Você sabe qual a diferença entre poupança e investimento? Uma pesquisa realizada na 7ª edição do Raio X do Investidor, produzida pela Anbima em parceria com o DataFolha, indicou que metade dos brasileiros não investe.
Além disso, 68% dos que investem aplicam na poupança. Essa realidade revela uma compreensão limitada sobre as opções disponíveis no mercado financeiro. Entender a diferença entre as duas modalidades é essencial para tomar decisões mais inteligentes.
Neste artigo, exploraremos as características de cada prática, seus benefícios e desvantagens. Assim, é possível identificar qual a melhor estratégia para o seu perfil e objetivo financeiro.
O que é melhor, poupar ou investir?
Antes de tudo, é fundamental ter a consciência que toda forma de guardar dinheiro e fazer ele render é melhor que deixá-lo parado. Contudo, diante das diversas modalidades existentes no mercado, alguns aspectos importantes devem ser levados em consideração.
As mais conhecidas no cenário brasileiro são a poupança e os investimentos. Apesar de serem sinônimos para muitos, possuem grandes diferenças.
A escolha entre poupar e investir depende dos seus objetivos financeiros e perfil de risco. Poupar geralmente é associado à segurança e à liquidez, enquanto investir pode proporcionar retornos maiores, mas com maior risco.
Se seus objetivos incluem segurança e acesso rápido ao dinheiro, poupar pode ser a melhor escolha.
Por outro lado, se você está buscando crescimento de longo prazo e está disposto a aceitar algum risco, investir pode oferecer rendimentos significativamente maiores.
Uma combinação de ambos, conforme suas necessidades, pode ser a melhor estratégia. Portanto, avaliar suas necessidades financeiras e metas a longo prazo é crucial para tomar essa decisão.
Qual a diferença entre poupança e investimento?
A diferença entre poupança e investimento está principalmente nos objetivos, na segurança e nos rendimentos. Para entender melhor, veja abaixo o conceito de cada uma das modalidades:
O que é poupança?
A poupança é uma conta oferecida por bancos que permite aos depositantes guardar dinheiro e ganhar juros em cima dele. É muito utilizada por aqueles que desejam um local seguro para armazenar suas economias. Conhecida por sua segurança e liquidez, é uma escolha popular entre os brasileiros.
No entanto, o rendimento da poupança geralmente é baixo. O cálculo é feito com base na Taxa Referencial (TR) e uma taxa fixa de 0,5% ao mês (ou 70% da taxa Selic, se esta estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano).
Apesar da segurança, a poupança dificilmente supera a inflação, o que pode resultar em perda de poder de compra ao longo do tempo.
O que é investimento?
O investimento refere-se à aplicação de recursos financeiros em diversos produtos com o objetivo de obter retornos superiores aos oferecidos pela poupança. Eles podem variar amplamente em termos de risco e retorno. Oferecem oportunidades de ganhos maiores, mas exigem um nível mais alto de conhecimento.
Além do mais, é necessário ter disposição para aceitar riscos, incluindo a possibilidade de perda do capital investido.
Os tipos de investimentos incluem:
- Ações: representam uma participação em empresas;
- Títulos públicos e privados: empréstimos feitos a governos ou corporações;
- Fundos de investimento: reúnem recursos de vários investidores para aplicá-los em uma carteira diversificada de ativos.
O que rende mais, poupança ou investimento?
Comparar os rendimentos da poupança com os investimentos é essencial para entender o potencial de cada opção. Veja abaixo uma visão mais detalhada sobre os rendimentos e características de cada alternativa:
Rendimento da poupança mensal e anual
O rendimento da poupança é previsível e estável. Confira os valores aproximadamente:
- Mensal: aproximadamente 0,5% ao mês.
- Anual: aproximadamente 6% ao ano.
Prós da poupança
Diante desse valores, as principais vantagens de poupar são:
- Segurança: o dinheiro guardado na poupança é protegido por uma garantia do governo chamada Fundo Garantidor de Créditos (FGC), até um limite específico. Isso significa que, mesmo que o banco tenha problemas, você ainda tem proteção sobre seu dinheiro;
- Liquidez imediata: você pode retirar seu dinheiro da poupança a qualquer momento, sem pagar multas ou taxas. Isso é útil para emergências ou gastos imprevistos;
- Isenção de Imposto de Renda: os juros que você ganha na poupança não são tributados. Isso significa que não é necessário pagar impostos sobre o dinheiro que rende na poupança. Essa é uma vantagem para quem quer evitar complicações com impostos.
Contras da poupança
Apesar da estabilidade, existem algumas desvantagens ao poupar:
- Baixo rendimento: o dinheiro guardado na poupança rende pouco. Ou seja, os juros são baixos;
- Possibilidade de perda para a inflação: quando a inflação está alta, o poder de compra do dinheiro na poupança diminui. Mesmo que você ganhe juros, eles podem não ser suficientes para manter o valor real do seu dinheiro.
Rendimento dos principais investimentos
Já em relação aos investimentos, essas são alguns valores de rendimentos muito comuns na hora de investir:
- Tesouro Selic: próximo à taxa Selic (atualmente 10,50% ao ano, mas pode variar ao longo do tempo);
- CDBs: podem render até 120% do CDI, dependendo do banco e do prazo do investimento;
- LCIs/LCAs: rendimentos entre 90% e 100% do CDI, isentos de Imposto de Renda (IR) para pessoa física;
- Fundos DI: rendimentos próximos ao CDI, com taxas de administração variáveis.
Prós do investimento
Esses são os principais benefícios dos investimentos:
- Rendimentos superiores à poupança: os tipos de investimentos já citados geralmente oferecem retornos maiores do que a poupança. Isso significa que seu dinheiro pode crescer mais rápido ao longo do tempo;
- Diversas opções de risco e retorno: existem muitos tipos de investimentos com diferentes níveis de risco e retorno. Portanto, é possível escolher uma combinação de investimentos que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos financeiros;
- Possibilidade de isenção de IR: alguns investimentos, como LCIs e LCAs, não cobram Imposto de Renda sobre os rendimentos. Isso significa que você pode manter mais do dinheiro que ganhar.
Contras do investimento
Já esses são os contras de investir:
- Liquidez variável: alguns investimentos, como CDBs com prazo fixo e LCIs/LCAs, podem ter restrições sobre quando você pode retirar seu dinheiro. Isso significa que, se você precisar do dinheiro antes do prazo, pode não ser possível acessá-lo sem pagar uma multa ou perder parte dos rendimentos,
- Imposto de Renda e taxas de administração: dependendo do tipo de investimento, você pode ter que pagar Imposto de Renda sobre os ganhos ou taxas de administração ao banco ou à corretora.
Por que a poupança não é um bom investimento?
A poupança não é considerada um bom investimento devido aos seus baixos rendimentos, que frequentemente não superam a inflação. Isso significa que o poder de compra do dinheiro guardado na poupança pode diminuir com o tempo, resultando em perdas.
Além disso, a rentabilidade da poupança é fixa e limitada pela legislação. Em um cenário de inflação alta, os juros da poupança são insuficientes para manter o valor do dinheiro investido.
Comparada a outras opções de investimento, a poupança oferece um crescimento muito lento do capital. Logo, não é ideal para quem deseja acumular patrimônio ou alcançar objetivos financeiros a longo prazo.
Quais são os tipos de investimento semelhantes à poupança?
Existem diversos tipos de investimentos que oferecem segurança e liquidez semelhantes à poupança, mas com rendimentos maiores:
- Tesouro Selic: títulos públicos emitidos pelo governo que acompanham a taxa Selic, proporcionando segurança e liquidez diária. É como emprestar dinheiro para o governo e receber juros. Costumam oferecer rentabilidade superior e baixo risco de crédito, sendo garantidos pelo Tesouro Nacional;
- CDBs (Certificados de depósito bancário): emitidos por bancos, esses títulos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até um certo limite. Ou seja, é como emprestar dinheiro para um banco e receber juros. Os CDBs podem ter liquidez diária ou prazo fixo, e oferecem rendimentos que podem ser atrelados ao CDI, geralmente superiores à poupança;
- LCIs/LCAs (Letras de crédito imobiliário/Agronegócio): títulos isentos de imposto de renda para pessoa física e são garantidos pelo FGC também até um certo limite. LCIs e LCAs financiam setores específicos da economia (imobiliário e agronegócio) e oferecem rendimentos atrativos;
- Fundos DI: fundos de renda fixa que investem majoritariamente em títulos públicos e privados de baixo risco, como Tesouro Selic e CDBs. Eles oferecem liquidez diária e têm como objetivo acompanhar a variação do CDI.
Essas opções combinam segurança e potencial de retorno maior que a poupança. Por esse motivo, são indicadas para investidores conservadores que buscam proteger seu capital, mas obter melhor rentabilidade.
Qual investimento é melhor que a poupança?
Se você está procurando investimentos que ofereçam rendimentos superiores à poupança, mas sem assumir riscos muito altos, existem opções que podem ser mais adequadas:
- Fundos de renda fixa: esses fundos investem em títulos de dívida pública e privada, como Tesouro Direto e CDBs, oferecendo rendimentos maiores que a poupança;
- Fundos multimercado: fundos que investem em uma variedade de ativos, incluindo ações, títulos de renda fixa, câmbio e outros;
- Debêntures: títulos de dívida emitidos por empresas, oferecendo rendimentos maiores que os títulos públicos;
- Títulos públicos de longo prazo: títulos como o Tesouro IPCA + oferecem rendimentos ajustados pela inflação. Esses títulos são indicados para quem pode deixar o dinheiro investido por um período mais longo;
- Fundos Imobiliários (FIIs): fundos que permitem que você invista em imóveis comerciais sem precisar comprar um imóvel diretamente. Eles podem proporcionar bons retornos com um nível de risco moderado.
Esses investimentos são acessíveis e oferecem um bom equilíbrio entre risco e retorno. São ideais para investidores que desejam preservar seu capital e obter rendimentos superiores à poupança sem se expor a grandes riscos.
É importante avaliar seu perfil de investidor e objetivos financeiros antes de escolher a melhor opção.
Como poupar e investir da melhor forma possível?
Para poupar e investir da melhor forma possível, é fundamental começar estabelecendo metas financeiras claras e controlando seus gastos mensais, fazendo o consumo consciente de dinheiro. Confira abaixo outras dicas importantes:
- Abra uma conta digital que ofereça vantagens e taxas mais baixas;
- Diversifique seus investimentos;
- Estude mais sobre investimentos e educação financeira;
- Monitore e ajuste regularmente seu plano financeiro para garantir que está no caminho certo.
Por fim, antes de aplicar dinheiro em investimentos a longo prazo, é crucial criar uma reserva para imprevistos. Descubra agora mesmo como criar o seu fundo de emergência em 5 passos!