Muitos têm a meta de terminar o mês com todas as contas pagas, dinheiro guardado e um valor disponível para gastar. Pode ser difícil, mas é possível, se você souber como economizar dinheiro.
Imprevistos acontecem a todo instante e podem mexer no orçamento mensal. Por isso, o hábito de guardar dinheiro, pode ser um grande aliado para manter a saúde e o equilíbrio da sua vida financeira.
Para organizar as finanças, é necessário aprender como economizar dinheiro, considerando todos os seus ganhos e gastos mensais. Pensando nisso, separamos algumas dicas para você começar o quanto antes.
Como economizar dinheiro ganhando pouco?
Embora aprender como economizar dinheiro ganhando pouco possa ser um desafio para muitas pessoas, é possível se organizar e começar. Veja alguns pontos para iniciar o seu processo de economia:
- Para começar, priorize os gastos fixos;
- Realize somente compras à vista, evite parcelas até atingir o seu objetivo;
- Avalie a necessidade da compra, faça as perguntas: é útil? Vale a pena? Por que eu quero esse produto?;
- Se conseguir um dinheiro extra, guarde ou pague dívidas, evite gastar;
- Procure opções de lazer gratuitas em sua cidade.
Nesses casos, a renda extra pode ser uma aliada. Você pode usar a sua renda fixa para quitar as obrigações mensais, e usar a renda extra para juntar valores para o seu objetivo.
Existem diversas ferramentas que podem te ajudar a fazer a gestão de renda extra, automatizando o recebimento de boletos, cartão e Pix. O Asaas, por exemplo, é uma conta digital que oferece o link de pagamento, solução que facilita a cobrança de vendas e prestação de serviços.
Como saber quanto juntar de dinheiro por mês?
O valor correto para juntar dinheiro por mês é bastante individual, e vai variar de acordo com os seus objetivos, a idade e a renda que possui. Por isso, é importante que você crie um orçamento realista, com base em todas as obrigações mensais.
Especialistas indicam a regra 70-20-10. Ela funciona assim:
- 70% da sua renda deve ser para as despesas fixas e essenciais;
- 20% deve ser guardado, em aplicações com mais rentabilidade;
- 10% deve ir para gastos superficiais, em preferências, hobbies, lazer, entre outros.
Essa conta pode te ajudar a criar uma regra, e adaptá-la de acordo com a sua realidade. Se você pode guardar mais, perfeito. Se gasta menos em despesas fixas, é ainda melhor. Guarde o que conseguir, por menor que seja o valor, você já está começando.
Porém, essa fase de juntar dinheiro só chega após a organização das finanças, a quitação de dívidas e o corte com gastos extras desnecessários. Dessa forma, sim, sobrará dinheiro para você focar em sua reserva de emergência e outros objetivos, como investimentos.
10 dicas de como economizar dinheiro
As dicas a seguir são valiosas e você já pode começar a colocá-las em prática o quanto antes, para começar a se organizar e guardar dinheiro mensalmente.
No entanto, é importante ressaltar que o ponto mais importante de economizar dinheiro é garantir a sua saúde financeira em primeiro lugar. Pensando nisso, separamos 10 dicas para te ajudar. Vamos aprender a fazer o consumo consciente de dinheiro?
1. Entenda a sua realidade financeira
O passo mais importante para começar o processo de economizar dinheiro é entender a sua situação financeira. É por meio dessa análise que você conseguirá se planejar, quitar as suas dívidas, cumprir suas obrigações e, depois, guardar dinheiro para os seus objetivos.
Você pode começar fazendo algumas perguntas, sempre anotando as respostas:
- Quanto você ganha? Qual é a sua renda máxima e mínima?;
- Quanto você gasta por mês – a média, o máximo e o mínimo, incluindo despesas fixas e variáveis;
- Existem dívidas? De quantos reais? Por quanto tempo?;
- Onde você quer chegar economizando dinheiro? Tem algum objetivo?.
Com essas respostas, fica mais fácil entender a situação e traçar um objetivo realista, para começar a economizar, entendendo onde estão as brechas. Por exemplo, se as suas dívidas se originam de gastos supérfluos, é possível cortar ou realocar os valores, economizando dinheiro.
2. Anote os seus gastos
Essa dica é complementar à anterior, pois, anotar os gastos ajuda a ter uma visão mais concreta de tudo o que você consome durante o mês. É aquela história que você já ouviu: de cafezinho em cafezinho, a conta pode acabar ficando cara.
É importante que todos os seus gastos sejam anotados, por menores que sejam. E eles podem ser divididos em algumas categorias, como: cartão de débito ou crédito; em qual cartão; volume de parcelas; valores pagos em dinheiro; os dias em que essas compras foram feitas; entre outras informações.
Com as anotações, seja em um caderno, planilha ou aplicativo de gestão financeira, você entende para onde está indo o seu dinheiro.
Pode até ser um pouco difícil no começo, mas assim é possível entender os pontos que podem melhorar para economizar mais dinheiro.
3. Economize dinheiro quitando dívidas
Outro ponto importante para começar a economizar dinheiro é quitar suas dívidas. Se você tem parcelamentos de longo prazo, por exemplo, pode estar sofrendo com altas taxas de juros, que aumentam os seus gastos mensais.
Se alguma dívida oferece a possibilidade de amortização de juros na antecipação, tente pagá-las dessa forma. Também é possível transferir algumas dívidas de um banco para outro que ofereça melhores condições.
4. Pague suas contas em dia
Assim que o seu salário ou a sua renda estiver em sua conta, organize um dia para pagar todas as suas pendências. Além de evitar quaisquer atrasos, multas e juros, você evita novos gastos antes do tempo, permitindo a utilização das sobras ao longo do mês.
Isso também ajuda a criar o hábito de registrar as contas, mantendo a organização financeira. O indicado é que você escolha uma data fixa e sente para resolver, mantendo as contas em dia.
5. Evite usar o cartão de crédito
É comum que, com a desorganização financeira, o dinheiro falte e o cartão de crédito acabe sendo a única opção de pagamentos. Mas, evitar o uso durante essa transição e organização financeira é essencial.
O ideal é que se mantenha o uso do cartão de crédito para exceções, como compras de valores mais altos ou emergenciais. Assim, você sabe exatamente o valor da parcela, sem que isso leve a um montante acima do seu poder de pagamento.
6. Defina objetivos financeiros para guardar dinheiro mensalmente
Economizar dinheiro por cautela é bom, mas com metas financeiras fica mais tangível a finalidade. Ao definir um objetivo financeiro, todo o processo se torna claro e direto.
Por exemplo, você pode definir como objetivo a sua reserva de emergência. Se você gasta cerca de R$ 3.000 por mês em despesas fixas e variáveis, pode começar com uma reserva de três meses, juntando R$ 9 mil.
Depois, aumenta essa reserva para 6 meses, 12 meses, e assim sucessivamente. Desse modo, diante de imprevistos e falta de renda mensal, você estará resguardado por esse período, sem comprometer o seu orçamento mensal.
Mas o objetivo pode ser qualquer um: comprar um apartamento; trocar de carro; comprar um eletrodoméstico; fazer uma viagem; entre outros. Vai depender de você. O Banco Central do Brasil possui conteúdos educativos sobre reservas financeiras que podem te ajudar a definir melhor os seus objetivos.
7. Pense e pesquise antes de fazer compras
Para economizar dinheiro, sempre pesquise preços, qualidade, custo-benefício. E tenha em mente que nem sempre o mais barato é a melhor opção. Pesquise em ferramentas de comparativo de preços, compare em lojas, espere por descontos e promoções.
Dessa maneira, você consegue avaliar a necessidade da compra e o valor que gastará, tendo maior consciência antes de finalizar a compra.
Evite as tentações. Por vezes, recebemos muitas propagandas de oportunidades, e ficamos inclinados à compra. Porém, nessas horas, vale as perguntas: eu preciso mesmo disso? Vale a pena gastar esse dinheiro?. Por isso, esse monitoramento deve ser constante.
8. Crie uma planilha financeira
A sua planilha de controle financeiro não precisa ser muito complexa, basta ter as informações necessárias para a sua organização. Por exemplo:
- Você pode colocar uma coluna para entradas, onde colocará o seu salário e sua fonte de renda.
- Outra coluna para gastos fixos (aluguel, luz, água, internet, gás, entre outros, seguida de uma para gastos variáveis (farmácia, mercado, por exemplo. Nelas, sempre certifique-se de deixar um espaço para o nome do gasto, o valor e o meio de pagamento.
Com isso, você conseguirá identificar mais facilmente o que pode ser melhorado, onde está gastando muito, o que dá para economizar, e ter uma visão macro da sua gestão financeira.
9. Diga não para algumas situações
Embora sair, encontrar as pessoas, almoçar fora, gastar com alguma coisa específica, pode ser bastante prazeroso, esses hábitos acabam prejudicando o processo de guardar dinheiro.
Em alguns momentos, você terá que dizer não. Faz parte da disciplina do processo, e ter um orçamento faz toda diferença nesse momento. Tente estipular valores factíveis para eventos específicos.
Você terá que abdicar de algumas escolhas que antes eram certas para conseguir alcançar o seu objetivo de juntar dinheiro.
10. Adote práticas para economizar dinheiro fora de casa
Você pode dizer não para algumas situações, mas tem algumas outras que não tem como fugir. Se você trabalha fora de casa, que tal trocar a alimentação fora, por marmitas feitas em casa? Você pode usar o valor que recebe, como ajuda de custo para alimentação, comprando as coisas no mercado.
Além de ser mais saudável para a sua saúde, com certeza vai fazer diferença para o seu bolso no fim do mês.
Existem outras situações que cabe refletir se valem a pena ou não gastar o seu dinheiro: sair aos finais de semana, pedir delivery, etc. Nesses casos, a dica anterior deve ser colocada em ação e será preciso compreender se é hora de dizer não para algumas situações.
Por isso, aprender a se organizar financeiramente é essencial. Além de trazer reflexões sobre as situações do seu dia a dia que poderiam ser triviais, ainda te ajuda a sair das dívidas e começar a juntar dinheiro.
Por fim, economizar dinheiro para se adequar ao seu orçamento e alcançar metas e sonhos pode ser um grande desafio, mas é uma realidade possível de se alcançar.
Se você deseja continuar aprendendo sobre finanças e organização financeira, confira o conteúdo sobre como melhorar o seu score de crédito.