pode identificar alguns sinais que indicam falta de capital de giro, como:
- Falta de dinheiro no fim do mês;
- Atraso no pagamento de contas;
- Dificuldade para comprar estoque;
- Necessidade frequente de empréstimos;
- Uso constante do limite bancário;
- Problemas no fluxo de caixa.
Qual a diferença entre capital de giro e fluxo de caixa?
De maneira geral, embora sejam conectados, ambos os conceitos são diferentes. O fluxo de caixa se trata do controle das entradas e saídas financeiras da empresa.
Já o capital de giro representa o dinheiro disponível para manter a operação funcionando diariamente. Os dois estão diretamente ligados à saúde financeira do negócio.
Empresas que vendem parcelado precisam de mais capital de giro?
Sim. Quanto maior o prazo para receber pelas vendas, maior tende a ser a necessidade de capital de giro para manter o negócio funcionando.
E isso vai acontecer naturalmente, porque as despesas vão continuar vencendo antes da entrada dos pagamentos, o que causa um desajuste no seu caixa.
Como reduzir a inadimplência no MEI?
Um dos caminhos para reduzir a inadimplência é automatizar cobranças. Isso ajuda a reduzir atrasos nos pagamentos e melhora a previsibilidade financeira da empresa.
Para isso, você pode utilizar ferramentas disponíveis em plataformas financeiras, como o Asaas, que são:
- Automatização de cobranças;
- Criação de cobranças recorrentes;
- Envio de lembretes automáticos;
- Criação de condições de pagamento mais rígidas;
- Oferecimento de diversos meios de pagamento, como Pix, boleto e cartão.
Qual a relação entre capital de giro e saúde financeira?
O capital de giro é um dos principais indicadores da saúde financeira empresarial. Quando a empresa possui dinheiro disponível para manter a operação funcionando, ela ganha mais estabilidade, previsibilidade e capacidade de crescimento.
